新車第二年怎樣買保險比較合適？新車第一年的保險大部分車主都沒有辦法自己做主，4S店一般都是購買全險，結(jié)果發(fā)現(xiàn)購買的很多保險根本就是浪費。第二年的保險可以自主選擇購買保險，這時就需要根據(jù)自己實際情況而定！我們購買保險的目的是抵御風險，所以新車第二年購買保險時需要結(jié)合駕駛環(huán)境、居住地經(jīng)濟水平、駕駛?cè)藛T技術(shù)等因素，在控制合理保費的基礎(chǔ)上得到更大的保障！

汽車購買的保險分為國家強制性保險和商業(yè)保險，強制性保險是所有汽車必須購買的交強險，商業(yè)保險可以由車主根據(jù)實際需求選擇性購買。再從保險的保障對象來看，保險又可以分為保障自己和保障第三方兩種，所以最理想的保險套餐需要兼顧兩者！

交強險就是國家強制性購買到車險，可以理解為車輛正常上路的許可證。保障對象是交通事故中第三方，賠償分為財物賠償、醫(yī)療費用、傷亡傷殘金三部分。

交強險保費全國統(tǒng)一，費率與車輛出險記錄有關(guān)，交強險賠償只分有責任和無責任兩種，有責任時的賠償限額是財物賠償為2000元，醫(yī)療費用為1.8萬元，傷亡賠償金為18萬元。

車險的出險順序是先出交強險，然后再是商業(yè)險。像我們平時發(fā)生的輕微的交通事故，如果對方車輛維修費用在2000元以內(nèi)，都是交強險賠付。交強險出險后第二年只會影響交強險費率，與商業(yè)車險費率無關(guān)。

五座車的交強險基礎(chǔ)保費是950元，費率與前三年的出險記錄有關(guān)，有的地方最低費率可以達到50%，也就是475元，但是大多地方最多是30%。所以遇到交通事故需要賠償對方時正常報保險就可以，輕微事故一般都在交強險賠償限額以內(nèi)，如果超過交強險賠償限額再由商業(yè)車險賠償。

舉例說明可以更清楚一些：

比如你購買了一輛新車，第一年沒有出險記錄，那么第二年交強險費率享受10%優(yōu)惠，所以第二年交強險保費是855元。但是如果你出險一次，賠償對方1500元車輛維修費，第二年交強險費率無優(yōu)惠，保費還是950元。如果第一年出險兩次或者以上，第二年交強險費率上漲10%，也就是需要交1045元。除非你可以做到一直不出險才能連續(xù)享受更高費率優(yōu)惠，否則你私了給出的錢肯定會比保費節(jié)省的要多。

介紹完了強制性保險就再介紹商業(yè)車險，商業(yè)車險涉及太多，其中也有很多是沒有購買意義的車險，重點介紹第三者責任險和車損險。

第三者責任險的保障范圍與交強險一樣，都是對事故中的第三方進行賠償，但是賠償限額取決于投保時的保額，所以可以理解為交強險的有效補充。但出險時會需要根據(jù)責任劃定承擔相應(yīng)賠償責任，比如你購買了50的三者險，如果賠償金額超過了50萬，那么剩余的賠償就需要自己承擔。

第三者責任險保費相對于較高的賠償金額來說并不算貴，而且大部分交通事故都是比較輕微剮蹭，所以很多都在交強險賠償限額內(nèi)。所以在商業(yè)車險出險次數(shù)不少的情況下，交強險續(xù)保費用都不會太高。在低保費高賠償?shù)闹庇^感受下，廣大車主都會覺得第三者責任險值得購買，事實也是如此！

