今天把天馬家庭資產(chǎn)配置模型和天馬兩個實(shí)盤組合給大家整體介紹一下。我們的錢，根據(jù)使用期限和作用的不同，可以分為3+1類。 分別是：短期資金、中期資金、長期資金、保險(xiǎn)資金。 這3+1種錢，由于時限不同、用途不同，所以在做資產(chǎn)配置的時候，處理方法也不太一樣的。 名詞解釋：資產(chǎn)配置，就是把現(xiàn)金買成各種各樣的資產(chǎn)，比如股票、指數(shù)基金、債券基金、房子、等等。 短期資金的使用期限是1年，也就是1年內(nèi)就要花的錢。 相信有了本次疫情的經(jīng)歷，大家都可以理解為什么要保留3-6個月的生活費(fèi)了。 這個世界是不確定的，說不準(zhǔn)哪天就出現(xiàn)什么意想不到的事情，到時候我們很可能突然失去工作，沒有了收入。 3-6個月的生活費(fèi)，可以買成貨幣基金（余額寶）或者銀行T+0理財(cái)，每家銀行都有自己的T+0理財(cái)產(chǎn)品。配置這部分錢，考慮的重點(diǎn)是流動性，也就是隨時也提現(xiàn)，這個最為重要。不要太在意收益率，2%和2.5%差不了多少，要用錢時拿不出來才麻煩。其他一年內(nèi)要用的錢，可以考慮銀行的結(jié)構(gòu)性存款和大額存單，這兩個都是有明確結(jié)束時間的投資品種，收益也比貨幣基金稍高一些。比如，我打算過兩年買房，從現(xiàn)在開始就得開始存錢了。 或者，2年后我想買臺車，也是從現(xiàn)在開始就得做準(zhǔn)備。 專項(xiàng)資金的金額都不小，動不動就是幾十萬、上百萬。 用錢的時間很確定，金額也比較確定。這種情況下，要做相對保守的資產(chǎn)配置，比如純債基金、一級債基等。 長期資金，是指3-5年以上不會用的錢，最好是5年以上不會用的錢。 我的兩個實(shí)盤組合，就是用來解決長期資金投資問題的。保險(xiǎn)資金，是用來應(yīng)對突發(fā)狀況的。得癌癥、突然去世，這些都是相對小概率的事件。但是一旦撞上這種倒霉事，對家庭來說是毀滅性打擊。未雨綢繆，用年收入5%以內(nèi)的資金配置一些消費(fèi)型保險(xiǎn)，真要是遇到倒霉事可以用來救命。配置順序依次是：醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)。增量資金就是新賺的錢，比如每個月的月薪、年底的獎金。 這部分錢的優(yōu)點(diǎn)是：源源不斷，并且有逐年遞增的趨勢。 它的缺點(diǎn)是：不會一下子冒出來很多，且只能按月一筆一筆的獲取。 所以，增量資金適合定投。每個月收到薪水之后，扣除掉生活所需，剩下的強(qiáng)制儲蓄。 比如我們自己多年來的儲蓄，父母的養(yǎng)老金等等。 這部分錢的特點(diǎn)是：金額一般很高，都在自家賬上放著。想分批次投就分批次投，想一次性投就一次性投。 它也面臨一個問題：由于這是身家性命，這部分錢對安全性要求的很高，對波動的忍受程度要比增量資金低得多。 天馬蛋卷穩(wěn)健就是來解決這個問題的，這個組合有這樣幾個特點(diǎn)： 4. 策略長久有效，不需要經(jīng)常調(diào)倉、盯盤。兩個組合都是長期投資組合，建議用3-5年以上不用的錢來進(jìn)行投資，不可進(jìn)行短線炒作； 天馬蛋卷定投組合目標(biāo)是10%以上的年化收益率，組合配置上相對激進(jìn)一些，最大回撤可能會在15%以上； 天馬蛋卷穩(wěn)健組合目標(biāo)是8%以上的年化收益率，組合配置上相對保守一些，最大回撤會盡量控制在15%以內(nèi)。 天馬定投組合適合定投買入，而天馬穩(wěn)健組合適合一次性買入或者定投買入。 若是實(shí)在無法抉擇到底買哪個，可以兩個組合各買一半。
頻繁交易、高買低賣，這就是為什么大多數(shù)基民賺不到錢！本文作者認(rèn)真的天馬主理的天馬蛋卷定投以獲取長期穩(wěn)健收益為目標(biāo)。
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