個(gè)人養(yǎng)老金系列文章回顧：
（1）個(gè)人養(yǎng)老金與社保養(yǎng)老金的區(qū)別
（2）個(gè)人養(yǎng)老金的繳存與運(yùn)作模式
（3）個(gè)人養(yǎng)老金的稅收優(yōu)惠
（4）個(gè)人養(yǎng)老金四大品類的特性
前面分享了5篇關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金的科普，今天給大家做個(gè)匯總，前面沒(méi)有提到的一些細(xì)節(jié)，也會(huì)在這里給大家說(shuō)明，幫助大家快速了解個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，以及自己是否適合買個(gè)人養(yǎng)老金。
今天的內(nèi)容目錄：
1、國(guó)家為什么推出個(gè)人養(yǎng)老金賬？
2、什么是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶？
3、什么人適合開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶？
4、個(gè)人養(yǎng)老金買了有什么好處？
5、個(gè)人養(yǎng)老金的四大品類及特性
6、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的開通流程
國(guó)家為什么推出個(gè)人養(yǎng)老金賬？
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是老人多了，又長(zhǎng)壽了。
根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，我國(guó)2021年65歲及以上人口就有20056萬(wàn)人，占全國(guó)人口的14.2%。
如此龐大的老年人口，怎么解決養(yǎng)老這個(gè)難題呢？
我國(guó)的養(yǎng)老三支柱分別是：國(guó)家基本養(yǎng)老金，企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老金，個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老金。
由于第一支柱和第二支柱合在一起，也解決不了現(xiàn)在的養(yǎng)老局面，所以把老三也給拉出來(lái)了。
這個(gè)第三支柱，實(shí)際上是一個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，國(guó)家鼓勵(lì)你為自己的養(yǎng)老多攢點(diǎn)錢，同時(shí)還給你一些節(jié)稅的福利。
什么是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶？
個(gè)人養(yǎng)老金，是有國(guó)家政策支持的個(gè)人專屬的養(yǎng)老金賬戶，不需要被統(tǒng)籌，自愿購(gòu)買，自主選擇金融產(chǎn)品。
跟社保養(yǎng)老金有了啥區(qū)別？看下圖更容易理解。
什么人適合開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶？
個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開通，前提是必須已經(jīng)購(gòu)買當(dāng)?shù)氐纳绫＃擎?zhèn)職工基本養(yǎng)老與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老。
全國(guó)正在逐步開放個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的開通，目前有1個(gè)省與35個(gè)城市地區(qū)已經(jīng)開放賬戶開通權(quán)限。
快看看是否在你所在的城市。
個(gè)人養(yǎng)老金買了有什么好處？
隨著國(guó)家對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的大力宣傳，越來(lái)越多的人關(guān)注到了它的優(yōu)勢(shì)，其中最亮眼的莫過(guò)于稅收優(yōu)惠政策和遞延納稅優(yōu)惠政策。
（一）稅收優(yōu)惠政策——繳費(fèi)環(huán)節(jié)
（二）遞延納稅優(yōu)惠政策——領(lǐng)錢環(huán)節(jié)
個(gè)人領(lǐng)的養(yǎng)老金，不會(huì)算入綜合所得，它會(huì)單獨(dú)按照3%的稅率計(jì)算繳納個(gè)人所得稅，繳納的稅款算入“工資、薪金所得”。
未來(lái)到了領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡，每次領(lǐng)養(yǎng)老金的時(shí)候再去扣除這3%的稅。
