前言：面對未來高達4萬億的房屋租賃市場，中國建設(shè)銀行這次選擇All in，世紀藍海大戰(zhàn)略是否能將建行一舉帶到行業(yè)之巔，讓我們拭目以待！
黨的十九大報告明確提出，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位。11月建行就與廣東省住建廳、佛山市政府達成住房租賃戰(zhàn)略合作。11月3日，建設(shè)銀行深圳分行與包括萬科、華潤、碧桂園等在內(nèi)的11家房地產(chǎn)企業(yè)簽署房屋租賃戰(zhàn)略合作協(xié)議，宣布正式開發(fā)深圳市長租房市場。
從建行的行動上，我們可以看到建行戰(zhàn)略政策的敏銳性，跟隨國家戰(zhàn)略，迅速切入住房租賃市場，同時針對住房租賃市場制定了完整的戰(zhàn)略體系，下面我們對建設(shè)銀行住房租賃戰(zhàn)略體系進行全方位的解讀
一、個人“按居貸”，搶奪優(yōu)質(zhì)個人客戶
按居貸是建行向租戶發(fā)放的貸款，通過一次性支付租金等租房相關(guān)費用，幫助租戶鎖定租賃關(guān)系，來滿足在相當(dāng)長時間都靠租賃住房解決居住問題的“城市新居民”的安居需求。
產(chǎn)品特色：無抵押，純信用，利率基準，最高可貸100萬。額度期限最長不超過10年，不可循環(huán)使用，信用方式單筆貸款支用期限原則上最長不超過3年；
保證方式或租賃經(jīng)營公司承諾退還借款人剩余租金、押金償還在我行的租賃貸款本息的支用期限最長不超過5年；
在建融家園上看中了一套四室兩廳的房子，建行幫助李先生一次性簽約三年！一次性支付三年租金，鎖定租金漲幅，租金92折！單從金額來說比較雞肋，但是從穩(wěn)定性來說是有深遠意義的，在交易中建行對租住雙方進行了信用背書。
二、建融家園APP，產(chǎn)品樞紐
建融家園APP承載著建設(shè)銀行移動互聯(lián)網(wǎng)入口的夢想，信用中介的夢想，而且是可產(chǎn)生交易支付入口。我們來簡單看一下，啟動畫面很簡單，但朗朗上口，要租房，到建行。
目前已經(jīng)上線了8個城市，其中3個直轄市，5個是試點城市。
首頁就是一些房源信息，沒啥好看的，就不傳了，這里我們來看一下服務(wù)頁面，內(nèi)容很清晰，涵蓋了租房住房的全流程。這邊比較創(chuàng)新的是增加了行情指數(shù)，大家可以方便的了解各地租金水平的變化。
這里面我們可以看到我的賬單，水電表讀數(shù)這個兩個子欄目，是很容易打通在線支付功能，從這里展開個金信用卡、水電代扣業(yè)務(wù)等。
我們都知道銀行一直都很缺支付場景的數(shù)據(jù)，而場景主要包括衣食住行，建行通過建融家園APP很輕松的就獲得了住的支付數(shù)據(jù)。
當(dāng)建行有了一定的交易數(shù)據(jù)，那么他會怎么做？我來看下一張圖，也是最重要的一張圖龍信商。
建行通過利用自身的信用，為市場各方提供信用背書，獲取信用數(shù)據(jù)，我們期待在未來建行可以成長為最大的信用數(shù)據(jù)服務(wù)商。
從截圖來看，建融家園APP功能還是相當(dāng)簡單，因為沒有租房，暫時也沒有辦法深入二次鏈接查看。
毫無疑問，建融家園APP未來會日趨完善，如果有一天接入轉(zhuǎn)賬、理財功能，接入善融商城，我一定也不覺得奇怪，因為這可能就是在計劃之中。
目前建行聯(lián)合各大房企首批推出了5481套住房，其實他并不是只接受房地產(chǎn)企業(yè)的批量房源，也是接受個人客戶的房源。以后可能會加強市場化運作，進一步加大市場宣傳。
三、住房租賃貸款管理辦法，制度保障
針對房屋租賃市場建行制定了《中國建設(shè)銀行公司住房租賃貸款管理辦法（試行）》下面對其中重點的部門進行相關(guān)闡述：
1、管理辦法指出主要解決市場以下需求：滿足租賃住房建設(shè)、購買房源用于租賃、支付租金、改造裝修房屋、家具家電配置、日常運營、盤活資產(chǎn)等，可以說貫穿了住房租賃市場全周期。
目前建行已經(jīng)開發(fā)20項住房租賃金融產(chǎn)品，覆蓋租賃住房購租改建、裝修設(shè)施維護、租賃住房資產(chǎn)盤活、撮合交易與資金監(jiān)管等公司、投行、個人類產(chǎn)品在內(nèi)的產(chǎn)品鏈。
