兒童節(jié)來臨之際推一篇兒童的保險(xiǎn)
我家小楊桃的保障：目前寶寶13個(gè)月。小公舉。2個(gè)月時(shí)，我就給買完了保險(xiǎn)！總共花費(fèi)540元！你沒有看錯(cuò)，只有540多元。
看過很多家長(zhǎng)在孩子出生時(shí)都有考慮保險(xiǎn)，父母總是想把最好的留給孩子，不免就有很多盲目的選擇。這里我將把保險(xiǎn)中的各項(xiàng)保障拆開來分析對(duì)比孩子的需求，看看兒童究竟需要哪些保障，你給孩子買的保障是否華而不實(shí)。
壽險(xiǎn)：
被保人身故的情況下，受益人領(lǐng)取規(guī)定保額。壽險(xiǎn)應(yīng)主要為家庭經(jīng)濟(jì)支柱承保的，如果經(jīng)濟(jì)支柱突然身故，家人可以獲得一比賠償，從而解決家庭收入突然終止帶來的資金危機(jī)。壽險(xiǎn)額度要大于（子女教育費(fèi)用+債務(wù)情況+老人的瞻仰費(fèi)用等）的預(yù)計(jì)額度。很明顯孩子不是壽險(xiǎn)的主要目標(biāo)。但是如果你是老來得子的情況下，考慮孩子發(fā)生意外自己以后沒人養(yǎng)老的情況，是可以考慮給孩子買壽險(xiǎn)的。 年輕人給孩子買壽險(xiǎn)沒有任何意義！難道要把保額給自己的孫子領(lǐng)取么？ 壽險(xiǎn)一定要等孩子工作以后根據(jù)收入情況自己來買，家長(zhǎng)就別操心啦！
所以我孩子的壽險(xiǎn)額度：0元。
醫(yī)療險(xiǎn)：
0-6歲是孩子疾病的高發(fā)期，醫(yī)療險(xiǎn)尤其重要！所以孩子買保險(xiǎn)最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)就是醫(yī)療險(xiǎn)！醫(yī)療險(xiǎn)壽險(xiǎn)考慮的是保額。就目前孩子最常見的疾病為肺炎，每次醫(yī)療的費(fèi)用在6000-8000元左右。目前，我的家庭長(zhǎng)輩中沒有重大疾病或遺傳疾病的情況，因此孩子年幼階段，我沒有考慮高額的醫(yī)療險(xiǎn)。以目前商業(yè)保險(xiǎn)的情況，門診的費(fèi)率太高（700元才買個(gè)3-5000元的門診保額/性價(jià)比低）我主要考慮的是小額住院醫(yī)療，住院額度1萬元，年保費(fèi)240元。如果你想給孩子考慮更高額度的醫(yī)療保險(xiǎn)，建議你多買一份百萬醫(yī)療，0-5歲年保費(fèi)800元左右。保額300萬。5歲以后就便宜啦。
重疾：
重疾一直是保險(xiǎn)品類中較貴的一個(gè)險(xiǎn)種。有很多代理人都在倡導(dǎo)保險(xiǎn)趁早買這樣更便宜，我個(gè)人不太認(rèn)同這樣的觀點(diǎn)！據(jù)統(tǒng)計(jì)我國(guó)重疾發(fā)病率躲在少兒階段和中老年階段！少兒0-14歲、中老年是40-65歲。在給孩子考慮重疾時(shí)首先要想到的就是保額。如果選擇30萬保額，在未來的14年內(nèi)，或許額度還勉強(qiáng)夠用?？墒窃谖磥淼?/span>45年以后30萬能夠起到的保障左右就..？所以我的觀念，兒童買重疾盡量別買太久。可以考慮短線，或者躉交長(zhǎng)險(xiǎn)（保障20年一次性繳費(fèi)1900元左右）然而給孩子買重疾，最好年齡不要超過25歲。（有關(guān)于保額和未來通貨膨脹的問題，我會(huì)單獨(dú)開一篇帖子講這里不細(xì)說。）
意外：
