隨著社會(huì)的不斷的發(fā)展與進(jìn)步，國內(nèi)銀行業(yè)也是在不斷的改革與轉(zhuǎn)變，目前市面上各大銀行推出的存款產(chǎn)品也是眼花繚亂，對(duì)于本身接觸銀行存款產(chǎn)品較少的儲(chǔ)戶，在辦理銀行定期存款的時(shí)候往往都是會(huì)發(fā)生，比較迷茫與糾結(jié)的情況，這里給廣大儲(chǔ)戶說一說，在我們選擇銀行存款的時(shí)候，如何選出合適的存款銀行以及存款產(chǎn)品。

選擇銀行存款優(yōu)勢(shì)

很大一部分儲(chǔ)戶只知道選擇銀行存款，不會(huì)向各類理財(cái)產(chǎn)品似的收益率會(huì)隨著，國內(nèi)外整體經(jīng)濟(jì)體制以及所投資的項(xiàng)目上下浮動(dòng)，而是固定的收益率，安全上又有存款保險(xiǎn)條例本息50萬元的保障，可以說對(duì)于國內(nèi)大多數(shù)人群來說，選擇銀行存款可達(dá)到100%的安全有保障（據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示2019年國內(nèi)家庭存款余額總量約72.44億元，按照目前國內(nèi)約14億人口計(jì)算，人均存款額約5.17萬元，普通四口家庭計(jì)算總存款額也就是20.69萬元，可以看出國內(nèi)擁有50萬元以上存款的人群比例并不不是很多，所以說對(duì)于大多數(shù)儲(chǔ)戶來說選擇銀行存款，是可以達(dá)到100%安全有保障）。

存款銀行的選擇

在預(yù)計(jì)辦理銀行定期存款的時(shí)候，我們廣大儲(chǔ)戶只要記住國內(nèi)各個(gè)地區(qū)銀行，基本上均是規(guī)模較小的銀行存款利率越高；因?yàn)樾⌒豌y行，抗風(fēng)性能力弱，品牌影響力弱，服務(wù)范圍較小，用戶量較少，存款自然攬存量大不如，大型商業(yè)銀行以及國有銀行，而這類小型銀行為了今后更好的發(fā)展，服務(wù)更多的用戶往往都是會(huì)選擇上浮存款利率，來增加自然攬存量的提升（所以這類規(guī)模較小的商業(yè)銀行存款利率，往往都是略高于，同期限同金額大型銀行定期存利率）。

例如：各地區(qū)的農(nóng)商銀行（含信用社），村鎮(zhèn)銀行，當(dāng)?shù)爻巧蹄y行，基本上各地區(qū)這三大類小型銀行存款利率上比較合適些，3-5年期中長期定期存款利率可達(dá)到4.0%-5.0%左右（不過受疫情影響近期央行存款基準(zhǔn)利率有一定概率會(huì)發(fā)生下浮概率，存款基準(zhǔn)利率發(fā)生變化各銀行存款利率也是會(huì)隨著發(fā)生變化）。

存款產(chǎn)品的選擇

國內(nèi)各個(gè)大銀行目前推出的受存款保險(xiǎn)條例保障的一般性存款產(chǎn)品，分為活期存款，傳統(tǒng)定期存款，通知存款，大額存款，大額存單，結(jié)構(gòu)性存款，可以說很大一部分人群并不是太了解各類存款產(chǎn)品，這里就分別介紹下。

活期存款：該存款產(chǎn)品可以說不用太多介紹，其實(shí)就是利息收益很低可隨用隨取的產(chǎn)品。

傳統(tǒng)定期存款：這類存款可以說是各地區(qū)廣大儲(chǔ)戶接觸較多的產(chǎn)品，各大銀行推出的這類存款產(chǎn)品相對(duì)來說也是比較豐富，3個(gè)月，6個(gè)月，1年，2年，3年，5年，往往都是選擇的存款期限越久儲(chǔ)戶可享受的存款利率越高；這類存款產(chǎn)品弊端就是靈活性較低，未到期內(nèi)提前支取均是按照，存款銀行當(dāng)日掛牌所執(zhí)行活期存款利率計(jì)息并付息（選擇這類存款產(chǎn)品的時(shí)候，一定要根據(jù)自身情況合理的選擇存款期限，因?yàn)橹挥谐钟写婵顫M期后才可獲得較高的利息收益；在沒有明確的預(yù)計(jì)存期的情況下，建議采取不同存期的產(chǎn)品分散混合搭配存款，提升總存款靈活性可控性，可預(yù)防發(fā)生提前支取影響總存款利息收益）。

