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　　在一個消費(fèi)量級、用戶數(shù)、市場規(guī)模都非常龐大的市場——網(wǎng)絡(luò)游戲里，你會發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)分期、分期付費(fèi)，卻并沒有作為一種收費(fèi)方式和運(yùn)營模式被應(yīng)用，從而出現(xiàn)大聲量級的案例，并催生出相關(guān)領(lǐng)域的知名創(chuàng)業(yè)公司。

　　網(wǎng)游市場體量足夠大，消費(fèi)玩家以男性為主、數(shù)量巨且分布階層廣，甚至為了方便玩家掏錢而開通的支付寶、微信支付通道也創(chuàng)造了條件，但網(wǎng)游分期付還停留在游戲平臺自營和第三方代理充值的“小打小鬧”層面，原因何在？網(wǎng)游收費(fèi)機(jī)制創(chuàng)新，如何讓玩家買賬？

　　2016年被認(rèn)為是消費(fèi)金融大爆發(fā)的一年，市場規(guī)模沖向5萬億元。

　　中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2016年10月底，我國金融機(jī)構(gòu)人民幣信貸收支表中住戶部門的短期消費(fèi)貸款余額達(dá)到4.65萬億元，再加上非金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)金融平臺約3000億的貸款余額，規(guī)模總量近5萬億。

　　按保守估計(jì) ，未來至2020年，若以年均10%的增速增長，消費(fèi)貸款總規(guī)模會達(dá)到30.53萬億。假設(shè)房貸維持2015年占比75%不變，其他消費(fèi)貸款規(guī)模占比25%，將將從4.74萬億增長至7.63萬億，增量達(dá)2.89萬億。

　　這近3萬億的增量市場，是消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司、傳統(tǒng)信用卡等爭相搶占的巨大蛋糕。自2013年底分期樂進(jìn)入年輕人分期購物領(lǐng)域、開啟了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的創(chuàng)新以來，購物分期、租房分期、教育分期、旅游分期、裝修分期……紛紛涌現(xiàn)。金融，逐漸成為一個杠桿，通過分期貸款的形式，出現(xiàn)在你能夠想到的每一個垂直消費(fèi)場景里。

　　然而，在一個消費(fèi)量級、用戶數(shù)、市場規(guī)模都非常龐大的市場——網(wǎng)絡(luò)游戲里，你會發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)分期、分期付費(fèi)，卻并沒有作為一種收費(fèi)方式和運(yùn)營模式被應(yīng)用，從而出現(xiàn)大聲量級的案例，并催生出相關(guān)領(lǐng)域的知名創(chuàng)業(yè)公司。

某游戲產(chǎn)品的武器裝備分期購買界面

　　沒有人會否認(rèn)網(wǎng)游行業(yè)的吸金消費(fèi)效應(yīng)。

　　2015年中國網(wǎng)絡(luò)游戲市場規(guī)模達(dá)到1435.8億元，同年，中國電影總票房的收入才沖到440億元，而這之前，電影票房總收入已經(jīng)從2002年至2015年的12年間，保持了30%以上的增速。

　　2015年，中國游戲整體營收首次超過美國，成為世界最大游戲市場。美國以微弱差距排名第二，日本第三。據(jù)艾瑞咨詢研究報告，2015年和2016年網(wǎng)游收入的同比增長率分布為29.9%、27.3%，2016年，中國網(wǎng)絡(luò)游戲收入規(guī)模達(dá)到1827.4億元，2017年預(yù)計(jì)突破2000億元。

　　網(wǎng)游市場體量足夠大，消費(fèi)玩家以男性為主、數(shù)量巨且分布階層廣，甚至為了方便玩家掏錢而開通的支付寶、微信支付通道也創(chuàng)造了條件，那么，網(wǎng)游分期沒有壯大發(fā)展的原因和癥結(jié)在哪？

　　目前，最常見的游戲是三類：客戶端游戲、網(wǎng)頁游戲、手機(jī)游戲。

　　客戶端游戲典型如傳奇、征途、英雄聯(lián)盟、夢幻西游等。2015年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)年?duì)I收超過了600億元。