孩子頑皮，大人即使24小時(shí)貼身照顧也會(huì)偶有意外發(fā)生。所以意外險(xiǎn)更是孩子必備的保障，也是所有人必備的保障。。主要考慮意外醫(yī)療，很多代理人常掛在嘴邊的小磕小碰都能保障指的就是意外醫(yī)療。意外是最便宜的幾十塊錢搞定。
教育金：(機(jī)會(huì)單獨(dú)開篇講一講，到底要不要給孩子買教育金，什么樣的家庭應(yīng)該考慮買教育金。)
首先我是不贊成給孩子買教育金的！這里我不單獨(dú)針對(duì)產(chǎn)品，而是針對(duì)教育金的作用。保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益形式被包裝成了教育金并且大力度的推廣，這里有偷梁換柱混聽事淆的概念！他只是一款分紅型產(chǎn)品，限定了某種期限，然后演算了相應(yīng)的收益。其實(shí)就是分紅險(xiǎn)。很多人都把分紅險(xiǎn)當(dāng)成了理財(cái)來購(gòu)買！作為80后的同胞們，現(xiàn)在的理財(cái)信息產(chǎn)品方式越來越多！如果是為了收益你應(yīng)該選擇真正的理財(cái)產(chǎn)品而不是保險(xiǎn)！保險(xiǎn)姓保！他的主要責(zé)任是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不是理財(cái)！想要賺錢拿收益當(dāng)然是找正規(guī)的理財(cái)公司買理財(cái)產(chǎn)品！你退而求其次的找了個(gè)保險(xiǎn)買理財(cái)是什么意思？就好比你去市場(chǎng)買豬肉，你放著眼前的豬肉攤位不逛，去羊肉攤位買豬肉，然后羊肉攤位去豬肉攤位拿了點(diǎn)豬肉加價(jià)賣給你一個(gè)道理！雖然這個(gè)例子有點(diǎn)牽強(qiáng)！
保監(jiān)會(huì)公布2016年的保險(xiǎn)投訴數(shù)據(jù)顯示，分紅型保險(xiǎn)投訴占比將近40%！
在百度搜索兒童保險(xiǎn)，靠前排的廣告中都是教育金類保險(xiǎn)，百度的廣告是按次數(shù)收費(fèi)，兒童保險(xiǎn)這幾個(gè)關(guān)鍵詞每點(diǎn)擊一次費(fèi)用在40元左右，可見此類保險(xiǎn)其中的利潤(rùn)。
那么來說一下我給孩子買的保險(xiǎn)：
泰康住院保少兒版：保障意外傷殘身故10萬元、意外醫(yī)療1萬元、疾病住院1萬元。90天等待期 240元/年 （因?yàn)榘馔饬怂詿o需在買意外險(xiǎn)）
瑞泰成長(zhǎng)衛(wèi)士少兒重大疾病險(xiǎn)：重疾30萬 40種重疾 300元/年 （重疾保障多了都是噱頭！78十種上百種重疾里很多疾病我國(guó)都沒有出現(xiàn)過?。?/span>
保費(fèi)共計(jì)：540元/年
再說一個(gè)題外話，為什么你的代理人從不賣給你這樣的保險(xiǎn)! 簡(jiǎn)單算一下，這樣的保單一共540元。提成更是少得可憐，代理人如果想要月收入過萬，540元的保險(xiǎn)他需要賣上百單？結(jié)果只有類似或餓死！所以你買保險(xiǎn)買的貴也是有原因的！
各位家長(zhǎng)切記，給兒童買保險(xiǎn)不要占用家庭總保費(fèi)過大的比例，保險(xiǎn)更應(yīng)該優(yōu)先保障家長(zhǎng)自己。只有家長(zhǎng)自己安全了，孩子才是最安全的~
希望我的分享對(duì)你有所幫助！
聯(lián)系客服
