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　　■本報(bào)記者 于德良

　　今年5月份，銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.82%，環(huán)比下降0.03個百分點(diǎn)，這已是銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率連續(xù)3個月下降。

　　融360分析師認(rèn)為，銀行理財(cái)預(yù)期收益率連續(xù)下跌，主要是由于受M2增速回升、外匯占款增加、新增貸款增速持續(xù)下降等因素影響，今年二季度以來國內(nèi)流動性較為寬松，銀行理財(cái)?shù)氖找嬷匦挠兴陆怠?/p>

　　資管新規(guī)正式落地已有一個多月，效果逐漸顯現(xiàn)。3個月以內(nèi)期限銀行理財(cái)產(chǎn)品和保本理財(cái)?shù)恼急戎饾u減少，凈值化轉(zhuǎn)型加速，結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行量增加，以補(bǔ)位保本理財(cái)。

　　融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，5月份銀行理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行12097款，環(huán)比增加1248款，增幅10.32%，較去年5月份減少646款，降幅5.07%。3個月以內(nèi)（含3個月）的理財(cái)產(chǎn)品占比為24.44%，環(huán)比下降4.87個百分點(diǎn)，發(fā)行量占比明顯下降。在資管新規(guī)的影響下，未來3個月以內(nèi)期限的短期銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量將逐步減少，但銀行也會考慮投資者的投資習(xí)慣，因此3個月至12個月的中長期理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量將占比上升。預(yù)計(jì)未來的銀行理財(cái)平均期限仍不會低于半年。

　　資管新規(guī)在4月末落地以來，銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型效果逐漸顯現(xiàn)。5月份新發(fā)行保證收益類理財(cái)產(chǎn)品1002款，占比較4月份下降0.36%；保本浮動類理財(cái)產(chǎn)品2549款，占比較4月份下降1.94%；非保本浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品7914款，占比較4月份增加1.62%。凈值型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行136款，環(huán)比增加72.15%，占比為1.12%。

　　數(shù)據(jù)顯示，5月份到期的理財(cái)產(chǎn)品共14428款，5669款披露了實(shí)際收益率。其中結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品379款，平均預(yù)期年化收益率5.3%，平均實(shí)際收益率為4.04%；非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品5294款，平均預(yù)期年化收益率4.76%，平均實(shí)際收益率為4.72%。有154款理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期最高收益率，未達(dá)標(biāo)率為1.27%，相比前月上升0.16個百分點(diǎn)。此外，5月份共有8家銀行發(fā)行311款結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，相比4月份增加了194款，環(huán)比增加166%。在資管新規(guī)的效果逐漸顯現(xiàn)、保本理財(cái)發(fā)行量占比逐月下降后，銀行紛紛通過發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款來代替保本理財(cái)，并在宣傳時主打“保本”字樣，來吸引投資者。

　　實(shí)際上，近半年來結(jié)構(gòu)性存款逐漸火爆，成為銀行進(jìn)行攬儲的有力手段，但也顯現(xiàn)出一些弊端。比如，一些銀行利用“假結(jié)構(gòu)性存款”進(jìn)行高息攬儲?！凹俳Y(jié)構(gòu)性存款”是指一些銀行設(shè)置了不可能實(shí)現(xiàn)的行權(quán)條件，使結(jié)構(gòu)性存款最終能按照最高收益率兌付。5月末，已有一些中小銀行發(fā)行的類理財(cái)?shù)慕Y(jié)構(gòu)性存款被地方監(jiān)管叫停。未來在結(jié)構(gòu)性存款繼續(xù)火爆的形勢下，監(jiān)管很有可能對結(jié)構(gòu)性存款的規(guī)模和備案等方面有所限制。

　　時間又臨近年中，銀行將面臨考核和資金面等壓力。融360分析師預(yù)計(jì)，6月份銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率有望小幅上升，打破目前3個月連跌的局面，且發(fā)行數(shù)量繼續(xù)增加的可能性也較大。但伴隨著資管新規(guī)過渡期的臨近，3個月以內(nèi)期限的銀行理財(cái)以及保本類銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量將會繼續(xù)下降，凈值型理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量或?qū)⒀永m(xù)往年年中規(guī)律繼續(xù)上升。