集團業(yè)務(wù)涵蓋財富管理、資產(chǎn)管理、全球開放產(chǎn)品平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融四大板塊，產(chǎn)品范圍覆蓋私募股權(quán)投資基金、私募證券投資基金、私募房地產(chǎn)基金、公募基金、類固定收益等全市場，包含人民幣、美元兩條產(chǎn)品線，為高凈值客戶提供全權(quán)委托、資產(chǎn)配置、高端教育、高端保險、融資租賃等全方位的綜合金融服務(wù)。
來源：諾亞財富（ID：NoahGroup）
編輯：品牌市場中心 俞博文
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在市場風(fēng)云變幻、財富更替洗牌的歷史長流中，那些絕對富有、屹立不倒的神秘家族究竟是如何實現(xiàn)財富的百年傳承的？那些業(yè)績表現(xiàn)讓人咋舌的大學(xué)捐贈基金是如何做到長期超水準(zhǔn)投資的？讓我們一起來探尋他們的財富傳承秘籍。
標(biāo)準(zhǔn)石油公司、大通銀行、洛克菲勒基金會、洛克菲勒中心、芝加哥大學(xué)、洛克菲勒大學(xué)、現(xiàn)代藝術(shù)博物館、以及在“9 11”中倒塌的世貿(mào)大樓……翻開美國史，洛克菲勒家族無處不在。從創(chuàng)始人約翰·戴·洛克菲勒算起，這個美國首屈一指的財富家族已經(jīng)繁盛了六代。根據(jù)福布斯美國最富有家族排行榜，洛克菲勒家族健在的成員超過200人，擁有的凈資產(chǎn)加在一起約有100億美元。
洛克菲勒家族除了重視家庭教育，拒絕安于現(xiàn)狀躺在石油上坐吃山空，秉承“接觸資本是最大的罪過，應(yīng)努力靠自己的收入生活”這些財富理念之外，正確的頂層家族傳承設(shè)計——設(shè)立家族信托和家族辦公室是其財富得以世代傳承的重要原因。
從第二代繼承人小約翰·戴·洛克菲勒開始，傳承財富的主要方式是信托，而信托資產(chǎn)的主要組成是老洛克菲勒留下來的石油股票，這些信托的委托人是小洛克菲勒，形式是不可撤銷信托，即信托協(xié)議不可以被更改或終止，除非受益人同意。這意味著，委托人把資產(chǎn)注入信托之后，即在法律上完全失去該資產(chǎn)的所有權(quán)以及控制權(quán)，這樣可以在有效避稅的情況下，把家族財富至少傳至第四代。
此外，家族辦公室在洛克菲勒家族的財富傳承中可以被看作整個家族運行的中樞，100多年以來，它為洛克菲勒家族提供了包括投資、法律、會計、家族事務(wù)以及慈善等幾乎所有服務(wù)，這個專門的金融服務(wù)公司后來慢慢開始為家族之外的外部客戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)，秉持的是持續(xù)分散化投資的策略，以帶來比較穩(wěn)定的現(xiàn)金流以及較低的投資風(fēng)險。
在福布斯2010年全球最富有的王室排名中，漢斯·亞當(dāng)二世以35億美元的身家位居第六位，超過英國女王，成為歐洲最富有的王族。而事實上，列支敦士登王室家族的財富遠(yuǎn)不止這些。這個對于大多數(shù)中國人來說還很陌生的歐洲最古老家族誕生于在遙遠(yuǎn)的歐洲中部，偏居于阿爾卑斯山中部和萊茵河谷畔，在超過900年的歷史中，通過源源不斷的創(chuàng)造力實現(xiàn)財富的保值增值，并傳承了25代人。
目前列支敦士登家族的資產(chǎn)主要由旗下LGT集團管理，后者是全球最大的完全由家族擁有和管理的私人銀行和資產(chǎn)管理集團，已經(jīng)有超過80年的歷史。由于長期管理王室財產(chǎn)，LGT集團在家族資產(chǎn)架構(gòu)和管理方面已頗有經(jīng)驗。眼下，隨著經(jīng)濟的迅速增長和市場逐步開放，包括中國在內(nèi)的新興市場涌現(xiàn)出一大批“新富家族”，這些剛剛建立起巨大財富基礎(chǔ)的家族普遍面臨著如何管理資產(chǎn)并實現(xiàn)財富有序傳承的難題。
LGT認(rèn)為，如果一個家族很龐大，那么創(chuàng)建“家族章程”是合適的，這能夠規(guī)范家族成員在做出一些重要決策時的行為。為了有效達(dá)到目標(biāo)，與律師或者會計師溝通，建立持有和管理財富的合適架構(gòu)也是必要的，而且還要保留相當(dāng)一部分家庭財富在更保守的、長遠(yuǎn)的投資上。
LGT皇室基金的成功財富管理之道可歸納為三大支柱，即戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置、獲得最好的投資機會以及客戶與家族共同投資、利益一致。
在探尋世界上最富有家族財富傳承之道時，諾亞財富家族辦公室分析，這些財富的長期、永續(xù)傳承并非偶然，而有共性可尋，歸納之，可得三點奧義：合理的家族治理結(jié)構(gòu)、專業(yè)的傳承工具設(shè)計、以及強大的資產(chǎn)管理能力。而要在全球范圍內(nèi)實現(xiàn)專業(yè)的戰(zhàn)略性長期資產(chǎn)配置、獲得最好的投資機會，就算是最精明的、最具商業(yè)頭腦的頂級富有家族也很難靠自身能力實現(xiàn)。
“作為投資者，如果不能夠隨時隨地接觸到超高水準(zhǔn)的專業(yè)投資人士，應(yīng)當(dāng)選擇百分百放權(quán)——這是針對所有個人投資者以及大部分機構(gòu)投資考的建議?！币敶髮W(xué)捐贈基金首席投資官David F. Swensen如是總結(jié)。
而對于國內(nèi)家族投資人來說，諾亞財富提供的全權(quán)委托服務(wù)和產(chǎn)品，因全面的增值服務(wù)條線、國內(nèi)外TOP合作資源、以及背靠歌斐資產(chǎn)的頂級投研和存續(xù)能力，可為投資者實現(xiàn)有效的資產(chǎn)配置、提供頂級的家族服務(wù)、建立最長久的客戶關(guān)系。
諾亞香港聯(lián)席首席投資官馬暉洪這樣總結(jié)全權(quán)委托：“諾亞以全球頂尖大學(xué)基金投資管理模式，結(jié)合歌斐私募股權(quán)、房地產(chǎn)、公開市場及海外對沖基金投資團隊精選，為客戶提供智慧型永續(xù)、多資產(chǎn)、跨周期、全球資產(chǎn)主勱配置，讓客戶把資產(chǎn)永續(xù)傳承下去?！?/p>
財富是一個人思考能力的產(chǎn)物。
——艾茵·蘭德（Ayn Rand）
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