如果你在前面繳費(fèi)環(huán)節(jié)的節(jié)稅率低于3%，凹凸君不建議你開通。
（三）終身積累，專款專用
個(gè)人養(yǎng)老金賬戶在到養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡前，只進(jìn)不出，跟貔貅一樣。
有人說(shuō)它不靈活，這恰恰是它的優(yōu)點(diǎn)，說(shuō)實(shí)話，如果社保不要求交社保養(yǎng)老，很多人也不會(huì)自己?jiǎn)为?dú)用一個(gè)賬戶攢起來(lái)，這筆錢可能早就花掉了。
進(jìn)入賬戶的錢終身封閉積累，讓這筆養(yǎng)老金不受干擾地增長(zhǎng)，不用擔(dān)心親戚借錢，電信詐騙等狀況發(fā)生。
個(gè)人養(yǎng)老金的四大品類及特性
我們可以根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和儲(chǔ)蓄周期，選擇購(gòu)買符合規(guī)定的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，其中包括：
養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老基金，和養(yǎng)老保險(xiǎn)。
首批準(zhǔn)入的產(chǎn)品覆蓋了23家商業(yè)銀行、11家理財(cái)公司、14家證券公司、9家保險(xiǎn)公司（13款產(chǎn)品）、40家基金公司，以及37家基金銷售機(jī)構(gòu)。
養(yǎng)老儲(chǔ)蓄跟我們平時(shí)接觸的銀行存款類似，需要注意的是，利率下降的風(fēng)險(xiǎn)，也就是市場(chǎng)利率跌，儲(chǔ)蓄利率也會(huì)跟著跌。
用于長(zhǎng)期規(guī)劃的錢，放在短期的儲(chǔ)蓄里，拿短期的利息，其實(shí)有點(diǎn)虧。
養(yǎng)老理財(cái)和養(yǎng)老基金都是適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承受力的人群，養(yǎng)老理財(cái)偏短期，基金相對(duì)長(zhǎng)一點(diǎn)點(diǎn)，但都是不保本的，你就看自己能不能接受虧本，完全不能接受的，這兩種就別看了。
養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要是創(chuàng)造退休后的穩(wěn)定現(xiàn)金流，更符合我們對(duì)“退休工資”的需求，長(zhǎng)期積累會(huì)有穩(wěn)定的回報(bào)。需要注意的是，一旦開始交，就要堅(jiān)持交完它，否則保單就作廢了。
很多人會(huì)糾結(jié)選什么工具，這時(shí)候就要問(wèn)自己，這筆錢是用來(lái)干嘛的？
如果是用來(lái)養(yǎng)老的，還是要首先考慮安全性和確定性。
個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的開通流程—兩進(jìn)兩出
第一步：開戶（以工行APP為例）
第二步：繳費(fèi)
第三步：資金賬號(hào)獲取
個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶可變更，各家流程不同，具體撥打客服電話查詢。
第四步：投資/投保
投保過(guò)程中，需要完成投保人簽字，客戶信息確認(rèn)頁(yè)面，確認(rèn)電話、開戶行、銀行賬戶后（如信息錯(cuò)可在此頁(yè)面更改），完成資金賬戶綁定。
依提示操作，就可完成投保。
第五步：打印繳費(fèi)憑證
第六步：報(bào)稅抵扣
（1）使用個(gè)稅APP右上角“掃一掃”功能
（2）納稅人授權(quán)個(gè)稅APP獲取其個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)數(shù)據(jù)后，個(gè)稅APP即可根據(jù)掃碼結(jié)果生成當(dāng)月個(gè)人養(yǎng)老金扣除信息。納稅人核對(duì)無(wú)誤后，點(diǎn)擊“下一步”即可。
（3）在“選擇申報(bào)方式”界面，勾選“通過(guò)扣繳義務(wù)人申報(bào)”，并選擇相應(yīng)的扣繳義務(wù)人，點(diǎn)擊提交即完成申報(bào)流程，扣繳義務(wù)人收到納稅人申報(bào)信息后將為納稅人辦理稅前扣除。
以下是從賬戶開通到從賬戶領(lǐng)錢的全過(guò)程一覽圖。
個(gè)人養(yǎng)老金制度的稅收優(yōu)惠政策，真是國(guó)家送到家門口的大禮包了，每一個(gè)自然年有1.2萬(wàn)元可以納入節(jié)稅范圍，今年剩下最后1個(gè)月時(shí)間，錯(cuò)過(guò)真的要等一年，趕緊辦理個(gè)人養(yǎng)老金，把大禮包收入囊中。
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