　　網(wǎng)頁游戲是通過瀏覽器打開即玩的，典型如神仙道、女神聯(lián)盟等等。2015年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)年?duì)I收超過200億元，增長率非常低。

　　移動游戲，也稱手游，典型如手機(jī)版本的夢幻西游、奇跡、傳奇世界等。據(jù)艾瑞咨詢行業(yè)報告顯示，2016年中國手游用戶規(guī)模達(dá)5.23億人，市場規(guī)模783.2億元，占移動應(yīng)用市場總收入的80%以上。

　　按參與者類別，網(wǎng)游企業(yè)可大致分為游戲開發(fā)商、游戲發(fā)行商(游戲運(yùn)營平臺)及游戲渠道商等，運(yùn)營模式主要包括自營模式和聯(lián)運(yùn)/授權(quán)模式。

　　三方根據(jù)合同協(xié)議確定權(quán)責(zé)及利益分配。一般情況下，渠道商的收入為游戲的總流水收入，而發(fā)行商和研發(fā)商分別應(yīng)按扣除上游廠商分成后的凈額確認(rèn)收入。

　　國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)游戲發(fā)展歷程中，“先付費(fèi)，才能進(jìn)入游戲（CPS）”的第一代運(yùn)營模式成就了盛大網(wǎng)絡(luò)的領(lǐng)頭地位。隨后，“先進(jìn)入游戲，再付費(fèi)購買道具（CSP）”的第二代運(yùn)營模式在巨人公司史玉柱《征途》的帶動下廣泛推廣。

　　當(dāng)前，游戲收費(fèi)的模式日益多樣化，甚至多個收費(fèi)模式經(jīng)常同時共存于同一款游戲，但是，主流網(wǎng)游收費(fèi)模式，還是圍繞時間收費(fèi)（月卡收費(fèi)）和道具收費(fèi)兩種。

　　兩種模式各有特點(diǎn)，時間模式通常具備較高的平衡性，準(zhǔn)入門檻高，常被一些大作采用。道具收費(fèi)模式降低了游戲的準(zhǔn)入門檻，但經(jīng)常存在收費(fèi)不合理影響平衡，盡管如此還是越來越普及。

　　在APP頁面開設(shè)有分期界面的愛又米和分期樂，前者，愛又米主打?yàn)槟贻p人線上購物、教育培訓(xùn)、休閑娛樂及就業(yè)創(chuàng)業(yè)等全消費(fèi)場景提供線上微金融服務(wù)；分期樂，是國內(nèi)最早一批提供線上分期金融服務(wù)的平臺，目前已獲得多輪融資。

分期樂的游戲分期APP界面

　　第三方平臺的分期對象，主要是以月供、分期付款等方式向游戲玩家提供充值、購游戲幣等服務(wù)。不同游戲廠商的不同產(chǎn)品，分期的費(fèi)率不同，期數(shù)一般在12期以內(nèi)。

　　這類分期也是目前最為常見的游戲分期產(chǎn)品。原因不難理解：點(diǎn)卡分期充值/月供業(yè)務(wù)，在其它行業(yè)發(fā)展已經(jīng)很成熟，技術(shù)模塊標(biāo)準(zhǔn)化，風(fēng)控模型可復(fù)制。

　　但正所謂成也蕭何敗蕭何，這類分期讓互金平臺可以參與到網(wǎng)游市場的金融服務(wù)，但它能做得也只是“代理商”，沒有深入到網(wǎng)游消費(fèi)場景，就無法校驗(yàn)并建起有效風(fēng)控模型、做出優(yōu)秀的金融科技服務(wù)產(chǎn)品。

