本文轉(zhuǎn)自微信公眾號(hào)：小融讀財(cái)

在大城市打拼的白領(lǐng)確實(shí)很辛苦，時(shí)常加班加點(diǎn)工作，但每月領(lǐng)到工資除去日常開銷、房租水電，能剩下的真的不多。

雖然很努力，也懂得慢慢積累財(cái)富的道理。但在實(shí)際操作中，有不少人會(huì)有遇到各種困擾。想在35歲前就為自己積累第一桶金，你就必須改掉生活中的壞習(xí)慣。這里整理了以下這六個(gè)最常見的理財(cái)陋習(xí)，并為大家逐一破解。

一、不健康的消費(fèi)習(xí)慣

消費(fèi)不健康代表著消費(fèi)支出過(guò)多，往往會(huì)導(dǎo)致沒(méi)有更多的資金用于投資理財(cái)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的有效增值。比如過(guò)度超前消費(fèi)、盲目攀比、購(gòu)買不需要的東西都是不良的消費(fèi)習(xí)慣。

建議：一般情況下，消費(fèi)支出應(yīng)是家庭收入的50%左右為合理。白領(lǐng)們最好將每月的費(fèi)用分為基本生活開銷、必要生活費(fèi)用和額外生活費(fèi)用三個(gè)項(xiàng)目，并養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣。

二、投資比率不協(xié)調(diào)

一般情況下，白領(lǐng)們投資比率較低，并且并不是每個(gè)白領(lǐng)家庭都能達(dá)到健康水平的，由于知識(shí)層次、時(shí)間所限，很多人不能或不愿進(jìn)行投資。

建議：改變現(xiàn)有的理財(cái)方式，每月強(qiáng)制儲(chǔ)蓄是對(duì)的，但不能僅僅是把錢反正銀行吃活期，手頭緊、風(fēng)險(xiǎn)承受力低的可以試試互聯(lián)網(wǎng)寶寶理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)接貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)很小，手頭寬松的可以買5萬(wàn)元起步價(jià)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，此外，定期理財(cái)產(chǎn)品和基金定存都是不錯(cuò)的選擇。

三、財(cái)務(wù)自由

財(cái)務(wù)自由的概念是指，即使你不去工作，只靠投資所得的收益就可以應(yīng)付日常支出。有個(gè)段子說(shuō)的挺形象的，財(cái)務(wù)自由就是你不高興時(shí)，可以當(dāng)面罵你的領(lǐng)導(dǎo)，因?yàn)槟悴慌聛G掉飯碗餓死了。

建議：完全實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由對(duì)于白領(lǐng)來(lái)說(shuō)有些困難，除非擁有豐富的投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)，白領(lǐng)想要實(shí)現(xiàn)首先要積累財(cái)富，然后要懂得投資，如果資本收入可以覆蓋生活支出就算實(shí)現(xiàn)了，這里小融建議你找一個(gè)專業(yè)理財(cái)人士指導(dǎo)。

四、收入構(gòu)成不達(dá)標(biāo)

由于收入構(gòu)成過(guò)于單一，尤其是其中的工資收入占比過(guò)大，一旦收入來(lái)源中斷，家庭會(huì)因?yàn)闆](méi)有資金來(lái)源陷入癱瘓狀態(tài)。

建議：嘗試通過(guò)各種途徑獲得兼職收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入來(lái)源，以增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

五、資產(chǎn)負(fù)債比例過(guò)高

資產(chǎn)負(fù)債比例過(guò)高，超過(guò)白領(lǐng)的承擔(dān)能力，財(cái)務(wù)處于亞健康的狀態(tài)。在這種情況下，想貸款購(gòu)房成了問(wèn)題。因?yàn)椋?dāng)負(fù)債比例過(guò)高，每個(gè)月需要付出的利息費(fèi)用就會(huì)相應(yīng)地上升，直接影響到每個(gè)月的現(xiàn)金流出，進(jìn)而侵蝕家庭的資產(chǎn)；而過(guò)高的負(fù)債還會(huì)在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況時(shí)帶來(lái)很大負(fù)擔(dān)，甚至造成家庭財(cái)務(wù)的“資不抵債”。

建議：通過(guò)償還全部或部分貸款，降低資產(chǎn)負(fù)擔(dān)，這主要是指消費(fèi)類貸款，比如信用卡、網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款和車貸等，切忌逾期給自己的個(gè)人信用帶來(lái)不良影響。

六、投資方式不合理

不懂得合理配置資產(chǎn)，或不懂得根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)選擇優(yōu)質(zhì)的投資渠道，其實(shí)就是輸在起跑線上的表現(xiàn)。 你是偏穩(wěn)健型投資者，還是重收益的投資者，根據(jù)自己偏好以及承受能力，選擇自己中意的理財(cái)產(chǎn)品。