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Dr大萌萌

比我懂保險(xiǎn)的沒(méi)我美，沒(méi)我愛(ài)說(shuō)大實(shí)話~

社保大部分人都有，很多人真的想靠社保解決全部問(wèn)題

用戶：我有保險(xiǎn)，不用買保險(xiǎn)！

萌主：你有啥保險(xiǎn)，說(shuō)出來(lái)我給你看看~

用戶：國(guó)家讓買的我都買了

萌主：是社保嗎？

用戶：是啊，這不是保險(xiǎn)嗎？

萌主：呃。。。是。。。但你還是需要買保險(xiǎn)

用戶：我都有保險(xiǎn)了為什么還要買保險(xiǎn)?。?！

有跟能用是兩碼事

有跟夠用是兩碼事

有社保跟有商業(yè)保險(xiǎn)是兩碼事

社保只能讓你活著，沒(méi)辦法讓你好好的活著，而商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)讓你好好的活著，這就是區(qū)別~~

今天來(lái)聊聊社保里的醫(yī)療保險(xiǎn)~記得前不久有個(gè)政策，不能在自媒體里妄加評(píng)論社保，今天我們點(diǎn)到為止，畢竟社保，還是萌主推薦人人都要買的好東西，國(guó)家給我們的福利為啥不要呢？雖然成本高了一點(diǎn)~

社保里，最有用的，最常用的，就是醫(yī)療保險(xiǎn)了

雖然目前的老人們退休金還挺多的，但確實(shí)是占用了我們現(xiàn)在主力勞動(dòng)力的紅利，我們這么多勞動(dòng)力養(yǎng)著老人們，但是，養(yǎng)老金還是日益產(chǎn)生了缺口，不知道等我們老了以后還能領(lǐng)出多少錢，畢竟那個(gè)時(shí)候的勞動(dòng)力要遠(yuǎn)比現(xiàn)在少。

而，醫(yī)療保險(xiǎn)，現(xiàn)在出事現(xiàn)在用，特別的接地氣~~

但是大家對(duì)這個(gè)險(xiǎn)種，沒(méi)啥概念。

新農(nóng)合算嗎？城鎮(zhèn)醫(yī)療算嗎？醫(yī)保是個(gè)啥？什么能報(bào)？到底能報(bào)多少？

醫(yī)保是國(guó)家提供的一項(xiàng)基礎(chǔ)醫(yī)療福利，醫(yī)保包括城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合三類。換句話說(shuō)，只要是有政府福利的都是醫(yī)保，因此也決定了醫(yī)保的性價(jià)比是無(wú)可取代的！

所以，沒(méi)有的乖乖的去買吧。

但是，醫(yī)保就沒(méi)有bug嗎？

當(dāng)然有，畢竟這是一款國(guó)家福利，做不到事事都讓你很滿意，那么我們應(yīng)該注意什么問(wèn)題呢？

 社保的醫(yī)療保險(xiǎn)的賬戶是怎么回事

醫(yī)保賬戶分個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶兩部分。個(gè)人賬戶就是自己交的那部分錢，每個(gè)月從工資里面扣的就是這個(gè)了，會(huì)直接體現(xiàn)在你的醫(yī)?？ɡ铮杂囝~的形式~~

統(tǒng)籌賬戶就是公司幫你交的那部分，你根本就看不見(jiàn)，因?yàn)?，充公了~~

這跟你的養(yǎng)老保險(xiǎn)一樣，自己交的那部分在你的個(gè)人賬戶里，公司幫你交的是大頭，可是，充公了~~

充公的意思就是養(yǎng)別人去了，當(dāng)然當(dāng)你出事的時(shí)候別人也會(huì)養(yǎng)你~~

個(gè)人賬戶，看門診，買藥，如果住院一部分不給你報(bào)銷，也可以把個(gè)人賬戶的錢拿出來(lái)頂上。

但是，切記切記，別把自己的醫(yī)保卡借給別人，否則別人的病都算在你頭上，包括父母，除非你一輩子不買商業(yè)保險(xiǎn)。

統(tǒng)籌賬戶，充公了，只有在你生病住院需要報(bào)銷的時(shí)候才能體會(huì)到它的存在。

可以報(bào)銷多少？

醫(yī)保的使用范圍，主要分為門診報(bào)銷以及住院報(bào)銷，先看下報(bào)銷的比例

（圖為廣州醫(yī)保待遇）

其實(shí)，每個(gè)地方不一樣，所以上面這個(gè)圖大家就參考一下就行了，具體要去查你們當(dāng)?shù)氐恼?，一般?lái)說(shuō)，年輕人越多的地方福利越好，因?yàn)闆](méi)人生病錢花不完啊。。。

