這兩天，嘉興嘉賽信息技術(shù)有限公司收到了來自農(nóng)行嘉科支行發(fā)放的150萬元股權(quán)貸，成為該行“嘉科通”貸款成功落地的第一家企業(yè)。而這家支行的身份有點(diǎn)特殊，它是農(nóng)行嘉興分行轄內(nèi)的第一家科技支行，也是浙江農(nóng)行系統(tǒng)第一家科技支行，還是嘉興市銀行業(yè)第一家將業(yè)務(wù)百分之百定位為服務(wù)科技型中小微企業(yè)的專營機(jī)構(gòu)，以專門研發(fā)的“嘉科通”產(chǎn)品對(duì)接企業(yè)融資需求。
“科技型企業(yè)缺少固定資產(chǎn)，通過股權(quán)質(zhì)押一樣可以從銀行貸到款！”對(duì)科技型企業(yè)來說，如此創(chuàng)新實(shí)在是極大的好消息。事實(shí)上，嘉興市去年以來積極推進(jìn)科技金融的破題。目前，除了嘉興銀行和農(nóng)行設(shè)立專屬科技支行外，我市以創(chuàng)建省科技金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)工作為契機(jī)，建立完善科技金融各項(xiàng)工作機(jī)制，大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資產(chǎn)業(yè)和科技金融專營機(jī)構(gòu)，積極對(duì)接多層次資本市場；各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也都在積極探索金融支持科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新模式、新方法。
沒有固定資產(chǎn)
用股權(quán)質(zhì)押照樣能貸款
嘉興嘉賽信息技術(shù)有限公司是一家專注于開發(fā)移動(dòng)設(shè)備與應(yīng)用的安全管理平臺(tái)科技企業(yè)，與建行總行、神華集團(tuán)、中保財(cái)險(xiǎn)等大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)均有穩(wěn)定的合作。但和大多數(shù)科技型企業(yè)一樣的是，該企業(yè)縱有融資需求，卻缺少可抵押的固定資產(chǎn)。農(nóng)行嘉科支行在得知企業(yè)的融資需求后，積極與企業(yè)聯(lián)系溝通，深入調(diào)查，最終確定采用“嘉科通”股權(quán)貸辦理本筆貸款，獲得了企業(yè)認(rèn)可。
股權(quán)貸怎么個(gè)貸法？“知識(shí)產(chǎn)權(quán)或科研項(xiàng)目已實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)，并具有一定生產(chǎn)銷售規(guī)模的科技型中小微企業(yè)就可以質(zhì)押全部或部分公司股權(quán)，來獲得貸款，貸款額度可達(dá)質(zhì)押股權(quán)評(píng)估價(jià)值的50%，最高可達(dá)1000萬元。”農(nóng)行嘉興分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“嘉科通”是嘉科支行為科技型企業(yè)量身定做的專屬產(chǎn)品，除了股權(quán)貸之外，還有股東擔(dān)保貸、專利貸、擔(dān)保通、信用貸、貿(mào)易貸、中期貸、項(xiàng)目貸這7種信貸產(chǎn)品，可以滿足科技型中小微企業(yè)初創(chuàng)期、成長期和成熟期的不同資金需求。比如說專利貸，知識(shí)產(chǎn)權(quán)與主營業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度較高，產(chǎn)品技術(shù)具有較強(qiáng)市場競爭力的科技型中小微企業(yè)都可以通過這種方式獲取貸款。
如此貸款無疑增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)壓力，因此在對(duì)企業(yè)調(diào)查時(shí)要求更加深入，著眼于企業(yè)現(xiàn)金流、還款能力和股東人品等。市政府還建立了專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，作為金融機(jī)構(gòu)放開手腳服務(wù)科技型企業(yè)的堅(jiān)強(qiáng)后盾。
三方合作模式
讓企業(yè)享受三重優(yōu)惠
隨著銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的不斷加大，企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題也更加突出，尤其對(duì)于嘉興科技型企業(yè)來說，往往以知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利成果見長，“輕資產(chǎn)”的特色讓其在傳統(tǒng)的銀行信貸業(yè)務(wù)中難以尋求到與之相匹配的融資方式。我市積極推進(jìn)科技金融的破題，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也都在積極探索金融支持科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新模式、新方法。中信銀行嘉興分行科技型企業(yè)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由此應(yīng)運(yùn)而生，第一筆300萬元的專項(xiàng)貸款也已成功發(fā)放。
記者查閱發(fā)現(xiàn)，這業(yè)務(wù)出自省科學(xué)技術(shù)廳今年1月底下發(fā)的《浙江省科學(xué)技術(shù)廳關(guān)于開展科技型中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)工作的通知》。根據(jù)該通知，中國工商銀行浙江省分行、中國銀行浙江省分行、中信銀行杭州分行、浦發(fā)銀行杭州分行、杭州銀行高新支行和人保財(cái)險(xiǎn)浙江省分公司、太平洋財(cái)險(xiǎn)浙江省分公司參與了此次合作。2014年全年，每家銀行提供約1億元的信貸規(guī)模給高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)?！叭胶献鞯哪Ｊ阶屖】萍紡d核準(zhǔn)的科技型企業(yè)同時(shí)享受到了無抵押、銀行利率優(yōu)惠和省科技廳貸款金額1%補(bǔ)貼的三重優(yōu)惠?！敝行陪y行嘉興分行相關(guān)工作人員介紹，現(xiàn)在還有5家科技型企業(yè)的合作在進(jìn)一步接洽中。
服務(wù)科技型企業(yè)
打造“科技金融示范區(qū)”
去年6月，嘉興市提出構(gòu)建多層次金融服務(wù)體系的目標(biāo)，打造“科技金融示范區(qū)”成為該項(xiàng)工作的重點(diǎn)之一。今年2月，《嘉興市創(chuàng)建省科技金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案》得到了省政府的正式批復(fù)，《嘉興市科技支行支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的實(shí)施辦法（試行）》和《嘉興市科技支行信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法（試行）》相繼出臺(tái)，6000萬元的科技支行信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金池初步建立，第一批85家科技金融支持企業(yè)已經(jīng)由“嘉興市科技金融支持企業(yè)認(rèn)定小組”審核正式入庫。
截至目前，去年12月設(shè)立的農(nóng)行嘉科支行已對(duì)科技型企業(yè)正式授信總額達(dá)5200萬元，嘉興銀行高新支行科技型企業(yè)貸款余額達(dá)到4.5億元。
事實(shí)上，去年嘉興市政府常務(wù)會(huì)議通過了《嘉興全面實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略加快建設(shè)創(chuàng)新型城市三年行動(dòng)方案》，科技金融創(chuàng)新被列為七大專項(xiàng)行動(dòng)之一。具體包括鼓勵(lì)設(shè)立科技銀行、科技保險(xiǎn)（放心保）等專營機(jī)構(gòu)，推進(jìn)科技信貸等科技金融產(chǎn)品。《方案》還提出，到2016年，嘉興全市將成立5家以上科技金融專營服務(wù)機(jī)構(gòu)，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)科技金融特色產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)全覆蓋，科技型企業(yè)貸款年均增幅高于全部貸款年均增幅。
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