通知存款：對(duì)于大多數(shù)儲(chǔ)戶來說是比較陌生的存款產(chǎn)品，其實(shí)這類存款產(chǎn)品就是在辦理了相應(yīng)的產(chǎn)品后，未來某一天需要使用該筆存款的時(shí)候，儲(chǔ)蓄需要根據(jù)自身所選擇的產(chǎn)品提前1天或7天，通知銀行在哪一天需要使用該筆存款；總的來說通知存款就是一款靈活性較高，沒有固定存期存款利率高于活期存款的一款產(chǎn)品；目前各大銀行通知存款分為1天，7天兩種起存額大多數(shù)銀行均是5萬元（適合資金使用率較高的儲(chǔ)戶選擇）。

大額存款：這類存款產(chǎn)品其實(shí)就是有起存額要求的普通存款產(chǎn)品，存款靈活性與傳統(tǒng)定期存款相同，不過起存額的不同儲(chǔ)戶所享受的存款利率也是各不相同，大額存款比普通定期存款利率較高；各大銀行大額存款產(chǎn)品起存額，一般情況下均是在1萬元-5萬元之間（各地區(qū)小型銀行起存額較低）。

大額存單：可以說是一款門檻較高，存款利率以及存款靈活性高的存款產(chǎn)品，目前各大銀行大額存單上浮率，可達(dá)到央行存款基準(zhǔn)利率40%-55%之間，起存額最低要求20萬元起存；

• 付息方式可選：按月付息，銀行每月固定的日期向儲(chǔ)戶支付利息，到期付息，存單到期后本息一同支付于儲(chǔ)戶。
• 可提前支取：2019年以前辦理的大額存單提前支取，按原存款合同靠檔計(jì)息，而2019年末央行對(duì)于靠檔計(jì)息規(guī)則叫停，目前大額存單未到期提前支取均按照，支取日存款銀行當(dāng)天掛牌所執(zhí)行的活期存款利率計(jì)息并付息，已付利息從本金中扣回；
• 可轉(zhuǎn)讓：就是在大額存單未到期內(nèi)，儲(chǔ)戶著急使用該筆存款，可以選擇轉(zhuǎn)讓給其他儲(chǔ)戶，因?yàn)檫@樣對(duì)于總存款利息收益影響較小，但是按月付息大額存單不可轉(zhuǎn)讓，到期付息大額存單可以轉(zhuǎn)讓；
• 可押質(zhì)：大額存單未到期內(nèi)，可以使用大額存單向銀行申請(qǐng)消費(fèi)貸款，持有大額存單滿2年以上或臨時(shí)使用下該筆資金，可以選擇抵押大額存單辦理消費(fèi)貸款，反而持有未滿2年遇到需要長期使用該筆存款的情況下，不合適選擇辦理大額存單押質(zhì)因?yàn)橘J款利率高于大額存單利率，按月付息到期付息大額存單均可辦理；

結(jié)構(gòu)性存款：對(duì)于廣大儲(chǔ)戶也是比較陌生的存款產(chǎn)品，簡(jiǎn)單來說是一款可博取較高收益率本金有保障的存款產(chǎn)品；這類存款產(chǎn)品與以上幾款存款產(chǎn)品不同之處在于，存款本金受存款保險(xiǎn)保障收益率無保障，而存款收益率隨著所嵌入的金融衍生品上下浮動(dòng)并非固定，但是各大銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，也是有保底收益率不過很低（對(duì)于理財(cái)知識(shí)有所了解的儲(chǔ)戶能承受收益率發(fā)生虧損的人群來說，是可以選擇結(jié)構(gòu)性存款博取較高的收益率，目前個(gè)別銀行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品預(yù)計(jì)收益率可達(dá)到7.0%以上）。

綜上：簡(jiǎn)單來說存款銀行選擇一些規(guī)模較小的銀行存款比較合適，存款產(chǎn)品其實(shí)并沒有適合任何人群的產(chǎn)品，畢竟人與人的不同在選擇上也是各不相同，其實(shí)根據(jù)自身的存款使用率以及存款收益率的要求，選擇合適自身的存款產(chǎn)品，就是最適合自身的存款產(chǎn)品。