很多同學(xué)不清楚資產(chǎn)配置的概念和價(jià)值，也不知道如何合理的安排自己的資產(chǎn)。
接下來我們一起看看，從整個(gè)家庭的角度去看，應(yīng)該怎樣合理的進(jìn)行家庭理財(cái)規(guī)劃？
這是非常重要的基礎(chǔ)，因?yàn)橹挥姓麄€(gè)家庭成員都過得好，你才會(huì)幸福，只要你的任何一位家人過得不好，你的幸福都不完整，總有牽掛和擔(dān)心。
理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)系統(tǒng)性復(fù)雜因素交織的大工程，為了更好的理解這個(gè)工程，我用一個(gè)水庫模型的例子為大家解釋。
你可以想象一下，自己有一個(gè)水庫，每個(gè)月需要你挑著扁擔(dān)提著水桶向這個(gè)水庫里面灌水。為什么要挑著扁擔(dān)呢？
這象征著你必須要靠出賣自己的勞動(dòng)力和時(shí)間才能夠得到水資源，其實(shí)就是你通過工作獲得的【收入】，水庫里的水就是你的【財(cái)富積累】。
此時(shí)水庫還沒滿，它的旁邊還有一口井，這口井，可以慢慢的向你的水庫里面注水，這口井其實(shí)就是你的【投資】。
投資的好，井水就可以給你的水庫補(bǔ)充水源。你就有了被動(dòng)收入，等到時(shí)機(jī)一到，不用挑水就會(huì)有水喝。如果投資的不好，還會(huì)倒吸你水庫里的水。
當(dāng)然有的時(shí)候，如果你經(jīng)營不善水庫快干了。你還得向別人借水，這個(gè)就是你的【負(fù)債】。
為了防止意外情況發(fā)生，你得把這個(gè)大壩修的穩(wěn)固一點(diǎn)，不要有風(fēng)吹草動(dòng)就垮塌了，這就是【保險(xiǎn)】。
由此我們不難看出一個(gè)水庫，基本由：
【收入】、【支出】、【儲(chǔ)蓄】、【投資】、【負(fù)債】和【保險(xiǎn)】這六個(gè)部分構(gòu)成的。
所謂的家庭理財(cái)規(guī)劃，就是合理的規(guī)劃調(diào)配好這6部分的比例，使水庫里的水保持充沛，并且隨時(shí)都有水喝。
而家庭理財(cái)規(guī)劃就是以家庭作為出發(fā)點(diǎn)，根據(jù)資產(chǎn)比例，對(duì)未來可能的家庭花費(fèi)、可能承擔(dān)的責(zé)任，未來可能碰到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估，然后對(duì)資產(chǎn)做出理財(cái)規(guī)劃以應(yīng)對(duì)未來，讓我們生活的更好。
理財(cái)規(guī)劃≠投資，投資只是理財(cái)規(guī)劃的一部分，理財(cái)?shù)膬?nèi)涵絕不僅僅局限于基金、股票、債券等等這些，它的理念是寬廣的。
其實(shí)最好的投資策略往往是能解放自己的時(shí)間精力的，享受長期投資帶來的資產(chǎn)增值，而不是需要自己把平時(shí)的很多時(shí)間都貼在上面。
好的理財(cái)規(guī)劃，就是讓你在需要錢的時(shí)候，就剛剛有，既不讓你過度消費(fèi)而債臺(tái)高舉，也不讓你為累積財(cái)富而成為吝嗇鬼，
家庭理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，就是要讓你在沒有資金缺口和保障生活品質(zhì)的前提下，實(shí)現(xiàn)你財(cái)富值的最大化。
簡單來說，不管發(fā)生什么，保證生活質(zhì)量，資產(chǎn)增值，讓你穩(wěn)穩(wěn)的幸福，才是理財(cái)規(guī)劃的終極目標(biāo)。
那么接下來，我們來看看具體怎么進(jìn)行資產(chǎn)配置。
首先，我給大家看一張全世界最流行的資產(chǎn)配置圖
————標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖
這里大家主要是借鑒理念，標(biāo)準(zhǔn)普爾資產(chǎn)配置計(jì)劃不一定適合所有人， 具體比例可以結(jié)合自己的年齡和人生階段調(diào)整。
但是我們還是要了解一下，對(duì)打撈自己的基礎(chǔ)有很大幫助。
