前段時(shí)間，一張截圖在朋友圈流傳，我們朗朗上口的“我在馬路邊，撿到一分錢(qián)，交到警察叔叔手里邊”如今“漲價(jià)”了，一分錢(qián)已經(jīng)變成了一元錢(qián)。
網(wǎng)友們紛紛感嘆，現(xiàn)在連兒歌都體現(xiàn)了物價(jià)上漲、通貨膨脹。
01
常常提起通貨膨脹，它到底是什么？
近年來(lái)，通貨膨脹被頻繁提及，它到底是什么意思呢？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，通貨膨脹就是貨幣貶值，物價(jià)上漲。
事實(shí)上，不論是中國(guó)還是其他國(guó)家，通貨膨脹一直都是存在的。
在中國(guó)，一般都是以居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）為重要指標(biāo)衡量通貨膨脹的程度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)，我國(guó)通貨膨脹率維持在2%左右，而最近的2019年10月份，我國(guó)的通貨膨脹率達(dá)到了3.8%。
中國(guó)近10年通貨膨脹率
從通貨膨脹的衡量標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看。根據(jù)通貨膨脹率高低，一般可將通貨膨脹分為爬行的通貨膨脹、溫和的通貨膨脹、嚴(yán)重的通貨膨脹、飛奔的通貨膨脹和惡性的通貨膨脹。其區(qū)分如下：
爬行的通貨膨脹，通貨膨脹率一般在3%以下；
溫和的通貨膨脹，通貨膨脹率在3%—6%之間；
嚴(yán)重的通貨膨脹，通貨膨脹率在6%—10%之間；
飛奔的通貨膨脹，通貨膨脹率在10%—50%之間；
惡性的通貨膨脹，通貨膨脹率在50%以上。
由此可見(jiàn)，我國(guó)目前的通貨膨脹處于爬行的通貨膨脹和溫和的通貨膨脹之間。
適當(dāng)?shù)耐ㄘ浥蛎?，?duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)和發(fā)展是有一定積極意義的。所以國(guó)家為了刺激經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，會(huì)讓通貨膨脹維持在一個(gè)適宜的范圍內(nèi)。
但是對(duì)于我們普通人來(lái)說(shuō)，即使是2%或3%的通貨膨脹率，對(duì)我們資產(chǎn)的影響也是非常大的。舉個(gè)例子，假設(shè)你現(xiàn)在手里有100萬(wàn)元的資金，分別在2%、3%和4%的通貨膨脹率下，伴隨時(shí)間的流逝，讓我們看看價(jià)值會(huì)發(fā)生怎樣的變化：
如圖，當(dāng)通脹保持4%，15年后我們手中的錢(qián)購(gòu)買力只剩下如今的一半！
02
通貨膨脹一直存在，如何抵御它？
作為一個(gè)對(duì)自己將來(lái)負(fù)責(zé)的人，我們不應(yīng)該忽略通貨膨脹的影響，所以提早預(yù)見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)，并通過(guò)投資理財(cái)重新進(jìn)行資產(chǎn)配置，以抵抗通貨膨脹很重要。
但是，理財(cái)?shù)姆绞蕉喾N多樣，究竟哪一種才能更好實(shí)現(xiàn)收益，抵御通貨膨脹呢？
1、銀行儲(chǔ)蓄與貨幣基金
2019年，最新銀行存款基準(zhǔn)利率顯示，活期存款利率僅為0.35%，三年期的整存整取定期存款利率也僅為2.75%
而目前市場(chǎng)上的貨幣基金，七日年化利率基本維持在2.5%—3%左右。
可見(jiàn)，想要通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄和貨幣基金抵御通貨膨脹，似乎并不現(xiàn)實(shí)。貨幣基金則更適合于放置日常開(kāi)銷的錢(qián)，以便隨時(shí)存取。
2、國(guó)債與銀行理財(cái)
當(dāng)下，若是問(wèn)及什么投資方式最穩(wěn)健，那莫過(guò)于國(guó)債和銀行理財(cái)了。
根據(jù)中國(guó)債券計(jì)算網(wǎng)的信息，目前5年期以上的國(guó)債收益率均在3%以上，50年期的國(guó)債收益率能達(dá)到近4%。
有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在售的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，收益率基本都在3%以上，少部分產(chǎn)品收益率甚至超過(guò)了5%。
