基金投顧試點(diǎn)一周年：近半數(shù)對提升投資盈利“非常肯定” | 愉見分享
“投”是投資，“顧”則強(qiáng)調(diào)了作為買方顧問的服務(wù)屬性——基金投顧試點(diǎn)已經(jīng)一周年，“愉見財(cái)經(jīng)”最為好奇的是，這一年里，是誰在使用投顧服務(wù)、購買投顧產(chǎn)品？是越挫越勇的韭菜老司機(jī)們，還是理財(cái)新手們？投顧產(chǎn)品究竟為他們賺錢了沒？他們滿意嗎？先來看看產(chǎn)品的供應(yīng)面。經(jīng)過一年發(fā)展，投顧試點(diǎn)機(jī)構(gòu)從首批的5家增至18家，機(jī)構(gòu)的范圍也由最初的基金公司、子公司，拓展至獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)、銀行、券商等。投顧業(yè)務(wù)也被認(rèn)為是大資管時(shí)代資產(chǎn)配置優(yōu)化的新動(dòng)能之一。千萬別把基金投顧混淆成以產(chǎn)品代銷收入作為收入來源的賣方投顧，不不不，基金投顧是典型的買方投顧，投顧費(fèi)直接來自投資者，所以他們必須為投資者的錢袋子和體驗(yàn)度負(fù)責(zé)，更多地站在投資者角度，以滿足客戶的理財(cái)需求為核心。誰更愿意為這樣的服務(wù)買單呢？中歐基金旗下中歐財(cái)富發(fā)布了基金投顧行業(yè)的首份白皮書《試點(diǎn)一周年：公募基金投顧白皮書》（以下簡稱“白皮書”）對此做了份調(diào)研，看來，還是咱們年輕一代更相信“專業(yè)的事情交給專業(yè)的人來做”：90后的占比最高，80后僅次之；理財(cái)新鮮人00后們也追上來了，占比都超過了70后了呢！還有一大亮點(diǎn)是，數(shù)據(jù)顯示，在問卷調(diào)查中，近五成受訪者“非?？隙ā被鹜额櫶嵘俗约旱耐顿Y盈利。下面就來具體讀讀中歐財(cái)富的這份《白皮書》。《白皮書》通過對行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析、基金投顧用戶畫像、投資偏好及行為模式解讀，挖掘基金投顧的發(fā)展機(jī)遇和用戶需求。中歐財(cái)富是首批獲準(zhǔn)基金投顧試點(diǎn)的五家機(jī)構(gòu)之一。《白皮書》中的另一大亮點(diǎn)是，90后以31.98%的占比超越80后，在基金投顧中成為占比最高的年齡層段。從理財(cái)形式來看，專人理財(cái)形式受到投資者信賴，數(shù)據(jù)顯示，對于已購買基金投顧的用戶而言，相比購買單一基金，有相當(dāng)一部分投資者愿意通過專人理財(cái)?shù)姆绞焦芾碜约旱拇蟛糠仲Y產(chǎn)。還值得關(guān)注的是，具體到篩選基金投顧機(jī)構(gòu)及投顧策略的標(biāo)準(zhǔn)，問卷調(diào)查顯示，投顧團(tuán)隊(duì)的投研能力和投顧策略組合的歷史業(yè)績表現(xiàn)是最核心的兩大維度。今天，“愉見財(cái)經(jīng)”帶大家從這份《白皮書》中來了解一下基金投顧業(yè)務(wù)的最新動(dòng)向。根據(jù)中歐財(cái)富統(tǒng)計(jì)，截至10月31日，在中歐財(cái)富平臺“中歐錢滾滾”上購買過投顧產(chǎn)品的用戶中，男性用戶占比為52.64%，女性用戶占比為47.36%。從年齡層段來看，占全部基金投顧用戶占比最高的三個(gè)年齡層段及占比情況分別為：90后（31.98%）、80后（31.42%）、00后（15.91%）。從報(bào)告數(shù)據(jù)不難看出，80/90后是基金投顧的主力軍，占全部投顧客戶的63.40%，90后比80后稍多，成為用戶占比最高的一個(gè)群體，而剛剛20歲的00后也開始跑步進(jìn)場?！俺垂刹蝗绯椿边@一投資理念在年輕群體中不斷深化。