面對沉重的房貸包袱，很多人都想早日將“房奴”的帽子摘下來，甚至在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，很多人都會(huì)考慮用提前還貸來降低利息?？墒?，聽說提前還貸要交違約金？如果是真的話，提前還貸要交多少違約金呢？
一、銀行是怎樣定義提前還款的？
為了限制提前還款，有些貸款機(jī)構(gòu)提出了一個(gè)概念叫實(shí)質(zhì)性的提前還款。各貸款機(jī)構(gòu)對實(shí)質(zhì)性的行為有不同標(biāo)準(zhǔn)，但一般是12個(gè)月內(nèi)，借款人提前還款金額超過了本金余額的20％。
二、還貸時(shí)間和還貸額有要求
實(shí)際上，提前還貸不是想申請就能申請的，有的銀行規(guī)定，還貸滿一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，有的要求滿半年，有的還規(guī)定了還貸額度必須是1萬的整數(shù)倍，有的甚至規(guī)定了還款次數(shù)，一年只能提前還貸一次。
即使是提前還貸操作相對簡單的公積金貸款也都有類似的要求，比如每次還貸最低限額為一萬元，且不得低于12個(gè)月的貸款本息額，每年限還貸一次。
三、提前還貸要交多少違約金？
除了還貸時(shí)間和還貸額，有銀行提前還貸要收取違約金，因?yàn)樯暾執(zhí)崆斑€貸，意味著交給銀行的貸款利息少了，于是就通過收取違約金的方式彌補(bǔ)這一點(diǎn)。需要注意的是，違約金的收取方式主要有兩種：
1、按照提前還款時(shí)未結(jié)余額的2％－5％計(jì)算，比如100萬貸款，提前還貸后，還剩下50萬沒還，那么要交1萬－2．5萬的違約金；
2、按照收取若干個(gè)月的利息來計(jì)算，比如還貸不足一年的罰息三個(gè)月；還貸滿一年不滿兩年的罰息兩個(gè)月；還貸滿兩年以上的不罰息。
注意：由于不同的銀行不同的貸款類型，對提前還貸的要求也存在一定的差異，以上關(guān)于提前還貸時(shí)間、還貸額、違約金等情況，在貸款合同簽訂前最好先向銀行問清，并將相關(guān)問題落實(shí)到合同中。
四、提前還貸后，剩余貸款可能享受不到優(yōu)惠利率
通常，房貸提前還款主要有兩種方式，一是提前全部還清，二是提前部分還清。由于目前貸款額度較大，很少有人能一次性還清貸款，因此多數(shù)購房人會(huì)選擇部分還清，而部分提前還款又分兩種方式，一種是縮短貸款年限，月還款額不變，一種是減少月還款額，貸款年限不變。
縮短貸款年限相對更能節(jié)省利息，但是這樣一來，提前還貸后的剩余款部分，就需要重新簽訂貸款合同，銀行會(huì)重新審核購房人貸款資質(zhì)，并且會(huì)按照最新的貸款利率政策執(zhí)行，不能享受當(dāng)初的低利率優(yōu)惠。要是在這期間借款人出現(xiàn)過征信問題，說不定還會(huì)提高利率，因此這一點(diǎn)，購房人一定要注意。
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