IF觀察9月7日消息，北京銀監(jiān)局今日通過銀監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)加強(qiáng)科技金融創(chuàng)新的意見》（下稱“意見”），指出要加強(qiáng)科技金融組織體系創(chuàng)新、加強(qiáng)科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新。將設(shè)立科技金融服務(wù)部門、科技金融專業(yè)分支機(jī)構(gòu)，并推動非銀機(jī)構(gòu)開展科技金融創(chuàng)新。
意見指出，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對科技型企業(yè)特征和需求，借鑒創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)控模式，在內(nèi)設(shè)的科技金融部門和專營支行建設(shè)科技貸款“三查”機(jī)制。
意見也表示，將積極開展監(jiān)管方式創(chuàng)新，提高科技金融監(jiān)管有效性，優(yōu)化科技金融監(jiān)管服務(wù)。支持銀行機(jī)構(gòu)利用中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)先行先試政策，在專營支行開展科技金融創(chuàng)新試點(diǎn)。
據(jù)此前了解，8月8日，國務(wù)院發(fā)布《十三五國家科技創(chuàng)新規(guī)劃》（下稱《規(guī)劃》），規(guī)劃提出促進(jìn)科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，建設(shè)國家科技金融創(chuàng)新中心等。《規(guī)劃》指出，促進(jìn)科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，探索和規(guī)范發(fā)展服務(wù)創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融?？萍寂c金融結(jié)合更加緊密，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)更加高效便捷。
《規(guī)劃》要求深化促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點(diǎn)，建立從實(shí)驗(yàn)研究、中試到生產(chǎn)的全過程、多元化和差異性的科技創(chuàng)新融資模式，鼓勵和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)參與產(chǎn)學(xué)研合作創(chuàng)新。在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，支持符合創(chuàng)新特點(diǎn)的結(jié)構(gòu)性、復(fù)合性金融產(chǎn)品開發(fā)，加大對企業(yè)創(chuàng)新活動的金融支持力度。
此次，北京銀監(jiān)局下發(fā)意見，指出將加強(qiáng)科技金融服務(wù)方式創(chuàng)新，建設(shè)科技金融服務(wù)“生態(tài)圈”，也是對規(guī)劃的細(xì)節(jié)補(bǔ)充和支持。
以下為意見原文：
北京銀監(jiān)局關(guān)于北京銀行業(yè)
加強(qiáng)科技金融創(chuàng)新的意見
各政策性銀行北京市分行及總行營業(yè)部、國家開發(fā)銀行在京營業(yè)機(jī)構(gòu)、各國有商業(yè)銀行北京市分行、轄內(nèi)各股份制商業(yè)銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行、轄內(nèi)各村鎮(zhèn)銀行、各城市商業(yè)銀行北京分行、中國郵政儲蓄銀行北京分行、轄內(nèi)各外資銀行，各金融資產(chǎn)管理公司在京營業(yè)機(jī)構(gòu)，各信托公司、各企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、各汽車金融公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司:
為全面落實(shí)中央關(guān)于加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展和建設(shè)國家科技創(chuàng)新中心的決策部署以及銀監(jiān)會支持科技創(chuàng)新的各項(xiàng)金融政策，通過資金鏈引導(dǎo)創(chuàng)新鏈、創(chuàng)新鏈支持產(chǎn)業(yè)鏈，服務(wù)北京新的城市戰(zhàn)略定位和京津冀協(xié)同發(fā)展，推動北京銀行業(yè)加強(qiáng)科技金融服務(wù)六項(xiàng)創(chuàng)新，加大對重大科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化、科技型企業(yè)成長和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，現(xiàn)提出以下意見。
一、加強(qiáng)科技金融組織體系創(chuàng)新
（一）制定科技金融發(fā)展規(guī)劃。鼓勵轄內(nèi)法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞北京科技創(chuàng)新中心戰(zhàn)略定位，將科技金融作為本機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略重要內(nèi)容；鼓勵轄內(nèi)銀行業(yè)分支機(jī)構(gòu)制訂科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，積極向總部爭取政策支持，配置資源，大力推動科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
