水母網(wǎng)4月13日訊（通訊員 周明海 王樂 YMG記者 劉潔）隨著人們生活水平的提高，私家車已然成為不少家庭的“標配”。車買了后，沒上牌就得先買個保險（交強險），否則警察叔叔是不讓上路的。但光買一個交強險，開出去也不踏實，機動車保險還有不少險種要考慮。保險買齊全了，也不是出什么事兒保險公司都會給賠。雖說每個私家車主對機動車險都有過研究，但其中有些道道也并不了解。昨日，煙臺保監(jiān)分局、市保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合發(fā)布購買車險的一些注意事項，幫助港城私家車主更好地購買和使用保險。
完整車險包括
交強險和商業(yè)險
一份完整的機動車險包括交強險和商業(yè)險。
所謂交強險，是國家法律規(guī)定的必須投保的《機動車交通事故責任強制保險》，未按規(guī)定投保交強險的機動車不得上路。根據(jù)國家有關規(guī)定，保險公司現(xiàn)承擔車船稅的代收代繳義務，交稅憑證合并在交強險保單中。保戶在投保時應通過保險公司一并繳納車船稅，以免被稅務機關處罰。
商業(yè)險，是指保險業(yè)根據(jù)市場需要定制的險種，由基本險和附加險組成，投保人根據(jù)需要選擇投保。
單獨投保交強險
保障遠遠不夠
在一些私家車主看來，機動車險只購買交強險就足夠了。其實不然，交強險的責任是由保險公司對被保險機動車發(fā)生交通事故造成第三者人身傷亡和財產損失時，在責任限額內予以賠償。責任限額分為有責賠付和無責賠付：有責死亡傷殘賠償限額110000元、醫(yī)療費用賠償限額10000元、財產損失賠償限額2000元；無責死亡傷殘賠償限額11000元、醫(yī)療費用賠償限額1000元、無責財產損失賠償限額為100元。
倘若車主只購買交強險，一旦發(fā)生傷人事故，保障額度與賠償額度往往相差甚遠，而且自己的車損人傷需自己承擔，風險極大，所以，必須投保一定數(shù)額的商業(yè)險作為補充。
“全險”未必全
只有投保才能賠
商業(yè)車險有基本險、附加險兩大類共30多種。基本險包括第三者責任險、車輛損失險、車上人員責任險和全車盜搶險；附加險是在投保相關基本險后才能投保的，如投保車損險可以附加玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險、發(fā)動機涉水損失險等；投保第三者責任險可以附加車上貨物責任險、精神損害撫慰金責任險等。
投保項目越多意味著保費越高。保險公司一般也會根據(jù)車型、車齡等因素，推薦基本險和部分附加險供投保人選擇。因此，市場上所說的“全險”并不全，只有投保了的險種，才能得到相應的保險保障。
優(yōu)質客戶優(yōu)惠價
出險多了保費高
去年6月1日起實行的商業(yè)車險改革，使安全行駛無賠款的車主續(xù)保保費大幅下降，出險車主的續(xù)保保費則隨出險次數(shù)的增多保費相應提高。無賠款優(yōu)待系數(shù)是根據(jù)客戶投保的車輛上一年或上幾年的出險情況進行浮動的費率系數(shù)，通過全國車險信息平臺統(tǒng)一查詢使用。以基本保費為系數(shù)1，費率浮動為，若上年不出險為0.85，連續(xù)2年不出險為0.7，連續(xù)3年不出險為0.6；新車、上年出險1次保費維持不變，出險2次為1.25，出險3次為1.5，出險4次為1.75，出險5次及以上為2.0。
不能只看價高低
要看保障與服務
