15日，科技部召開(kāi)新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃暨重大科技項(xiàng)目啟動(dòng)會(huì)，標(biāo)志著新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃和重大科技項(xiàng)目進(jìn)入全面啟動(dòng)實(shí)施階段。國(guó)家已經(jīng)對(duì)人工智能行業(yè)顯示出足夠的重視，人工智能大戰(zhàn)已經(jīng)打響。智能投顧作為人工智能的一個(gè)重要分支，也是投資者不可忽視的一個(gè)重點(diǎn)。
作為金融投資界的一匹“黑馬”，智能投顧近年不經(jīng)意間已在金融界掀起了熱流。它對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來(lái)了深刻的影響，尤其動(dòng)輒幾億元的研發(fā)投入，對(duì)苦無(wú)資金的中小銀行形成了巨大的生存競(jìng)爭(zhēng)壓力，弄不好就有可能被金融科技發(fā)展的潮流所淘汰，這對(duì)行業(yè)無(wú)疑也將是一次新的洗牌。
什么是「智能投顧」？
智能投顧（Robo-Advisor）是金融科技的一個(gè)重要應(yīng)用，結(jié)合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)以及現(xiàn)代投資組合理論的在線投資顧問(wèn)服務(wù)模式；也即可直接把錢交給專業(yè)機(jī)器人來(lái)打理，機(jī)器人結(jié)合投資者的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)目標(biāo)等，通過(guò)已搭建的數(shù)據(jù)模型和后臺(tái)算法為投資者提供量身定制的資產(chǎn)投資組合建議，包括股票配置、股票期權(quán)操作、債權(quán)配置、房地產(chǎn)資產(chǎn)配置等。最早起源于美國(guó)，近幾年火遍全球。
2016年是中國(guó)機(jī)器人投顧的元年，目前國(guó)內(nèi)已有近30%的券商在使用機(jī)器人投顧相關(guān)工具。去年底招商銀行推出“摩羯智投”，宣告銀行業(yè)正式進(jìn)入智能投顧時(shí)代；今年以來(lái)，很多銀行、券商、基金和財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭都在密切關(guān)注或者積極醞釀智能投顧服務(wù)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前中國(guó)市場(chǎng)上，提供智能投顧服務(wù)的公司大約有40多家，其中大部分前期以服務(wù)C端用戶為主，但也有一類是直接探索服務(wù)B端的模式，即通過(guò)開(kāi)發(fā)智能投顧工具，提供給金融機(jī)構(gòu)使用，比如深圳市今日投資數(shù)據(jù)科技有限公司在國(guó)內(nèi)推出智能投顧ALPHAJ，構(gòu)建了“診斷-建議-跟蹤”的投顧閉環(huán)服務(wù)架構(gòu)。目前有幾十家券商、銀行、基金、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的超過(guò)2000萬(wàn)的個(gè)人投資者在使用智能投顧。
「智能投顧」的優(yōu)勢(shì)
1、打破傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)時(shí)間和空間限制，使投資理財(cái)鏈條被無(wú)限延長(zhǎng)。智能投顧是一種“全天候式”的線上服務(wù)工具，使用很便捷，投資者只要上網(wǎng)就能夠輕松獲取智能投顧的服務(wù)，大大提高了獲取投資信息和進(jìn)行投資的時(shí)間效率。
2、提供個(gè)性化理財(cái)服務(wù)，提高投資的針對(duì)性和有效性。智能投顧通過(guò)大數(shù)據(jù)分析了解投資者的投資風(fēng)格和風(fēng)險(xiǎn)偏好，以匹配最符合投資者需求的投資建議，提供最優(yōu)資產(chǎn)配置方案，使客戶獲取高收益，實(shí)現(xiàn)千人千面的個(gè)性化服務(wù)?？梢?jiàn)，智能投顧實(shí)質(zhì)是專業(yè)投研團(tuán)隊(duì)打造的理財(cái)工具，如果一個(gè)普通老百姓采用了一款專業(yè)的智能投顧，就等于廉價(jià)聘請(qǐng)了一位投資理財(cái)師。
