2017年新年伊始，大家是不是都定了一個(gè)小目標(biāo)？
雖然“一個(gè)億的小目標(biāo)”不容易實(shí)現(xiàn)，但我們卻可以從保衛(wèi)我們的錢包入手去慢慢靠近自己的“小目標(biāo)”。
怎么打贏“錢包保衛(wèi)戰(zhàn)”？我們可以用《易經(jīng)》里的三個(gè)詞來實(shí)踐，即取勢(shì)、明道和優(yōu)術(shù)。
簡(jiǎn)單來說，取勢(shì)，就是要研判形勢(shì)、順應(yīng)市場(chǎng)大勢(shì)；明道，就是要明確目標(biāo)、選擇相應(yīng)策略；優(yōu)術(shù)，就是要優(yōu)化操作方式、做好資產(chǎn)配置。
一、取勢(shì)
所謂取勢(shì)，就是要研判整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、順應(yīng)市場(chǎng)大的趨勢(shì)。在分析2017年經(jīng)濟(jì)及各類資產(chǎn)走勢(shì)之前，先對(duì)2016年各大類資產(chǎn)進(jìn)行簡(jiǎn)要回顧。
回顧 2016 年，我國(guó)大類資產(chǎn)表現(xiàn)可以用兩個(gè)詞概括，分別是“避險(xiǎn)”和“填坑”。2016年表現(xiàn)較好的資產(chǎn)體現(xiàn)出了避險(xiǎn)或低估值的特點(diǎn)，例如黃金和房地產(chǎn)具有避險(xiǎn)特質(zhì)，而大宗商品和港股主要因其較低的估值，這些資產(chǎn)在2016年都取得了較好的表現(xiàn)。
2017年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)將會(huì)繼續(xù)呈現(xiàn)“L”型走勢(shì)，并伴隨波動(dòng)觸底過程。股市方面，預(yù)計(jì)將延續(xù)2016以來的“慢?！狈磸椥星?；債市方面，預(yù)計(jì)債券市場(chǎng)可能在繼續(xù)調(diào)整后才可能具備配置價(jià)值；房市方面，“房子是用來住的、不是用來炒的”，投資機(jī)會(huì)是結(jié)構(gòu)性的，區(qū)域分化會(huì)日漸突出；匯市方面，當(dāng)前市場(chǎng)對(duì)人民幣匯率的貶值預(yù)期依然存在，匯率仍有繼續(xù)調(diào)整的可能；大宗商品，伴隨著當(dāng)前價(jià)格回到高位， 大宗商品可能更多是震蕩與分化，而非系統(tǒng)性機(jī)會(huì)；黃金方面，若2017年特朗普新政遇阻，美元有望回調(diào)，黃金可能反彈；現(xiàn)金存款、貨幣基金等方面，需適當(dāng)增配現(xiàn)金存款、貨幣基金等類產(chǎn)品，但在投資網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需相當(dāng)謹(jǐn)慎。
二、明道
所謂明道，就是要明確目標(biāo)、選擇相應(yīng)策略。所謂明確目標(biāo)，是指你賺了錢之后，要拿這筆錢干嘛，用來養(yǎng)老、送孩子出國(guó)讀書還是換房？不同的投資目標(biāo)，預(yù)期的回報(bào)率是不同的，那么選擇的道路和策略也是不同的。要制定投資目標(biāo)，需要做以下工作：
首先，要對(duì)現(xiàn)有資產(chǎn)和收入進(jìn)行盤點(diǎn)。資產(chǎn)代表著已經(jīng)賺到的錢，即現(xiàn)在的凈資產(chǎn)。收入是未來能持續(xù)賺到的錢，即家庭或者個(gè)人的收入，再減掉每月的支出，最終收入為實(shí)際盈余。
其次，要評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。風(fēng)險(xiǎn)承受能力基本上分為三種：保守型、穩(wěn)健型和激進(jìn)型。需要從年齡、資金、風(fēng)險(xiǎn)偏好等角度來考慮。一般來說，年齡越大風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低；資產(chǎn)實(shí)力越雄厚風(fēng)險(xiǎn)承受能力越高；風(fēng)險(xiǎn)偏好型人群側(cè)重于選擇高收益高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
第三，要提前預(yù)留保障資金。保險(xiǎn)的配置，應(yīng)該提前于投資賺錢。所以我們必須配置相應(yīng)的保險(xiǎn)，最大限度的降低經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在投資規(guī)劃前，首先做好保險(xiǎn)規(guī)劃，給該買保險(xiǎn)的人買對(duì)且買足保險(xiǎn)。
最后，明確自己的投資目標(biāo)。如果目標(biāo)是長(zhǎng)期且剛需的，比如，為了孩子今后的教育費(fèi)、家人的醫(yī)療費(fèi)、買房等，那么投資就該以中低風(fēng)險(xiǎn)的投資為主；如果單純?yōu)榱速Y產(chǎn)的長(zhǎng)期增值，那么投資中可以適當(dāng)?shù)脑黾右恍╋L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置。
三、優(yōu)術(shù)
所謂“優(yōu)術(shù)”，就是指科學(xué)操作，關(guān)鍵做法就是資產(chǎn)配置。所謂資產(chǎn)配置，就是在明確目標(biāo)的前提下，將資產(chǎn)在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益產(chǎn)品與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品之間進(jìn)行分配。
諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者威廉·夏普指出：“一個(gè)成功的投資者，91.5%歸功于正確的資產(chǎn)配置，4.6%來自于選擇投資目標(biāo)的功力，1.8%取決于進(jìn)出場(chǎng)時(shí)機(jī)，2.1%必須靠上帝保佑?！?/strong>
這充分說明，所有創(chuàng)造收益的因素中，大類資產(chǎn)配置創(chuàng)造收益的能力是90%以上，因此要將投資理財(cái)、保衛(wèi)錢包的重點(diǎn)放在資產(chǎn)配置上來。
對(duì)于大多數(shù)人而言，可根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖進(jìn)行資產(chǎn)配置。
在標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖中，你的家庭資產(chǎn)分別進(jìn)入四類賬戶：
第一賬戶：要花的錢－－日常開銷賬戶
一般占家庭可配置資產(chǎn)10％。一般家庭都會(huì)有，但是最容易出現(xiàn)的問題是占比過高，沒錢準(zhǔn)備其他賬戶。
要點(diǎn)：短期消費(fèi)，3—6個(gè)月的生活費(fèi)。
一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。
第二賬戶：保命的錢－－杠桿賬戶
一般占家庭可配置資產(chǎn)20％。保障突發(fā)的大額開銷，主要是意外傷害和重疾保險(xiǎn)。平時(shí)不占用太多錢，用時(shí)又有大筆的錢。
要點(diǎn)：意外、重疾保障
專款專用，解決家庭突發(fā)的大開支。
第三賬戶：生錢的錢－－投資收益賬戶
一般占家庭可配置資產(chǎn)30％。這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對(duì)家庭不能有致命性的打擊。
要點(diǎn):重在收益。
第四賬戶：保本升值的錢－－長(zhǎng)期收益賬戶
一般占家庭可配置資產(chǎn)40％。為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。要抵御通貨膨脹的侵蝕；要長(zhǎng)期穩(wěn)定、專屬。
要點(diǎn)：保本升值，持續(xù)成長(zhǎng)
債券、信托、分紅險(xiǎn)的養(yǎng)老金、子女教育金等。
（以上分析不構(gòu)成投資建議。投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。）
聯(lián)系客服
