匯豐中國(guó)近日發(fā)布《中國(guó)大眾富裕人群財(cái)富管理白皮書》（以下簡(jiǎn)稱《白皮書》），該《白皮書》的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及生活觀念的變化，中國(guó)人對(duì)財(cái)富的看法也逐步演變。身體健康、追逐夢(mèng)想、家庭幸福和知足常樂等非物質(zhì)因素正構(gòu)成財(cái)富定義的新內(nèi)涵，財(cái)富觀與傳統(tǒng)的“貨幣化”定義相比有了明顯的延展。
匯豐本次調(diào)查覆蓋14個(gè)主要城市（北京、上海、廣州、深圳、成都、西安、天津、大連、杭州、南京、佛山、東莞、鄭州和武漢）的逾4,600位受訪者，其年齡跨越60后、70后、80后和90后四組，從多維度動(dòng)態(tài)地呈現(xiàn)大眾富裕人群的財(cái)富觀念。
《白皮書》的主要調(diào)查發(fā)現(xiàn)包括：
與90后的財(cái)富觀“代溝”
身為獨(dú)身子女，很多90后具備“坐擁”多套房產(chǎn)傳承的財(cái)富優(yōu)勢(shì)，因而衣食無(wú)憂，這近乎已成為社會(huì)對(duì)這一代人的普遍認(rèn)知。但是，匯豐《白皮書》卻發(fā)現(xiàn)，多數(shù)90后依然把房產(chǎn)作為其首要的財(cái)富追求目標(biāo)，選擇房產(chǎn)的受訪者占到同一年齡組的比例高達(dá)62%，明顯高出其他年齡組（80、70、60后人群）選擇房產(chǎn)的比例（均在50%左右），而其他三個(gè)年齡組更看重在身體健康的基礎(chǔ)上進(jìn)而追求其他的物質(zhì)和家庭財(cái)富。
此外，相比80、70和60后而言，90后對(duì)財(cái)富的追求更為多元化，精神追求也更為豐富多樣，對(duì)和睦的家庭關(guān)系（50%）、實(shí)現(xiàn)個(gè)人夢(mèng)想（46%）、進(jìn)取心（40%)以及人脈/朋友圈（36%）等要素的認(rèn)同程度均超越其他年齡組人群。
財(cái)富傳承的期望值“錯(cuò)配”
在按年齡組分析比較之外，《白皮書》還從“當(dāng)人父母”和“為人子女”的兩個(gè)角色分組，分析受訪人群對(duì)于財(cái)富傳承的期待。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，父母希望可以留給孩子的財(cái)富與子女所期望的傳承之間具有顯著差異。具體來(lái)看，房產(chǎn)依然是父母希望傳承給下一代的主要財(cái)富之一，而子女希望從父母繼承的三大財(cái)富全部為精神財(cái)富，依次為：和睦的家庭關(guān)系、健康、合家安康（見下圖）。
可見，對(duì)于在物質(zhì)相對(duì)富足的時(shí)代環(huán)境中成長(zhǎng)起來(lái)的年輕人而言，他們更注重心理層面的精神需求，其中，以家庭為核心的幸福感極具重要性。這一發(fā)現(xiàn)為社會(huì)思考如何對(duì)年輕一代“去標(biāo)簽化”也提供了一定的參考價(jià)值。
授人以“魚”PK授人以“漁”
雖然90后已開始在職場(chǎng)初露鋒芒亦或小有成就，但他們的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況似乎依然沒有達(dá)到完全獨(dú)立。本次調(diào)查顯示，90后在工作后依然需要父母“資助”零花錢的比例高達(dá)六成。如何幫助子女形成理性的消費(fèi)觀固然重要，財(cái)商教育也日益成為“開源節(jié)流”不可或缺的一環(huán)，而財(cái)商教育的啟蒙也正日趨低齡化。
《白皮書》發(fā)現(xiàn)，近半數(shù)已為人父母的80后、90后受訪者會(huì)大致在子女12歲開始對(duì)其進(jìn)行財(cái)商教育。與60后、70后的觀念相比，新生代父母對(duì)子女財(cái)商教育的啟蒙年齡已提前了2-3歲。
財(cái)商教育需要親身實(shí)踐與傳授，光靠書本知識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠?！栋灼凤@示，父母培養(yǎng)子女財(cái)商的方式日趨多元豐富，除了親身傳授、學(xué)校教育、機(jī)構(gòu)培訓(xùn)和在日常消費(fèi)中培養(yǎng)，51%的大眾富裕家庭會(huì)為孩子設(shè)立獨(dú)立賬戶。其中，76%的子女獨(dú)立賬戶是在孩子12歲前設(shè)立的，希望以此幫助子女盡早建立個(gè)人財(cái)務(wù)管理意識(shí)。
伴隨移動(dòng)科技和數(shù)字化生活方式的普及，中國(guó)大眾富裕人群對(duì)銀行數(shù)字化渠道服務(wù)的接受度不斷提高。匯豐本次調(diào)查顯示，在過(guò)去一年使用過(guò)的銀行服務(wù)渠道中，選擇數(shù)字化渠道的受訪者（74%）已明顯超過(guò)人工服務(wù)（62%）；選擇使用自助智能渠道的受訪者也頗具規(guī)模，已近三成（27%）。期待機(jī)器人幫你理財(cái)？
具體到專業(yè)化的投資理財(cái)領(lǐng)域，以理財(cái)顧問(wèn)為代表的人工服務(wù)仍是當(dāng)前不可替代的主要方式，但科技的不斷創(chuàng)新已令A(yù)I在財(cái)富管理領(lǐng)域的運(yùn)用呈上升趨勢(shì)，與人工服務(wù)逐漸形成互補(bǔ)。
《白皮書》顯示，除提供及時(shí)的投資收益反饋外（53%），大眾富裕人群更期待AI智能投顧在未來(lái)可以實(shí)現(xiàn)近似于銀行理財(cái)顧問(wèn)所提供的服務(wù)，包括制定理財(cái)方案（58%）、推薦合適產(chǎn)品（54%）和追蹤服務(wù)（45%）。
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