同樣用一個例子來說明：

比如車主購買了100萬第三者責任險，當發(fā)生一起有人員身亡的責任交通事故時，按照責任劃定需要承擔130萬的賠償責任。這時先由交強險賠償，交強險在責任范圍內(nèi)會賠償19.8萬元，還有剩余110.2萬元賠償就有第三者責任險繼續(xù)賠償，但是第三者責任險只有100萬責任賠償限額，那么最后還剩余10.2萬元需要個人進行賠償。因為交通意外具體賠償各地標準都不一樣，城市與農(nóng)村標準也不同（個別地方已經(jīng)在試點統(tǒng)一標準），所以100萬保額在這個區(qū)域不夠，但是在另一個區(qū)域就足夠。

前面所說交強險和第三者責任險都是保障第三方的車險，對于自己車輛并沒有保障。如果相對自己車輛進行保障，那就需要去了解另外一種商業(yè)車險，也就是車損險。

車損險就是用來保障自己車輛的車險，車損險在2020年的車險改革中變化最大，把不計免賠險、玻璃險、自燃險、無法找到第三方、指定修理廠以及涉水險都納入了車損險。因為這些險種以前都需要單獨購買，所以車損險受到的爭議也就比較大。

很多保險事故其實發(fā)生的概率極低，我們能用到車損險的情況大概有以下情形！

• 在交通事故中造成了自己車損，自己責任的車輛損失就可以通過車損險賠償。

• 駕駛車輛發(fā)生撞樹、橋墩、防護欄等單方交通事故造成的車損。

• 車輛受損后找不到責任第三方的情況。

• 地震、洪水等地質(zhì)災害造成的車輛損失。

舉例說明一下更容易理解：

比如你駕駛一輛車與其他汽車發(fā)生碰撞，交警劃定你的全責。你的車輛維修費達到20000元，這時如果沒有購買車損險那你就只能自己承擔車輛維修費。如果購買啦車損險，那么這筆維修費有保險公司承擔。如果車損很嚴重，維修費用過高，很多保險公司就會與車主協(xié)商推定全損，扣除一定折舊后給予全賠。

車損險與三者險在出險的時候會有明顯的區(qū)別，三者險一旦出險涉及到賠償金額較高，所以也就不需要考慮來年保費問題。但是車損險保障的范圍太廣，如果隨便出險對保費影響就比較大，因為現(xiàn)在是追溯前三年的出險記錄。

假如我們的汽車在交通事故中造成了車損，但是自己全責。自己去修理廠修理也就三百元搞定，那正常情況肯定就不報保險。一年下來積累幾次就少說上千元的維修費需要自己承擔，所以也會看到很多汽車都不會去處理那些小剮蹭造成的車損，留著等走別人的保險。

因為這個原因，所以車損險給很多車主的感覺就是：大事故很難遇到，小事故不敢報保險！因此就有不少司機不會購買車損險，特別是那些車齡比較久的汽車。不過新車還是建議購買車損險，畢竟除了剮蹭還有其他的風險存在！

先對交強險、三者險、車損險總結(jié)一下，保障第三方車輛或者人員的車險有交強險和三者險，保障自己車輛的車險是車損險。但是自己車輛上的人員保障并不在其中，如果需要對自己車上人員進行保障，就需要購買車上人員責任險。

車上人員責任險放最后推薦并不是說不重要，而是因為很多人都會購買人身意外保險，所以需要根據(jù)情況來選擇。

車上人員責任險也叫做座位險，分為司機座位和乘客座位。你可以單獨購買司機座位，但不能單獨購買乘客座位。所以如果你自己和家人都購買了意外險，并且車輛很少搭乘其他人員，那么就可以不用購買。

如果你平時開車經(jīng)常會搭乘其他的朋友或者同事，那么建議購買車上人員責任險，因為即使你自己購買了意外險，但是不能保證其他人員也購買了。假如沒有購買，出現(xiàn)需要負責的交通意外造成了自己車上人員受傷，那就需要自己承擔賠償責任。

最后總結(jié)：新車第二年購買保險時需要根據(jù)自己實際情況而定，總得建議為：交強險是必須買，三者險買高點，車損險考慮買，座位險選擇買！