（二）設(shè)立科技金融服務(wù)部門。鼓勵銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立科技金融事業(yè)部或?qū)ｉT的管理部門，實(shí)現(xiàn)條線管理，負(fù)責(zé)科技型企業(yè)金融業(yè)務(wù)管理、服務(wù)創(chuàng)新、專營支行管理等工作。
（三）設(shè)立科技金融專業(yè)分支機(jī)構(gòu)。支持銀行機(jī)構(gòu)在中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)設(shè)立分行級機(jī)構(gòu)。鼓勵銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立科技金融專營支行、專營團(tuán)隊(duì)等專營組織。專營支行應(yīng)主要從事科技型企業(yè)金融服務(wù)，建設(shè)專門的貸款管理、考核機(jī)制和專業(yè)人才隊(duì)伍。將專營支行建設(shè)成為銀行機(jī)構(gòu)開展科技金融創(chuàng)新試點(diǎn)、監(jiān)管部門實(shí)施差別化監(jiān)管、政府部門提供政策支持的載體，增強(qiáng)科技金融服務(wù)的專業(yè)性、創(chuàng)新試驗(yàn)性和發(fā)展可持續(xù)性。
（四）推動非銀機(jī)構(gòu)開展科技金融創(chuàng)新。支持轄內(nèi)信托公司通過設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金等方式，開展股債結(jié)合科技金融服務(wù)。支持符合條件的大型科技企業(yè)集團(tuán)公司按規(guī)定設(shè)立財務(wù)公司，推動轄內(nèi)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司為集團(tuán)科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級提供服務(wù)。支持金融租賃公司為科技研發(fā)和產(chǎn)業(yè)化提供租賃服務(wù)。
二、加強(qiáng)科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新
（五）探索開展投貸聯(lián)動。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索開展面向科技型企業(yè)投貸聯(lián)動，以促進(jìn)信貸風(fēng)險與收益匹配，擴(kuò)大科技型企業(yè)融資覆蓋面，對接企業(yè)綜合金融服務(wù)需求。
（六）開發(fā)多元化科技金融產(chǎn)品。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對科技型企業(yè)的特征和需求，積極開展信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，提供債券承銷、投資咨詢、財務(wù)顧問、財富管理、資產(chǎn)托管等綜合服務(wù)，對接企業(yè)經(jīng)營成長需求。通過并購貸款支持科技型企業(yè)開展高新技術(shù)領(lǐng)域并購和“走出去”。支持開展科技型企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)。充分利用政府補(bǔ)償政策，與擔(dān)保、保險、投資等機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)。
三、加強(qiáng)科技金融管理創(chuàng)新
（七）創(chuàng)新科技貸款“三查”機(jī)制。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對科技型企業(yè)特征和需求，借鑒創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)控模式，在內(nèi)設(shè)的科技金融部門和專營支行建設(shè)科技貸款“三查”機(jī)制。貸前調(diào)查階段，可將科技型企業(yè)的市場發(fā)展空間、核心技術(shù)、商業(yè)模式、管理團(tuán)隊(duì)等因素作為調(diào)查和評級內(nèi)容。對投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)，可在獨(dú)立判斷前提下與投資機(jī)構(gòu)共同開展盡職調(diào)查，并參考其調(diào)查結(jié)果。審查審批階段，建立專門的審批通道，配備專職審查審批人員，對專營支行差異化授權(quán)，可參考科技專家?guī)?、第三方服?wù)機(jī)構(gòu)等專業(yè)意見，結(jié)合對企業(yè)未來成長性的判斷進(jìn)行審查，并探索制定符合科技型企業(yè)特點(diǎn)的評審標(biāo)準(zhǔn)。貸后管理階段，可根據(jù)不同客戶、不同授信品種的風(fēng)險特征，明確相應(yīng)的檢查重點(diǎn)，創(chuàng)新靈活的貸后檢查方式，實(shí)施差異化貸后管理。對投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)，可將企業(yè)成長性、持續(xù)經(jīng)營能力、融資計(jì)劃等作為檢查內(nèi)容，并充分了解投資機(jī)構(gòu)掌握的信息。
（八）建設(shè)科技金融專業(yè)人才隊(duì)伍。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在科技金融部門和專營支行建設(shè)了解科技行業(yè)知識、熟悉創(chuàng)業(yè)投資實(shí)踐的客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、專職審查審批人員等專業(yè)隊(duì)伍。通過與投資機(jī)構(gòu)共同開展盡職調(diào)查、專職審批科技型企業(yè)業(yè)務(wù)、開展科技與投資專業(yè)培訓(xùn)等方式，增強(qiáng)人才隊(duì)伍的科技金融專業(yè)能力。
四、加強(qiáng)科技金融服務(wù)方式創(chuàng)新
