，5月23號不知道是什么日子，怎么事故這么多，遠的英國曼徹斯特恐怖襲擊（雖然跟開車沒關系），近的石家莊張石高速隧道爆炸，還有北京慈云寺貨車側翻，就是你沒有開車，規(guī)矩停車，都可能會遇到下面這種 心塞的“飛來橫禍”

海淀一男子發(fā)泄私憤劃傷86輛車被拘

開車上路，最要緊的就是安全，但是總會發(fā)生大大小小的事故，為了避免事故造成的各種損失，無論是新車手還是老司機，都會經(jīng)歷一件事 — 買車險，可是買車險門門道道很多，4S店和保險公司推出的車險五花八門，究竟哪些保險值得買呢，我們一起來分析一下。

目前市面上的車險琳瑯滿目，總的來說就是交強險和商業(yè)險兩種，商業(yè)險又包括基本險（2種）和附加險（9種）。

其中基本險為車輛損失險和第三者責任險；附加險包括全車盜搶險、車上人員責任險、車上貨物責任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險、無過失責任險、不計免賠特約險、停駛損失險和車身劃痕損失險。

如果你已經(jīng)是老司機又守規(guī)矩，買3個險就夠了：交強、三者、不計免賠。如果是新手可以增加一個車損險。

交強險俗稱“低?！保敲總€車主必買的一個保險，畢竟買了交強險才能上牌照。交強險購買之后會收到一個保險標志，這個標志車主必須貼于車前，不然會受到扣除一分外加罰款200元的處罰。

賠付率很低：撞壞別人的車，只賠2000元；醫(yī)藥費撐死賠1萬；最高就是賠11萬，在發(fā)生事故出現(xiàn)死亡的情況下。

對于交強險，現(xiàn)在國家馬上要進行改革，即將從以前的固定收費變?yōu)樯舷赂邮绞召M。

目前6座以下的家用汽車，每年的交強險費用是950年。但從7月1號起，交通法規(guī)規(guī)定交強險采用上下浮動式，不再是固定的每年950元，而是根據(jù)之前的交通狀況來決定第二年是多還是少！

浮動的公式如下：

a1 上一個年度未發(fā)作有職責路途交通事端 -10%

a2 上兩個年度未發(fā)作有職責路途交通事端 -20%

a3 上三個及以上年度未發(fā)作有職責路途交通事端 -30%

a4 上一個年度發(fā)作一次有職責不觸及逝世的路途交通事端 0%

a5 上一個年度發(fā)作兩次及兩次以上有職責路途交通事端 10%

a6 上一個年度發(fā)作有職責路途交通逝世事端 30%

這個其實很好理解，就是用來賠償其他人、其他車、其他東西的保險。比如你撞了一輛蘭博基尼，修理要100萬，交強險只賠2000元（就是意思一下），剩下的99萬8000元就由三者險賠！有沒有感覺，突然輕松了好多。

這個保險對于被保險人在合理的行車過程中受到的意外人車傷害有一定的理賠力度，當然力度大小也是根據(jù)投保人所投的大小來決定，比如這個保險就分為5、10、15、20等七個檔次。

為什么推薦要買三者險？其實按道理來如果守規(guī)矩，責任都是對方，不存在要自己花錢的事情。但是為什么我們推薦大家買呢？防身！防電動車、防行人，在中國，無論你有沒有責任，只要撞的是行人這類所謂的弱勢群體，就算是他逆行闖紅燈也要賠部分，所以推薦大家買三者防身。經(jīng)濟越發(fā)達的地方買的越高，鄉(xiāng)下也最少買個30萬。

“不計免賠險”，全稱為不計免賠率特約條款。你只要投保了這個險種，就能把本應由自己負責的5％到20％的賠償責任再轉嫁給保險公司。這個附加險保障全面，而費率卻相對便宜?？梢哉f，如果你給車損險與三者險分別投保不計免賠險，能使自身理賠權益達到最大化。

這個保險屬于是一種商業(yè)附加險，所以購買這個保險之后，車主能享受到除了應有保險公司承擔的賠償之外的額外補償，在發(fā)生事故后，能夠很大程度的減免車主的損失，還是比較劃算和重要的一個保險。

顧名思義，專門賠你的車輛損失的保險（不保人哦）。不論是你的車撞到別人啦，還是車被火燒啦等等等，車損失了都可以索賠！而且，只要不超過你的愛車價值，損失多少賠多少，無上限。當然，這也是最貴的一種險了。

這個保險主要是針對被保險車輛的意外損壞來進行賠付。需要明確的是，車損險的理賠范圍只在車體的外在損壞，對于一些細節(jié)的單獨損壞，車損險是不予賠償?shù)?。比如汽車的輪胎、后視鏡等，這些都不在理賠的范圍之內(nèi)。還有因故意的人為因素造成的車體損壞，車損險同樣不予賠償，比如酒駕造成的損壞。

自燃險、座位險、玻璃險、4S專修險等等險種為什么不建議大家買呢？因為實在不實用也不劃算。

比如自燃險，基本上和中彩票概率差不多，甚至更低，顯然是沒必要的。座位險，普通的一個座位保2萬，根本沒什么用處。至于玻璃險，只要不是天天跑高速，也很難出現(xiàn)玻璃損壞的情況，而且玻璃險還不是你買了就任何情況都賠的。4S專修，不是豪車也沒必要。

而決定了保險的種類，具體投保時也有許多坑需要注意

第一坑：基礎保費的計算基礎。

通常，我們的車損險有一個基礎保費，然后再乘以相對應的費率就是我們車損險要交的保費，而這個基礎保費是以車價作為計算基礎的。請意，“車價”是個坑！?。?/span>

對于新車來說，車價以新車價作為計算，這個沒有什么問題。但是對于用了一年、兩年……的車，還以新車價作為基礎，這就有問題了，因為車是有折舊的。而正是這個折舊價，會很大地影響車損險的保費。比如說一輛10萬的新車，他的保費是1000塊，那么用了一年的車，折7萬塊，那么保費就應該是700塊。這個是保險銷售不會主動告訴你的，他可以用10萬作為基礎，也可以用7萬。但這是你可以主動問他的。

第二坑：出險次數(shù)與次年保費的關系。

我們先來看一張圖：

可以看出來險改后，出險越多，次年保費就會越貴。我們真的就“千萬不要出險”了嗎？那買保險干嘛？都讓保險公司白賺嗎？其實這也是險改的初衷啊！但是，我們是有智商的人，我們算算到底什么時候可以報保險，什么時候自己修修就可以。我們還以保費1000塊為例子。

情況一：報保險。那么第二年保費是1000塊，第三年是850，第四年700，第五年以后是600。

情況二：自己修。那么第二年保費是850塊，第三年是700，第四年600，第五年以后也是600。

那么報保險比自己修最后保費是多了150+150+100=400元。也就是說，1000塊的保費如果修車需要花400塊以上，那么請你果斷報保險，別讓他們占便宜！

第三坑：賠付率高的車型保費高。

何為賠付率高？簡單來說，就是對于保險公司來說，他們的數(shù)據(jù)顯示該車型出險次數(shù)多、賠償金額高。羊毛出在羊身上，保險公司是不做虧本生意的。這些車型的成本就轉嫁到車主的頭上。

第四坑：零整比高的車型保費高。

零整比是什么？就是你買配件攢一輛車出來的錢可以買得到幾輛新車。這個坑跟第三坑如出一轍，反正就是成本轉嫁。龜腚，我們沒招。買零整比低的車型吧。

車型零整比排行：國產(chǎn)品牌<><><><><>