??投資本質(zhì)，投資理財中有“不可能三角”理論：時間（流動性）、收益、風險（安全性）常態(tài)下是魚和熊掌無法兼得的關(guān)系。
那么，如何在分散風險的情況下，獲得高收益就是一件值得我們探討的事情了。這里就是我們要說的資產(chǎn)配置，通過資產(chǎn)的配置來提升投資“性價比”。
真正資產(chǎn)配置的組合是不同市場的組合，包括股市、債市、黃金、外匯等等，投資的組合產(chǎn)品的相關(guān)性越低越好，才不會因為同一個風險，就把你的錢全部卷走。
由于每個人的風險承受能力不一樣，手中有多少可支配的錢不一樣，資產(chǎn)配置的方式自然不同。沒有一個放之四海而皆準的資產(chǎn)配置方案。
說到風險和資產(chǎn)配置的關(guān)系，可能有些人以為保守的人只要買保守的產(chǎn)品就可以，激進的人只要買激進的產(chǎn)品就可以，但這種想法是錯誤的。
保守的人不代表不可以配置風險資產(chǎn)，實際上他需要一個保守的配置，而不是投資一堆保守的產(chǎn)品。而激進的客戶，也需要配置貨幣基金、創(chuàng)新性存款產(chǎn)品等相對保守的產(chǎn)品，否則在突發(fā)事件的情況下，就只能對風險資產(chǎn)進行變賣了。
給大家推薦一個比較通用的工具——標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖，但千萬不要去迷信這個工具，你需要根據(jù)個人的情況去調(diào)整資金的配比。
“標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖”把家庭資產(chǎn)分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。
第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產(chǎn)的10%，為家庭3-6個月的生活費。
這筆錢一般為3個月的生活費，放在活期儲蓄的銀行卡里，或者是一些活期創(chuàng)新性的存款中。雖然收益不高，但是這筆錢是需要靈活運動的，而且可以隨存隨取。
要點：短期消費，3—6個月的生活費。一般放在銀行活期存款，貨幣基金、活期創(chuàng)新性存款中。
第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大。專門解決突發(fā)的大額開支。
這個賬戶保障突發(fā)的大額開銷，一定要?？顚Ｓ?，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。
要點：意外重疾保障。?？顚Ｓ?，解決家庭突發(fā)的大開支。
第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益。
用有風險的投資創(chuàng)造高回報。這個賬戶為家庭創(chuàng)造高收益，包含股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。
這個賬戶的占比，主要還是要看你的資金和風險承受能力，要做道賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊。
要點：重在收益。虧得起賺的起。
第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%，保證本金不能虧損。養(yǎng)老金、教育金、長期的基金定投都屬于這個賬戶。
以上四個帳戶只作為資產(chǎn)規(guī)劃的參考。因為理財是個動態(tài)的規(guī)劃，可能人生階段不同、人的經(jīng)歷不同，各個賬戶的比例需要隨之改變。????
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