基本情況：
老婆：23 坐標(biāo)四川非省會(huì)，事業(yè)單位編制，有社保，無其他商保；
老公：28 事業(yè)單位編制，有社保，無其他商保；
女方父母：父49歲，母44歲，只買了農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)；
寶寶：1歲，基礎(chǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)；
另：公積金可以覆蓋房貸，沒有車貸，有商業(yè)貸款10W，月結(jié)余并沒有什么特定用途，就是攢起來還貸款。年收入夫妻雙方約9W，年基礎(chǔ)消費(fèi)5W
財(cái)務(wù)分析：
年收入9萬，年支出5萬，年結(jié)余4萬，結(jié)余率44%，還是不錯(cuò)的。
保費(fèi)建議：
年收入9萬，不考慮任何其他情況，家庭的保費(fèi)應(yīng)該控制在5%以內(nèi)，也就是不能超過4500元。考慮到家庭結(jié)構(gòu)，上有老下有小未來用錢的地方比較多，所以盡可能的壓縮保費(fèi)，3%左右是比較能接受的，也就是2700元左右。
購買順序：
從科學(xué)的角度來講應(yīng)該優(yōu)先保障掙錢的，也就是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，再保障花錢的。但是小朋友健康情況的未知性更大，一旦生病牽扯到的經(jīng)濟(jì)和精力都會(huì)更大，另外小朋友的保險(xiǎn)都很便宜，重疾險(xiǎn)也就幾百塊錢。
所以我并強(qiáng)調(diào)一定非要先給大人買，然后再給小孩子買?？梢钥紤]同時(shí)買，也可以先買三個(gè)人的重疾險(xiǎn)，再逐步的考慮。
結(jié)合這個(gè)家庭的實(shí)際情況，給予以下的建議，供大家參考；
1、先生
重疾險(xiǎn)：健康之享
主險(xiǎn)保額10萬元，附加輕癥2.5萬元，保障至60周歲，20年繳費(fèi)，每年1160元。
第一年等待期后罹患重疾，可以獲得10萬元保障一次性保障；第二年起至60歲罹患重疾可以獲得20萬元一次性保障?？紤]到事業(yè)單位的性質(zhì)，此部分僅作為醫(yī)療費(fèi)用支出，不作為收入補(bǔ)償。
壽險(xiǎn)：大白定期壽險(xiǎn)
基本保額30萬元，保障期限20年，繳費(fèi)期限20年，每年420元。
未來20年中，一旦發(fā)生身故風(fēng)險(xiǎn)，受益人可以一次性獲得30萬保險(xiǎn)金，償還房貸后剩余20余萬元可以補(bǔ)貼家庭。此款產(chǎn)品目前不支持在線指定受益人，投保成功后可致電保險(xiǎn)公司客服要求變更受益人為妻子和孩子。
意外險(xiǎn)：安意保
一年期綜合意外險(xiǎn)，意外造成身故，受益人可一次性獲得50萬元賠付。同時(shí)包含20萬元突發(fā)疾病身故和2萬元的醫(yī)療費(fèi)用。
2、太太
重疾險(xiǎn)：健康之享
主險(xiǎn)保額10萬元，附加輕癥2.5萬元，保障至60周歲，20年繳費(fèi)，每年822元。
壽險(xiǎn)險(xiǎn)：大白定期壽險(xiǎn)
基本保額30萬元，保障期限20年，繳費(fèi)期限20年，每年150元。
未來20年中，一旦發(fā)生身故風(fēng)險(xiǎn)，受益人可以一次性獲得30萬保險(xiǎn)金，建議后續(xù)將受益人變更為孩子。
意外險(xiǎn)：安意保
一年期綜合意外險(xiǎn)，意外造成身故，受益人可一次性獲得50萬元賠付。同時(shí)包含20萬元突發(fā)疾病身故和2萬元的醫(yī)療費(fèi)用。
3、孩子
小朋友不承擔(dān)家庭責(zé)任，但近些年來高發(fā)的白血病等重大疾病會(huì)給家庭造成很大的經(jīng)濟(jì)壓力。因此建議購買重疾險(xiǎn)。
慧馨安少兒重疾
保障期限選擇25年（26歲研究生畢業(yè)，后續(xù)保障交由孩子自行完成），繳費(fèi)期限20年，每年繳費(fèi)252元。孩子已經(jīng)有基礎(chǔ)醫(yī)療，不再考慮增加醫(yī)療保險(xiǎn)。
綜上：全家保費(fèi)3200元，占家庭收入的3.5%，在合理范圍。
另外如果考慮為女方父母購買保險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)或者醫(yī)療每人每年保費(fèi)在兩三千元左右，對(duì)于目前的家庭收入來說，壓力較大。
可以考慮購買包含住院醫(yī)療的意外險(xiǎn)，如住院保，每人每年200元，可以報(bào)銷1萬住院醫(yī)療費(fèi)用和1萬的意外醫(yī)療費(fèi)用，此外還包含了10萬元的意外身故和殘疾；
綜合來看性價(jià)比較高，并且也不會(huì)造成很大的保費(fèi)壓力。
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