2、業(yè)務(wù)模式上：我們可以看到建行的業(yè)務(wù)模式是前期通過信貸資源強勢介入市場，運營期以后通過信貸資產(chǎn)證券化退出，鎖定客戶和收益。
業(yè)務(wù)模式清晰可控，雖然利潤可能不多，但非常穩(wěn)定。
3、目的通過公私聯(lián)動，搶占個人金融市場，爭奪優(yōu)質(zhì)個人客戶，可說這是建行住房租賃計劃最大的戰(zhàn)略目標，爭奪海量的個人優(yōu)質(zhì)客戶資源。
4、最長期限25年，可以大幅度降低租賃企業(yè)的資金壓力。其實這里是長期租賃權(quán)轉(zhuǎn)讓，由建融、建信獲取房企的長期租賃權(quán)，對房源進行深度運營和市場開發(fā)。
四、政府合作—構(gòu)建住房租賃一體化平臺
目前建行與政府合作主要是兩種模式，首先說說佛山模式，是政府主導(dǎo)，建行提供資金和技術(shù)支持，通過打造住房租賃監(jiān)管及交易平臺為租賃市場參與主體提供房屋租賃“全鏈條”服務(wù)。（另外一個試點城市建行參與的武漢住房租賃交易服務(wù)平臺也已經(jīng)上線）
該平臺主要包括由住房租賃監(jiān)測分析平臺、住房租賃監(jiān)管服務(wù)平臺、政府公共住房服務(wù)平臺、住房租賃服務(wù)共享平臺、企業(yè)租賃服務(wù)管理平臺等五個部分組成。五大平臺全部由建行廣東省分行搭建并部署在建行住房租賃服務(wù)“公有云”平臺。
平臺為租賃市場參與主體提供房屋租賃的“全鏈條”服務(wù)。租客可一站式享受房源查找和驗真、查看信用、預(yù)約看房、預(yù)定簽約、合同備案、評價等服務(wù)；面向房東提供房源管理、合同管理、財務(wù)管理、租務(wù)管理、業(yè)務(wù)營銷等強大的功能；中介可通過平臺更好地撮合交易；政府可依托平臺大數(shù)據(jù)和豐富的監(jiān)管監(jiān)測工具進行租賃市場的規(guī)范管理。
資金方面建行與佛山正式開啟全面深度合作，佛山獲3000億元授信支持，根據(jù)合作協(xié)議，廣東建融（建行全資子公司）將參股佛山國資旗下的佛山建鑫住房租賃公司，參與佛山住房租賃重大項目建設(shè)及運營，共同培育和發(fā)展住房租賃市場。
建行將為佛山國有住房租賃企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，包括引入股權(quán)投資資金、增資擴股、并購等，并為租賃住房項目的建設(shè)、運營、資產(chǎn)盤活等提供全方位金融產(chǎn)品支持。目前，建行已向佛山建鑫公司提供首筆6000萬元住房租賃融資。
房源方面：該平臺十分強調(diào)房屋來源真實。企業(yè)房源均由建行與知名品牌公寓租賃企業(yè)共同運營，所有房源信息都經(jīng)過核實后發(fā)布。個人房東房源信息均需經(jīng)過在線核真、實地核實、后臺審核才能發(fā)布。
通過“政府系統(tǒng)檢核 建行驗真服務(wù)”，以“數(shù)據(jù) 人工”相結(jié)合的方式，對房屋租賃關(guān)鍵信息進行校驗，保證平臺房源和圖片的真實可靠，解決“黑房源”“假房源”痛點。
市場上的個人主體：平臺還通過客戶實名認證，引入OCR（光學(xué)字符識別）技術(shù)、人臉識別技術(shù)，與公安部戶籍系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)等手段保證市場參與主體和操作的真實性。引入專業(yè)的龍信商信用評價體系，讓平臺的信息和交易充分可信。
除了強調(diào)房源驗真，平臺依托信用大數(shù)據(jù)、交易大數(shù)據(jù)和監(jiān)管大數(shù)據(jù)分析結(jié)果，為各市場參與主體提供包括租客e貸、房東e貸款、快貸、信用卡分期等豐富的金融服務(wù)。
這里簡單的提一下深圳模式，建行與深圳市政府成立合資公司，各占百分50%的股份，著力于通過市場化手段，將原本預(yù)售、在售的社會房源轉(zhuǎn)為長期租賃住房，主要供給人才安居集團作為人才住房，由建行提供資金和運營支持。網(wǎng)傳深圳某機構(gòu)一次性購買400多套，總價23億，就是他們買的。
五、銀企合作