中歐財(cái)富認(rèn)為，80、90后已成為推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量，在成家立業(yè)的人生階段中有明確增長的理財(cái)需求。同時(shí)，00后群體理財(cái)意識覺醒，對于依托互聯(lián)網(wǎng)開展的基金投顧這一新型的理財(cái)形式有較高的接受度。基金投顧在受到年輕人青睞的同時(shí)，也受到理財(cái)新手的青睞。從平臺基金投顧用戶購買投顧產(chǎn)品前的投資行為統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在購買基金投顧前從未有過基金投資經(jīng)驗(yàn)或僅投資過貨基的用戶占比最高達(dá)到45.49%。作為一種授權(quán)管理型的基金投顧，投顧團(tuán)隊(duì)會(huì)代客戶完成包括組合構(gòu)建、成分基金申購/贖回以及根據(jù)市場環(huán)境變化對組合持續(xù)優(yōu)化管理，這一種一站式解決投資理財(cái)?shù)姆绞剑瑢θ狈ν顿Y經(jīng)驗(yàn)、但有理財(cái)需求的用戶具有顯著吸引力。在中歐財(cái)富客戶的賬戶結(jié)構(gòu)上，對比投資者基金投顧資產(chǎn)占用戶全部賬戶資產(chǎn)的比例，中歐財(cái)富發(fā)現(xiàn)基金投顧資產(chǎn)占比總賬戶資產(chǎn)50%以上的用戶比例最高，達(dá)到31.57%；其次分別為投顧資產(chǎn)占比總賬戶資產(chǎn)比例在0%到10%之間的用戶，占比24.18%；以及投顧資產(chǎn)占比總賬戶資產(chǎn)在10%到30%之間的用戶，占比22.81%。《白皮書》分析指出，對于已購買基金投顧的用戶而言，相比購買單一基金，有相當(dāng)一部分投資者愿意通過專人理財(cái)?shù)姆绞焦芾碜约旱拇蟛糠仲Y產(chǎn)，也在一定程度上反映，投資者對基金投顧這一理財(cái)方式的認(rèn)可和信任度。具體到篩選基金投顧機(jī)構(gòu)及投顧策略的標(biāo)準(zhǔn)，問卷調(diào)查顯示，在歷史業(yè)績、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、策略理念、手續(xù)費(fèi)和投資服務(wù)5項(xiàng)中，投顧團(tuán)隊(duì)的投研能力和投顧策略組合的歷史業(yè)績表現(xiàn)是受訪者最最關(guān)心的兩個(gè)維度。問卷調(diào)查結(jié)果顯示，選“投研團(tuán)隊(duì)是否專業(yè)、管理經(jīng)驗(yàn)是否優(yōu)秀”的受訪者最多，占比76.06%；選擇“策略組合的歷史收益”的受訪者占比74.78%。同時(shí)，結(jié)果顯示對于剩余三項(xiàng)“手續(xù)費(fèi)是否便宜”、“投顧的策略理念是否與我一致”及“投顧服務(wù)”等的占比其實(shí)也不低?！笆掷m(xù)費(fèi)便宜與否”是用戶關(guān)心的第三大問題，占比47.87%；而選擇最少的投資服務(wù)也占34.23%。不難看出，在試點(diǎn)的一年時(shí)間里，基金投顧業(yè)務(wù)推動(dòng)了公募基金商業(yè)模式變革，從資產(chǎn)管理開始邁向財(cái)富管理。隨著年輕人跑步進(jìn)場、大眾理財(cái)意識越來越強(qiáng)，基金投顧業(yè)務(wù)作為便捷高效之選也將迎來更大的發(fā)展機(jī)遇，而在這之中，在動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)中更了解用戶，更能提供多樣化、差異化增值服務(wù)的買方顧問機(jī)構(gòu)，也將獲得更多突圍機(jī)會(huì)。
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