3%-5%的年化收益率，門(mén)檻不高，雖不能隨時(shí)取用，但放置閑錢(qián)比單純的儲(chǔ)蓄收益更多些。在抵御通貨方面，國(guó)債和銀行理財(cái)起到了保值的作用。
3、保險(xiǎn)
由于各種意外頻繁發(fā)生，未來(lái)對(duì)抗隨時(shí)可能到來(lái)的意外，目前國(guó)人選擇儲(chǔ)蓄的幾率遠(yuǎn)高于購(gòu)買保險(xiǎn)。但由于通貨膨脹貨幣貶值，或者一場(chǎng)大病掏空家底，忽略保險(xiǎn)很有可能導(dǎo)致辛苦一輩子最后白忙活一場(chǎng)。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行而且利率較低的背景下，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)是可以為自己的晚年提前做一些投資。
目前，最火爆的保險(xiǎn)產(chǎn)品就是4.025%預(yù)定利率的年金險(xiǎn)。通過(guò)比較目前市場(chǎng)上的兩款4.025%的年金產(chǎn)品，以30歲女性，5年期繳10萬(wàn)元為例：
由兩款產(chǎn)品的回歸收益率（IRR）可以看出，兩款4.025%的年金產(chǎn)品收益率基本在4%左右，不僅可以較為有效地避免資產(chǎn)的貶值，也可以為晚年生活多增添一些保障。
4、基金
在股市最高點(diǎn)5000點(diǎn)開(kāi)始按月定投的年化收益率為3.18%；
4000點(diǎn)開(kāi)始按月定投的年化收益率為3.62%；
3000點(diǎn)開(kāi)始按月定投的年化收益率為8.95%；
而在股市最低點(diǎn)2400點(diǎn)開(kāi)始按月定投的年化收益率高達(dá)10.37%。
可見(jiàn)，堅(jiān)持基金定投、利用復(fù)利思維，是提高收益率、抵御通貨膨脹的有效方法。
5、黃金
一直以來(lái)，人們都說(shuō)，當(dāng)通貨膨脹來(lái)臨時(shí)，持有黃金是最好的選擇。因?yàn)樨泿刨H值，黃金價(jià)格就會(huì)大漲，同時(shí)，當(dāng)國(guó)際或者國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，買點(diǎn)黃金，就能資產(chǎn)保值。
但是黃金的上漲是相對(duì)應(yīng)的，它在很大程度上可以通過(guò)實(shí)現(xiàn)保值來(lái)抵抗通貨膨脹。若是想跑贏通脹、有所增值，黃金可能并不是最好的選擇。
總的來(lái)看，抵御通貨膨脹、防止持有的貨幣貶值有兩種方法：
第一種是保值。國(guó)債、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)和黃金是不錯(cuò)的、能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值的投資方法。
第二種是增值。對(duì)于資產(chǎn)的增值來(lái)說(shuō)，購(gòu)買基金是不錯(cuò)的選擇，且相對(duì)于股票的高風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，基金定投即可以實(shí)現(xiàn)較好的收益，其風(fēng)險(xiǎn)也是相對(duì)較低得。
不論是追求保值還是增值，我們都需要記住：不要盲目追求收益而忽略風(fēng)險(xiǎn)；不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。
03
小結(jié)
通貨膨脹是21世紀(jì)人類面臨的一個(gè)新的財(cái)富殺手，毀滅財(cái)富于無(wú)形之中。
過(guò)去40年，在中國(guó)持有現(xiàn)金，讓錢(qián)躺在家里睡大覺(jué)，是對(duì)財(cái)富的極大傷害。未來(lái)亦是如此。比起投資有風(fēng)險(xiǎn)，不做投資似乎風(fēng)險(xiǎn)更大。
生活中，每個(gè)人的具體情況不同，但是在嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，每個(gè)家庭都應(yīng)未雨綢繆，通過(guò)合理規(guī)劃資產(chǎn)，提高抗通脹和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。否則，生活質(zhì)量下降、養(yǎng)老危機(jī)出現(xiàn)將是必然現(xiàn)象。
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