其實美元資產(chǎn)一點都不神秘，根本不是很多人想的那樣，只能換成美元現(xiàn)鈔。國家對外匯的管理政策也并不神秘，正常的出國旅游、上學(xué)、看病都是允許換外匯的，無非是不允許直接換成美元去境外買房炒股罷了。
所以說，配置美元資產(chǎn)這個事情試試看也就歇心了，可以拿出20%的個人儲蓄出來配置到美元資產(chǎn)上。不考慮特殊情況，普通人在國內(nèi)想配置美元資產(chǎn)的方法主要有四個：美元現(xiàn)鈔、美元存款/理財、美元黃金、QDII基金。
一、美元現(xiàn)鈔
換美元現(xiàn)鈔是很多人的直覺反應(yīng)，但強烈建議不要考慮這個辦法。國內(nèi)沒地方可以直接花美元，海關(guān)也規(guī)定也一個人不能帶超過5000美元的外幣現(xiàn)鈔出境。
關(guān)于美元現(xiàn)鈔只提醒一點，不光是從銀行取美元現(xiàn)鈔困難，想把美元現(xiàn)鈔存回銀行也同樣困難。外幣現(xiàn)鈔存取是有限額的，單日做多存五千美元、最多取一萬美元，想拆成好幾天連續(xù)存取會立刻觸發(fā)反洗錢相關(guān)的各種檢查。
真要想辦法取出超過1萬美元的現(xiàn)鈔拿在手里，一定要保留好從銀行取款的憑證，否則以后可沒銀行敢給你再把這些現(xiàn)鈔存回去。幾萬美元現(xiàn)鈔拿在手里，不僅沒有利息收入，想使用、想帶出境、想存回銀行都是麻煩。
真要放棄中國國籍辦了移民，是可以換大金額外匯帶走的；如果還留著中國國籍，就請按中國的法規(guī)執(zhí)行吧，想配置美元資產(chǎn)的辦法還有接下來的其他辦法。
二、美元存款/理財
如果銀行賬戶里的美元，限制立刻就少很多。在每人每年五萬美元的便利化結(jié)售匯額度之內(nèi)，你想換美元的時候隨時可以在掌銀上做。
比較麻煩的問題是換了美元干啥。美元存款的利率很低，最長兩年期的利率只有0.8%。美元理財稍微高一點，半年的收益率1.9%，一年的收益率2.3%。
比如下圖就是外幣理財?shù)慕缑?。起點是8000美元，其實跟人民幣理財?shù)钠瘘c五萬元是一個要求。
即便是能拿到2.3%的收益率，仍然比人民幣理財?shù)氖找娴土瞬簧?。如果人民幣一年的貶值幅度不超過3%，這筆美元放在那里就不劃算。從2008年開始就有很多人換美元放著，這10年下來一算賬全虧了，還不如留著人民幣好好買國債或銀行理財。
三、美元黃金
黃金是非常典型的美元計價資產(chǎn)。簡單說，如果人民幣對美元貶值了，那中國生產(chǎn)的商品用美元買就更便宜了，但黃金的價格可就不一樣了，按美元算是多少錢還是多少錢。人民幣貶值，就需要花更多的人民幣去買黃金，等于人民幣計價的黃金會漲價。
對于那些不把財富藏在自己家里就不放心的人來說，擔(dān)心貶值就買黃金吧，無論是金項鏈還是金條金手鐲，都可以算美元資產(chǎn)。至于買黃金掙不掙錢……反正今年黃金價格不僅沒漲，還跌了一點。
銀行賬戶里的美元也可以直接買成紙黃金，這樣的功能也基本是銀行的標(biāo)配，比如下面這張手機截圖：
上面的人民幣黃金，是指人民幣計算的黃金價格，大約268元人民幣一克；下面的美元黃金，是指美元計算的黃金價格，大約1250美元一盎司（約30克）。
一年買一盎司美元黃金留在銀行賬戶里挺好的，真要發(fā)生了嚴(yán)重貶值，可以隨時賣掉換成錢拿出來花。銀行有很多平時喜歡炒黃金的同事，今年開始就是用美元在做，這半年下來不僅有黃金投資的收益，還有美元升值的收益，也算是小小意外之喜吧。
四、QDII基金
最后也是最重要的方法——QDII基金?？梢园堰@種基金簡單理解為出國投資的基金，比如下面這支050025：
從名字就可以看出來，這支基金的錢都去投資“標(biāo)普500”這個美國股市指數(shù)了，代表你買這個基金的錢，其實是買了美國股市最重要的500個大公司股票。
既然是投資美國股市，自然與中國股市的漲跌無關(guān)啦。這支基金做定投是非常適合的，可以作為人民幣資產(chǎn)的有效補充。
唯一需要擔(dān)心的是，美國股市現(xiàn)在處于高位，不要指望短期內(nèi)有多高收益。如果放到二三十年的長度看，美國經(jīng)濟還是非常好的，每月定投到這個基金的三四百元完全可以作為養(yǎng)老金儲備。
以上就是配置美元資產(chǎn)的四個方法。個人建議，重點考慮美元理財和QDII基金定投。銀行賬戶里存?zhèn)€一兩萬美元的理財，以后再遇到匯率波動就容易安心了，哪怕收益率吃點虧也無所謂；投資“標(biāo)普500”的QDII基金，把每月定投金額壓低到三四百元，也是為自己配置了一份美元資產(chǎn)，留著當(dāng)養(yǎng)老備用金非常合適。
想想2008年之后這10年，其實徹底拉開了很多人之間的差距。無論是因為房產(chǎn)還是因為工作，當(dāng)年也是無數(shù)人悲觀到要死要活的大危機，現(xiàn)在回頭看其實是給每個人提供了更多可能性。
無論你是想移民還是留在這個古老的國家繼續(xù)奮斗，現(xiàn)在都該更加努力為自己積累各種資本，力爭拼出個更好的未來。
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