11月30日，建設(shè)銀行深圳分行與招商、華潤、萬科、恒大、中海、碧桂園、星河等11家房地產(chǎn)公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，推出5000余套包括“CCB建融家園”在內(nèi)的長租房源，其中大部分是有售轉(zhuǎn)租房源。
房企與建行合作主要有兩種途徑第一種房企自持，提供一部分房源與建行共同運營，“CCB建融家園·泊寓”就是建行佛山市分行與佛山萬科聯(lián)合打造的多業(yè)態(tài)混合型租賃社區(qū)，是廣東省首例100%自持70年項目。這樣缺點是房企的資金壓力比較大。
另外一種就是房企拿出一部分房源，將房子的產(chǎn)權(quán)與居住權(quán)分開，銀行一次性買斷（以貸款的形式）房子的長期居住權(quán)，開發(fā)商不僅可以獲得一筆貸款資金解燃眉之急，而且能得到銀行給予的其它金融服務(wù)支持。
這里面銀企合作還涉及租戶企業(yè)，建行和房企初期推出的長租房源目標受眾主要是企業(yè)客戶、集團客戶，通過集體出租的方式批量化面向企業(yè)。也就是說，對于一些企業(yè)的員工有機會最先享受到高品質(zhì)的長租服務(wù)，
11月初深圳建行與比亞迪、方大集團、研祥智能、兆馳等11家企事業(yè)單位舉行住房租賃戰(zhàn)略合作簽約儀式。中海地產(chǎn)的第一批房源就在建行的撮合下與比亞迪簽約。
尾聲：
中國的租房市場還是處于信用空白狀態(tài)，而中國建設(shè)銀行通過自身信用，為各方信用背書，快速切入，將能很好地彌補租房市場信用的缺失，給房東和租客帶來信用約束；通過信貸資金優(yōu)勢，購買房企長期租賃權(quán)，獲取海量房源，深度自營，成為住房租賃市場上最大優(yōu)質(zhì)房源的供給方，這里面有三方面的優(yōu)勢：
1、利用銀行資金優(yōu)勢，通過大量房源自營，對比支付寶和京東單純的信用租房平臺優(yōu)勢不言而喻，對于58同城、趕集網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)中介模式也是有明顯優(yōu)勢。
2、戰(zhàn)略整合，綜合深度運營，搶先與政府合作搭建住房租賃平臺，后期對于其他銀行來說是無法完成的任務(wù)。
3、網(wǎng)點優(yōu)勢，建行介入住房租賃市場，采用線上服務(wù)和線下服務(wù)結(jié)合的方式，線上服務(wù)主要通過APP客戶端接入，線下主要通過網(wǎng)點提供服務(wù)。目前建行即將推動住房租賃網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，打造住房租賃金融中心，其轄下部分分支機構(gòu)將作為租賃金融服務(wù)平臺之一，為租房市場提供一系列金融服務(wù)。
各家銀行在互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型方面越來越浮躁，我們自問通過與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)簽個戰(zhàn)略合作協(xié)議就可以轉(zhuǎn)型成功了嗎？很驚喜可以看到建行在這方面做出的表率，銀行擁抱互聯(lián)網(wǎng)是有自身優(yōu)勢的，不是在購物、也不是在聊天，需要我們進行深挖，例如建行這次就是通過信用和資金的優(yōu)勢突破住房租賃領(lǐng)域，可以預(yù)測建行的在未來互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域有著一席之地，這是中國銀行業(yè)第一次做到。
彩蛋：猜想一下，如果有一天建融家園切入寫字樓、產(chǎn)業(yè)園區(qū)的運營，提供工商注冊、銀行開戶、財務(wù)代賬、專利商標申請、信用貸款等服務(wù)，對公業(yè)務(wù)的發(fā)展又是怎樣的光景呢？
最后祝福建行的世紀藍海大戰(zhàn)略可以成功，在轉(zhuǎn)型的路上越走越好！
做個廣告資料已上傳知識星球，需要的自取。
1、建行按居貸路演PPT
2、《中國建設(shè)銀行公司住房租賃貸款管理辦法（試行）》
3、媒體公開報道
聯(lián)系客服