影響車險保費高低的因素很多，車主在投保車險時不應只看價格高低，而要看保單提供的險種是否齊全，保險金額是否充足，使用的優(yōu)惠因素是否合理，對車主有什么制約條件，還要看公司承諾的服務標準。煙臺保監(jiān)分局定期公布的各財產險公司車險理賠數(shù)據(jù)排行榜，是對各公司服務能力的檢驗，車主可以參考選擇。
價位相同型不同
保費也會差很大
去年實行的商業(yè)車險改革還引入了車型定價模式。也就是說基礎保費不再由汽車購置價直接決定，而是與車型安全等級、零整比系數(shù)等因素相關。零整比系數(shù)即整車所有裝車配件的價格總和和整車銷售價格的比值。該系數(shù)高意味著修車更換零件的價格高，將直接影響保險費價格。所以，購車時要查詢該車的零整比，咨詢保險公司相關的承保規(guī)定，防止后續(xù)費用造成的經濟負擔。
投保方案供參考
保障充足才安心
根據(jù)對近萬名車主投保情況分析，市保協(xié)歸納出三種最為常見的投保方案，供車主參考。全面型：交強險＋第三者責任險＋車損險＋車上人員責任險＋盜搶險＋玻璃單獨破碎險＋不計免賠特約＋車身劃痕損失險。這種組合適合需要全面保障的車主以及新車新手；常規(guī)型：交強險＋第三者責任險＋車損險＋車上人員責任險＋不計免賠特約。這種組合適合有長期固定人員看守的停放場所的車輛，也適合有一定駕齡、愿意自己承擔部分風險的車主；經濟型：交強險＋第三者責任險＋車損險＋不計免賠特約。適合車輛使用較長時間以及駕駛技術嫻熟、愿意自己承擔大部分風險的車主。
保了“不計免賠”險
損失未必能“全賠”
不少車主認為，購買了不計免賠險后，所有主險、附加險的損失保險公司都能百分百的賠付。其實不是這樣，不計免賠只對第三者責任險與車損險等主險的免賠率有效用，對加扣免賠率、附加險免賠率與某些特定事故的免賠率是沒有效用的。通常加扣免賠率的實施條件是：車損險中應當由第三方負責賠償而無法找到第三方、汽車多次出險、非約定駕駛員出險、汽車違反安全裝載規(guī)定、在盜搶險理賠過程中由于車主缺少理賠資料而導致增加免賠率等現(xiàn)象。這些應當由被保險人自行承擔的免賠金額，保險公司不負責賠償。
小事故手機“解決”
快撤離保持暢通
車主在交通高峰時段發(fā)生輕微交通事故，不必再等待交通警察和保險查勘員到現(xiàn)場，拿起手機登陸“交警e路行”，一站式自動撥打122報警、傻瓜式程序指導現(xiàn)場拍照，按“上傳”鍵后，事故雙方就可快速駕車撤離現(xiàn)場。交警、保險公司根據(jù)上傳至交警網(wǎng)絡平臺的報警語音和事故現(xiàn)場圖片定責、定損，車主只須在48小時內到快速理賠中心辦理理賠手續(xù)即可。目前，快速理賠暫時只支持6:00—20:00內在芝罘區(qū)、萊山區(qū)、高新區(qū)三地發(fā)生的無第三者人員傷亡和財產損失，車輛輕微損失仍可繼續(xù)駕駛的交通事故。
騙保將失信
莫耍“小聰明”
有極少數(shù)人，把保險當成“唐僧肉”，總想讓保險為自己的損失買單，甚至作為發(fā)財?shù)慕輳健１热?，有的先出險后投保；有的酒后或無證駕駛肇事“張冠李戴”替換駕駛員；有的涂改、偽造修車等發(fā)票和其他證明，甚至有的制造虛假的保險事故。這些用非法手段以期獲得經濟利益的行為都屬于觸犯法律的保險詐騙。詐騙行為實施者的信息將會被錄入保險業(yè)“失信人員名錄”，會給其以后購買車險或其他保險產品造成影響。所以，千萬不要?！靶÷斆鳌?。
聯(lián)系客服
