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是的，年輕是奢侈的

從來都沒心沒肺的你

有沒有一天

過去敢做的事、敢說的話

突然都怕了

突然開始擔(dān)憂

突然有了軟肋，又有了鎧甲？

恭喜你

你長（bian）大（lao）了

這趟沒有退路、說老就老的旅程

你是否備好行囊？

老去時(shí)

到底誰能給你最基本最穩(wěn)定的保障？

咦~

隔壁馬大姐說

繳養(yǎng)老保險(xiǎn)還不如把錢存銀行做理財(cái)呢！

好吧，今天保妹就來較較真兒

社保養(yǎng)老 PK 儲蓄理財(cái)養(yǎng)老

要板凳、瓜子、花生、汽水不？

??觀迎圍觀??

▼

親，你了解養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎？

存錢這事兒相信你比保妹更懂

養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國家建立的基本養(yǎng)老保障制度。按月繳費(fèi)，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的一部分由單位交，進(jìn)入統(tǒng)籌基金，用于計(jì)發(fā)養(yǎng)老金；另一部分由職工自己交，進(jìn)入你的個(gè)人賬戶，連本帶利累積到退休，都是你的，也是你養(yǎng)老金的一部分。當(dāng)你達(dá)到法定退休年齡，且累計(jì)繳費(fèi)年限超過15年時(shí)，國家會(huì)按月發(fā)放養(yǎng)老金。具體來說：

月繳費(fèi)金額=單位繳費(fèi)部分 個(gè)人繳費(fèi)部分

其中：單位繳費(fèi)部分=繳費(fèi)基數(shù)×20%

         個(gè)人繳費(fèi)部分=繳費(fèi)基數(shù)×8%

隨單位參保的，職工養(yǎng)老繳費(fèi)基數(shù)在我市上年度社平工資的60%-300%之間。2017年最低繳費(fèi)基數(shù)為3370元/月，最高繳費(fèi)基數(shù)為16847元/月。

·以個(gè)人身份參加職工養(yǎng)老的：

月繳費(fèi)金額=繳費(fèi)基數(shù)×20%

以個(gè)人身份參保的，職工養(yǎng)老繳費(fèi)基數(shù)在我市上年度社平工資的60%-100% 之間。2017年最低繳費(fèi)基數(shù)為3370元/月，最高繳費(fèi)基數(shù)為5516元/月。

月基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

其中：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（A A×Q）÷2×M×1%

         個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=K÷L

▲想看懂上述公式中的各種字母，請戳↙↙

隔壁老王的退休養(yǎng)老金為啥子比我多？

【思考題】請問你父母20年前的工資有幾位數(shù)？現(xiàn)在每個(gè)月的養(yǎng)老金是好多？

親，思考片刻，PK開始

Are you ready?

誰能緊跟平均工資水平漲幅？

【社保養(yǎng)老】根據(jù)前面講過的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的計(jì)發(fā)公式，養(yǎng)老金水平高低與退休上年度社會(huì)平均工資（A）緊密掛鉤，這表明養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)充分考慮到了通貨膨脹的因素。也就是說，假如你退休時(shí)社會(huì)平均工資已上漲到10萬/月，養(yǎng)老金計(jì)發(fā)也必須以此為基礎(chǔ)來計(jì)算。

【儲蓄理財(cái)】不論哪種理財(cái)方式，最后你的收益都是由本金按一定收益率積累一定年限后產(chǎn)生的，收益率由約定或理財(cái)運(yùn)營情況決定。目前，還沒有哪種儲蓄或理財(cái)能承諾給你與10年、20年后的社會(huì)平均收入水平上漲幅度基本一致的收益率。

【想一想】20年前父母每月工資僅有幾百元，每月繳養(yǎng)老保險(xiǎn)幾十塊，可如今老人們的養(yǎng)老金每月能有4位數(shù)；20年后你退休時(shí)，社平工資漲到每月5位數(shù)有沒有可能？當(dāng)時(shí)的父母、現(xiàn)在的你，是否只要做好儲蓄或理財(cái)，就一定能獲得足以保證退休后基本收入水平的資金積累？堅(jiān)持參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，享有國家保障，是否是最正確的選擇？

誰的利率更高？

【社保養(yǎng)老】養(yǎng)老個(gè)人賬戶記帳利率由國家測算公布，以前一般按照銀行存款利率計(jì)息；2017年國家新公布的2016年度記帳利率為8.31%，這個(gè)利率遠(yuǎn)超銀行存款，也跑贏大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，國家正在探索養(yǎng)老基金投資運(yùn)營，以更好的保值增值，未來值得期待。

【儲蓄理財(cái)】據(jù)2017年中國人民銀行最新公布的基準(zhǔn)利率，一年期個(gè)人整存整取定期存款利率為2.75%左右，活期存款利率僅為0.35%左右；目前各大銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率在3%-5%之間。

【想一想】即使每個(gè)月把全部應(yīng)繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)的錢，存入銀行或進(jìn)行理財(cái)，當(dāng)前利率或年化收益率水平能夠抵御未來多年的通貨膨脹嗎？

還有沒有其他增長機(jī)制？

【社保養(yǎng)老】你一定聽說過企業(yè)退休人員養(yǎng)老金又漲了~是的！已連續(xù)上漲13年?？紤]到居民消費(fèi)水平、生活水平的增長，自2005年開始，國家連續(xù)13年提高企業(yè)退休人員養(yǎng)老金。

【儲蓄理財(cái)】存錢或理財(cái)，帳戶余額當(dāng)然只能按利率或收益率增長，幾乎不存在其他增長機(jī)制。

個(gè)人繳/存的錢用完會(huì)怎樣？

【社保養(yǎng)老】當(dāng)一個(gè)長壽老人的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶中已無余額，養(yǎng)老保險(xiǎn)仍將繼續(xù)按政策每月支付養(yǎng)老金，一分都不能少。 

【儲蓄理財(cái)】帳戶里的錢用完就沒了，還能多給一分不成？

假設(shè)，錢還在人沒了呢？

【社保養(yǎng)老】企業(yè)退休人員因病或非因工死亡的，死亡時(shí)個(gè)人賬戶有余額的可繼承。另外，其法定繼承人或指定受益人可到參保地社保局申報(bào)辦理領(lǐng)取死亡待遇。目前，我市喪葬費(fèi)為2000元；死亡時(shí)有直系親屬的，發(fā)給一次性救濟(jì)金，以死者生前最后一個(gè)月的基本養(yǎng)老金為基數(shù)，計(jì)發(fā)15個(gè)月。

【儲蓄理財(cái)】賬戶余額同樣可以依法繼承。但，沒有任何喪葬救濟(jì)待遇~

還有一項(xiàng)容易被忽略的待遇

【社保養(yǎng)老】即：退休后滿足一定條件，可不繳基本醫(yī)保費(fèi)，也享受醫(yī)保待遇。也就是說，參加了職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的，在達(dá)到法定退休年齡，符合辦理退休條件時(shí)，職工醫(yī)保累計(jì)繳費(fèi)年限男滿30年、女滿25年的（即職工醫(yī)保繳費(fèi)期滿），退休后不再繳納基本醫(yī)保費(fèi)，只需繳5元大額醫(yī)保費(fèi)，就可按規(guī)定享受職工基本醫(yī)保和大額醫(yī)保待遇。

【儲蓄理財(cái)】存再多的錢也和退休醫(yī)保待遇無關(guān)。為了年老后享有醫(yī)保待遇，只能一直繳納基本醫(yī)保費(fèi)。

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▲上述養(yǎng)老保險(xiǎn)指城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)