3、降低傳統(tǒng)投資顧問(wèn)偏高的門檻，為普通投資者提供投資渠道和機(jī)會(huì)。傳統(tǒng)的投資顧問(wèn)一般只歡迎高凈值客戶，普通的中產(chǎn)家庭接觸到的機(jī)會(huì)較為有限。而人工智能的出現(xiàn)將產(chǎn)品覆蓋面顯著擴(kuò)大，將服務(wù)門檻從幾萬(wàn)元，壓低到幾百元甚至更低。因而，智能投顧能極大地釋放大眾群體的理財(cái)需求。
4、降低高成本的管理費(fèi)，有利助推普惠化金融服務(wù)。傳統(tǒng)投資顧問(wèn)管理費(fèi)率平均在1%以上，費(fèi)用較高；而智能投顧通過(guò)人工智能，節(jié)省了昂貴的人工成本，大大降低了投資理財(cái)?shù)姆?wù)費(fèi)用，將費(fèi)率降低到0.3%左右，甚至更低。這種在技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的性價(jià)比的提升，更加適合廣大普通投資者。
5、提高信息透明度，大大降低投資者投資風(fēng)險(xiǎn)。智能投顧通過(guò)高度的自動(dòng)化流程使得透明度和流動(dòng)性大大提高，讓普通投資者獲得更可靠的投資信息；同時(shí)又通過(guò)后臺(tái)算法自動(dòng)匹配合適的投資策略，分散了過(guò)于集中的投資風(fēng)險(xiǎn)，克服情緒化交易，能消除人性貪婪的弱點(diǎn)，使投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
6、有利確保客戶利益，遏制傳統(tǒng)投資理財(cái)機(jī)構(gòu)不當(dāng)理財(cái)行為。傳統(tǒng)的投資顧問(wèn)往往根據(jù)交易的傭金來(lái)獲利，顧問(wèn)與客戶之間存在潛在的利益博弈，投資顧問(wèn)往往希望客戶增加交易的頻次，以實(shí)現(xiàn)獲利，但這又損害了客戶的利益；而智能投顧不以收取傭金為目的，能完全站在客戶角度設(shè)計(jì)投資方案，讓客戶獲取公正的投資服務(wù)。
識(shí)別「智能投顧」標(biāo)準(zhǔn)
通過(guò)大數(shù)據(jù)獲得用戶個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)偏好及變化規(guī)律；
根據(jù)用戶個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)偏好結(jié)合算法模型定制個(gè)性化的資產(chǎn)配置方案；
利用互聯(lián)網(wǎng)對(duì)用戶個(gè)性化的資產(chǎn)配置方案進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤調(diào)整；
不追求不顧及風(fēng)險(xiǎn)的高收益，在用戶可以承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)收益最大化。
當(dāng)然，在理財(cái)領(lǐng)域，計(jì)算機(jī)還無(wú)法代替專業(yè)理財(cái)顧問(wèn)，一些關(guān)鍵時(shí)刻還需要人依靠專業(yè)經(jīng)驗(yàn)來(lái)做決策，如果100%依賴計(jì)算機(jī)也會(huì)導(dǎo)致一些特殊風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，所以在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)智能理財(cái)也都會(huì)保持人工智能+專業(yè)經(jīng)驗(yàn)的狀態(tài)。不過(guò)人工智能是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，這一點(diǎn)不會(huì)改變。
紅上公司是一家成立于2013年，致力于為高凈值人群提供多元化金融服務(wù)的綜合財(cái)富管理公司，業(yè)務(wù)范圍覆蓋財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、海外資產(chǎn)配置、互聯(lián)網(wǎng)金融等。
公司在人工智能板塊、金融方面成立了紅上研究院，從中篩選潛力的投資項(xiàng)目，合理利用“智慧金融”提高投資效率，保障投資的安全性的同時(shí)，使投資人的資金更具有成長(zhǎng)性。
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