　　第二類，平臺自營。根據(jù)近三年公開資料的梳理，推出分期付款的游戲主要有：仙俠世界定制版、火線穿越、生死狙擊、使命召喚OL。

表一. 道具分期游戲平臺對比

　　資料來源：同?？萍加^察哨整理。

　　從上述表格可以看出，自營道具分期的游戲平臺，選擇的分期標(biāo)的，都是熱門游戲、已運(yùn)營成熟集聚了玩家基礎(chǔ)的游戲項(xiàng)目。

　　這時，分期買道具的玩家基數(shù)將足夠大，能確保分期業(yè)務(wù)量，而且通過T+1發(fā)放、限時享分期權(quán)限、逾期不退款的風(fēng)控方式，有效規(guī)避業(yè)務(wù)違約風(fēng)險帶來的資金損失。而且，通過分期購道具的金融杠桿方式，玩家可以進(jìn)行裝備升級。這既可以為游戲運(yùn)營“創(chuàng)收”，也在增強(qiáng)玩家的粘性，可以說，是一種提升用戶體驗(yàn)的有益運(yùn)營模式。

　　但是，這種分期購道具的方式，玩家們卻并不一定被玩家買賬。

　　下面是在一個游戲?qū)I(yè)媒體網(wǎng)站上，讀者參與的#道具分期付款怎么看#的調(diào)查結(jié)果：

　　一共有3380人參與投票，刨除31%的1064張無效投票，1645人認(rèn)為分期付款“坑爹”，占比48%。在同?？萍加^察哨向游戲玩家了解到的一大原因是，“分期操作麻煩，分期也沒帶來多大實(shí)惠”，嚴(yán)格的風(fēng)控規(guī)則，用戶體驗(yàn)差，讓分期實(shí)惠變成了不實(shí)惠。

　　無疑問的是，無論發(fā)展到哪個階段，玩家是整個網(wǎng)游行業(yè)發(fā)展的核心。一種收費(fèi)機(jī)制的創(chuàng)新，不僅僅是對網(wǎng)游盈利模式的一種補(bǔ)充，更是基于用戶體驗(yàn)改善的前提下，做的運(yùn)營方式和商業(yè)模式的調(diào)整。

　　此前，無論是第一代的計(jì)時收費(fèi)還是第二代的免費(fèi)模式，在網(wǎng)游行業(yè)的生態(tài)鏈上，玩家都是處于最低層，最沒有選擇主動權(quán)的那一環(huán)。玩家相對弱勢的地位，也成為整個行業(yè)招致廣泛質(zhì)疑的源泉。如何取得運(yùn)營商和玩家的共贏，成為整個行業(yè)的創(chuàng)新方向。

　　早在2008年5月，當(dāng)時的金山推出游戲《封神榜2》，并在游戲中試行“信用卡機(jī)制”收費(fèi)，即《封神榜2》中的玩家不用預(yù)先支付費(fèi)用，就可以用游戲預(yù)先授予的信用額度來換取道具進(jìn)行體驗(yàn)；嘗試滿意后，再償還預(yù)先使用的額度。玩家的信用額度將隨著額度使用和還款的次數(shù)增加逐漸增加。逾期未付，將凍結(jié)其信用機(jī)制。

　　彼時，“信用卡機(jī)制”的先買后嘗的運(yùn)營模式曾經(jīng)轟動一時，被認(rèn)為在尊重玩家的基礎(chǔ)上，探討游戲廠商和玩家共贏方法，將有望成為第三代運(yùn)營模式。但是，最終，這個提出“消費(fèi)零風(fēng)險，游戲真免費(fèi)”的機(jī)制到如今卻早已經(jīng)幾乎銷聲匿跡。

　　從現(xiàn)在來看，彼時國民的信用卡消費(fèi)習(xí)慣、社會的信用機(jī)制還未成型，社會并沒有為這個收費(fèi)機(jī)制提供理想土壤。

　　通過上文的案例分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，一個好的網(wǎng)游分期金融產(chǎn)品的重難點(diǎn)，在于風(fēng)險控制——既要提升用戶體驗(yàn)、能真正把實(shí)惠讓給玩家，又要能規(guī)避網(wǎng)游分期付中的欺詐、逾期、違約帶來的資金信用風(fēng)險。

　　那么，玩家們要走上好的網(wǎng)游分期付金融服務(wù)產(chǎn)品的“康莊大道”，還有多遠(yuǎn)？也許，一個具備強(qiáng)大風(fēng)控數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)核心算法、能對用戶行為精準(zhǔn)畫像以提供實(shí)時量化的用戶信用考核的金融科技技術(shù)和風(fēng)控系統(tǒng)，可以給出答案。

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