（九）運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)方式。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對時效性要求高、適合標(biāo)準(zhǔn)化操作的業(yè)務(wù)，探索實(shí)現(xiàn)操作流程的線上升級，打通線上線下金融服務(wù)鏈條。發(fā)揮大數(shù)據(jù)聚合效應(yīng)，豐富金融交易、商業(yè)交易、客戶行為等數(shù)據(jù)采集手段，并可借鑒第三方機(jī)構(gòu)的多渠道信息，提高客戶服務(wù)的針對性。
（十）建設(shè)科技金融服務(wù)“生態(tài)圈”。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)爭取政府部門支持，與其他金融機(jī)構(gòu)、科研機(jī)構(gòu)、孵化器、科技中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等開展合作。支持銀行機(jī)構(gòu)依托科技金融專營支行，建設(shè)科技金融服務(wù)“生態(tài)圈”。由銀行機(jī)構(gòu)作為公共服務(wù)入口和平臺，聚集多方資源，共同為科技型企業(yè)提供貸款、股權(quán)融資、支付結(jié)算、資金管理、信息服務(wù)等一站式服務(wù)。
（十一）加大科技創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支持力度。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用多種金融工具，大力支持中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大對大型科研基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、眾創(chuàng)空間等創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新載體的支持力度，推動各類創(chuàng)新要素集聚發(fā)展。
五、加強(qiáng)科技金融考核機(jī)制創(chuàng)新
（十二）建立專門的考核機(jī)制。鼓勵銀行機(jī)構(gòu)對科技金融業(yè)務(wù)設(shè)立專門的考核指標(biāo)，科學(xué)設(shè)置考核權(quán)重。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在科技金融專營支行建立專門的考核機(jī)制，增加科技金融業(yè)務(wù)考核權(quán)重，降低傳統(tǒng)業(yè)務(wù)考核權(quán)重，重點(diǎn)考核科技型企業(yè)戶數(shù)、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、專業(yè)機(jī)制建設(shè)等。
（十三）實(shí)施差異化風(fēng)險容忍政策。鼓勵銀行機(jī)構(gòu)參照小微企業(yè)不良貸款容忍度標(biāo)準(zhǔn)，提高科技金融專營支行科技型企業(yè)貸款風(fēng)險容忍度。結(jié)合風(fēng)險補(bǔ)償情況，制訂差異化風(fēng)險容忍政策，對納入風(fēng)險容忍范圍的科技型企業(yè)信貸，在計(jì)算風(fēng)險貸款考核指標(biāo)時予以剔除。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合差異化風(fēng)險容忍政策，細(xì)化科技金融專營支行盡職免責(zé)要求，增強(qiáng)政策可操作性，調(diào)動科技金融服務(wù)積極性。
六、加強(qiáng)科技金融監(jiān)管創(chuàng)新
（十四）創(chuàng)新監(jiān)管方式。北京銀監(jiān)局將積極開展監(jiān)管方式創(chuàng)新，提高科技金融監(jiān)管有效性，優(yōu)化科技金融監(jiān)管服務(wù)。支持銀行機(jī)構(gòu)利用中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)先行先試政策，在專營支行開展科技金融創(chuàng)新試點(diǎn)。探索制訂科技金融專營支行認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施科技金融監(jiān)管后評價，對科技金融服務(wù)較好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)給予正向激勵。逐步建設(shè)科技金融監(jiān)管團(tuán)隊(duì)，為科技金融專營支行和科技型企業(yè)開展貼身服務(wù)。
（十五）探索實(shí)施差別監(jiān)管。探索制訂科技金融差別化監(jiān)管政策，支持科技金融專營支行在嚴(yán)把真實(shí)信貸需求、真實(shí)貸款用途的前提下，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營特征、周期、風(fēng)險狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理放寬科技型中小企業(yè)流動資金貸款受托支付金額標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)把握科技型中小企業(yè)流動資金測算要求，合理測算流動資金缺口，滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常資金需求。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對符合續(xù)貸條件的科技型中小企業(yè)，經(jīng)審核合格后辦理續(xù)貸，根據(jù)企業(yè)新的生產(chǎn)經(jīng)營資金需求確定額度，以解決“倒貸”等問題，為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營提供穩(wěn)定的資金支持。
2015年12月30日
來源：IF觀察綜合銀監(jiān)會網(wǎng)站等
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