劃重點(diǎn)：

那么 社保到底怎么理解呢？相當(dāng)于你買了一個(gè)免賠額比較低的，最高25萬(wàn)保額的，有各種報(bào)銷限制的醫(yī)療保險(xiǎn)。

按照百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格來(lái)看，當(dāng)然社保不便宜，但是社保解決的是小額高頻的看病，賠付成本極高，價(jià)格高也是正常的。

并且醫(yī)保還有幾個(gè)大殺器，是商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)法取代的：沒(méi)有健康要求，也就說(shuō)可以帶病投保；唯一可以保證續(xù)保；交15年就可以保終身了~~

這種保險(xiǎn)，也就真的只能國(guó)家有了。

說(shuō)的這么好，那么bug到底在哪里呢？

醫(yī)保的幾個(gè)Bug~

不保意外，不保意外，不保意外，這是給商業(yè)保險(xiǎn)留下的口子~~

好多人都不知道，當(dāng)然也有很多醫(yī)院放水，大家知道這個(gè)事，以后還是要注意一下的，最好買個(gè)意外險(xiǎn)，不貴，也有意外醫(yī)療，不用憑運(yùn)氣去看病。

至于不在指定醫(yī)院看病，違法行為造成的，自殺自殘?jiān)斐傻?，海外看病的，就不要想啦，肯定不?bào)。

說(shuō)到醫(yī)保報(bào)銷，有一張非常常見(jiàn)的示意圖

醫(yī)療統(tǒng)籌報(bào)銷金額=（醫(yī)療總費(fèi)用-起付錢-自付費(fèi)用）×（70%~90%）報(bào)銷比例

Ps、這是不超過(guò)封頂線的醫(yī)療費(fèi)用內(nèi)的一個(gè)計(jì)算公式，超過(guò)的部分無(wú)法報(bào)銷。

舉個(gè)例子：

這其中除了起付線，封頂線，還會(huì)有自付以及自費(fèi)的部分。

自費(fèi)就是社保目錄以外的，什么特效藥進(jìn)口藥進(jìn)口器材之類的，好多是不報(bào)的~~

自付是要自己承擔(dān)的那部分，總是有個(gè)報(bào)銷比例么，比例以下的就是要自己付的。你可以不用任何自費(fèi)藥，但是自付部分是跑不掉的。

因此，醫(yī)保，門診，小住院沒(méi)任何問(wèn)題，看中病大病就會(huì)差了點(diǎn)意思，自己需要付不少錢，所以，百萬(wàn)醫(yī)療在能買的情況下還是補(bǔ)一個(gè)。

相信很多人有這樣的經(jīng)歷，醫(yī)生看完病后，開(kāi)出兩張藥方，一張?jiān)卺t(yī)院內(nèi)拿藥，另一張要到醫(yī)院外的藥店買藥，而且是自費(fèi)的。

這里面的水也是有點(diǎn)深，不排除有醫(yī)生拿提成，但醫(yī)院本身也有一些控藥的舉措，而且醫(yī)院能夠進(jìn)的藥物品種也是有限額的，超過(guò)這個(gè)限額就不能進(jìn)了~

還有的地方社保費(fèi)用實(shí)在是太緊張了，各種病都限制花銷，比如前一段時(shí)間萌主就見(jiàn)過(guò)一個(gè)地區(qū)的政策是，門診手術(shù)切乳腺結(jié)節(jié)，一邊不賠，兩邊一起切才報(bào)~~好吧，為了費(fèi)控做什么我都能理解。

這些事情，沒(méi)有遇到前是想不到的~~

很多人都覺(jué)得，社保+百萬(wàn)醫(yī)療已經(jīng)可以解決所有生病的需求了啊，可是你能想到我們生病除了在花錢，你也失去了賺錢能力了嗎？生病是有收入損失的啊，這就是重疾險(xiǎn)解決的問(wèn)題。

此外，社保保證續(xù)保，百萬(wàn)醫(yī)療不行，社保不報(bào)的那部分只有重疾險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)，所以這個(gè)重疾的額度，不僅僅是兩三年收入補(bǔ)償這么簡(jiǎn)單~