這張圖叫做標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，在這張圖上，把錢的用途分成了四份：
10%要花的錢、20%保命的錢、30%生錢的錢、40%保本升值的錢。
雖然這個(gè)比例有點(diǎn)過分教條，但還是有一定的參考意義的。
第一個(gè)賬戶【要花的錢】
就是我們的日常開銷賬戶，一般占家庭資產(chǎn)的10%。
要點(diǎn)：滿足我們的短期消費(fèi)。
預(yù)留3-6個(gè)月的生活費(fèi)作為應(yīng)急金、短期內(nèi)需要用到的錢……這些都?xì)w為這個(gè)賬戶。一般放在銀行活期存款 或 貨幣基金中~
要用時(shí)能第一時(shí)間支取使用，這部分資金保證安全性的同時(shí)，也同樣保證它的流動(dòng)性。
第二個(gè)賬戶是家庭的保險(xiǎn)賬戶，用來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的管理和轉(zhuǎn)移。
這個(gè)賬戶就是保險(xiǎn)，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢來保命。
要點(diǎn)：?？顚Ｓ?，保命的錢。
這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，只有它才能保障我們不會(huì)為了急用錢而賣車賣房，到處借錢，不會(huì)在疾病或者意外發(fā)生的時(shí)候，讓家庭一夜返貧，如果沒有這個(gè)賬戶，那我們的家庭資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)。
第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶，用來追求收益
為什么投資的錢要放在第三位呢？
這其實(shí)就跟馬斯洛需求金字塔類似，只有底層的生理需求滿足之后，才會(huì)產(chǎn)生上一層的需求。
要點(diǎn)：為家庭創(chuàng)造收益。
這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對(duì)我們的資產(chǎn)不能有致命性的打擊，這樣我們才能從容的抉擇。
這個(gè)賬戶最大的問題是很多人會(huì)具有偏向性，很多人買股票第一年占比假設(shè)是30%，結(jié)果賺了很多錢。、
這時(shí)候就會(huì)開始膨脹，開始貪婪，開始忽視風(fēng)險(xiǎn)，很可能第二年就用90%甚至100% ，更有甚者貸款借錢去投資、
風(fēng)險(xiǎn)比例失衡，就會(huì)超出自己的控制，也會(huì)超過自己的心理承受能力，結(jié)果可想而知……
所以一定要結(jié)合自身情況來制定計(jì)劃。
第四個(gè)賬戶【保本升值的錢】
也是長期收益賬戶。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。這部分一定要有
要點(diǎn)：保本升值用于養(yǎng)老、教育。
這個(gè)賬戶重點(diǎn)是保本升值，一定要保證本金不能有損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定很高，但卻是長期穩(wěn)定的
這個(gè)賬戶最重要的是專屬
3) 長期來看收益是比較穩(wěn)定的（比如債券基金等）。
最后來總結(jié)下內(nèi)容吧：
并不是說我們每個(gè)人一開始就會(huì)有四個(gè)賬戶，而是通過我們財(cái)商的覺醒，然后一點(diǎn)一點(diǎn)去完善。
2、投資是人生的必修課，越早開始越早收益，如果你已經(jīng)起步晚了，那么必須系統(tǒng)學(xué)習(xí)來提高自己的投資收益率來加倍趕上
大家都學(xué)到資產(chǎn)配置的正確姿勢(shì)了嗎，
做好我們的資產(chǎn)配置，前攻后防，既能抵御風(fēng)險(xiǎn)，又能實(shí)現(xiàn)增值，賺安穩(wěn)的錢，才能過上快樂的小日子。
好了，本節(jié)講解到這里就結(jié)束了
祝愛學(xué)習(xí)的大家，被這個(gè)世界溫柔對(duì)待！
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