常在河邊走誰(shuí)能不濕鞋，開(kāi)車(chē)上路難免刮刮碰碰，即使是老司機(jī)也會(huì)有疏忽操作不當(dāng)?shù)臅r(shí)候，所以車(chē)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等等，都可以來(lái)承保你的愛(ài)車(chē)的這些損失的。你可以隨便在網(wǎng)上搜一款機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同，看看里面的責(zé)任免除，會(huì)發(fā)現(xiàn)并沒(méi)有對(duì)操作不當(dāng)情況的說(shuō)明，查看之前小保的頭條號(hào)文章，你還會(huì)了解到即使是你開(kāi)車(chē)玩手機(jī)出車(chē)禍，相關(guān)保險(xiǎn)也是會(huì)進(jìn)行理賠的，在這里小保還想提醒一下，隨便什么汽車(chē)事故都讓保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)理賠，其實(shí)是不劃算的。
在2017年商業(yè)車(chē)險(xiǎn)第二次費(fèi)改，新政出臺(tái)后，可不再是“車(chē)險(xiǎn)你想報(bào)，想報(bào)就去報(bào)”了，分分鐘影響你明年的保費(fèi)。所以2017年汽車(chē)出事故怎么報(bào)保險(xiǎn)也是一個(gè)技術(shù)活，需要點(diǎn)小技巧哦。快保家小保今天就為你聊聊這事。
有些車(chē)主認(rèn)為，既然保險(xiǎn)公司會(huì)給賠償，那就大事故小事故都報(bào)險(xiǎn)。其實(shí)不然，我們還要看看怎么劃算!
為了更有代入感，先來(lái)看一個(gè)案例：
某小伙伴不小心把自己車(chē)身撞凹了一塊，假設(shè)定損為600元，因?yàn)橐呀?jīng)連接2年沒(méi)出過(guò)險(xiǎn)，這次要不要報(bào)保險(xiǎn)呢?來(lái)算筆賬：假如小伙伴的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保單基準(zhǔn)保費(fèi)為4000元，原保單已連續(xù)2年沒(méi)有發(fā)生賠款，若這次報(bào)保險(xiǎn)索賠，則下一年的折扣系數(shù)由0.7上升至1.0，保費(fèi)由4000*0.7=2800元上升至4000*1.0=4000元，多掏了保費(fèi)1200元;若不索賠，自個(gè)兒掏腰包也就是600塊的事，相較省了600元。所以這個(gè)時(shí)候不報(bào)保險(xiǎn)是劃算的。
為了幫助你正確選擇報(bào)保險(xiǎn)索賠的情況，以免得不償失，小保就兩個(gè)方面展開(kāi)：
1、2017年商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率新規(guī)。
2、對(duì)于車(chē)主來(lái)說(shuō)：報(bào)不報(bào)保險(xiǎn)和哪些因素有關(guān)呢?
先來(lái)說(shuō)說(shuō)2017年車(chē)險(xiǎn)新規(guī)吧，真可謂是打擊了“馬路殺手”們，關(guān)愛(ài)了習(xí)慣良好的車(chē)主。
2017實(shí)施的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)新規(guī)：
這也就意味著，假如你的新車(chē)保費(fèi)一年4000元，你的車(chē)只要出險(xiǎn)(無(wú)論是撞了法拉利還是被樹(shù)枝蹭)，出險(xiǎn)一次還是4000元，出險(xiǎn)2次，次年保費(fèi)是5000元，出險(xiǎn)3次，6000元，出險(xiǎn)4次7000元，出險(xiǎn)5次8000元!但，如果1年沒(méi)有出險(xiǎn)理賠，次年保費(fèi)就變成了3400元，連續(xù)2年無(wú)出險(xiǎn)就變?yōu)榱?800元，連續(xù)3年無(wú)出險(xiǎn)就成了2400元。
鑒于上面的新政，想必很多車(chē)主出了事故也不敢隨意就報(bào)保險(xiǎn)了，除非你錢(qián)多任性，還是來(lái)學(xué)習(xí)下出事故后如何報(bào)保險(xiǎn)更劃算的方法和技巧吧。
報(bào)不報(bào)保險(xiǎn)，你可以綜合考慮以下這些因素：
一、看看是不是自己的責(zé)任
如果事故不是你的責(zé)任，那么讓保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)，將不會(huì)影響你的來(lái)年保費(fèi)。因此小保提醒一句，在劃分責(zé)任時(shí)無(wú)特殊情況請(qǐng)別輕易攬責(zé)喲。
而有責(zé)的情況下，就很可能會(huì)影響你次年的保費(fèi)了。往下看——
二、看費(fèi)用的多少&出險(xiǎn)次數(shù)對(duì)次年保費(fèi)的影響
我們都知道汽車(chē)保險(xiǎn)分兩部分：交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制性的，用來(lái)賠付對(duì)方的;商業(yè)車(chē)險(xiǎn)是個(gè)人自愿購(gòu)買(mǎi)的，很多是用來(lái)賠自己的損失的。
(一)、交強(qiáng)險(xiǎn)
交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)是分開(kāi)計(jì)算的，如果交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)，不影響次年商業(yè)險(xiǎn)的折扣，交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)第三方造成的財(cái)產(chǎn)損失最高賠償2000元，當(dāng)?shù)谌截?cái)產(chǎn)損失小于2000元時(shí)，不會(huì)涉及商業(yè)險(xiǎn)的理賠次數(shù)。
交強(qiáng)險(xiǎn)一般第一年是950元，保費(fèi)浮動(dòng)因素和比率如下：
交強(qiáng)險(xiǎn)本身便宜，費(fèi)率浮動(dòng)對(duì)保費(fèi)影響不大，所以除非是事故小到擦破對(duì)方的一點(diǎn)漆補(bǔ)補(bǔ)就可以修復(fù)的，否則報(bào)保險(xiǎn)理賠顯然要比“私了”更劃算。
(二)、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)
2017年新政的出臺(tái)，使得出險(xiǎn)次數(shù)對(duì)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)有了很大的影響。
1、單方面事故幾百元搞定的，不建議報(bào)保險(xiǎn)
像前面例子中，所以如果出現(xiàn)一些小刮小蹭就立即報(bào)保險(xiǎn)，一次理賠不過(guò)幾百元，但由于報(bào)案次數(shù)過(guò)多最終導(dǎo)致保費(fèi)大幅上漲，確實(shí)有些得不償失。
案例：假設(shè)車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)是4000元，若是一年沒(méi)有出險(xiǎn)，那么下年保費(fèi)就是3400元，若是出險(xiǎn)一次，下年保費(fèi)還是4000元。所以若是自己不小心撞壞了車(chē)輛，只是單方面事故，維修費(fèi)用要在600元以上，用保險(xiǎn)修車(chē)才劃算。
2、雙方事故2000元以下走交強(qiáng)，2000元以上看情況
若是發(fā)生雙方事故，會(huì)涉及到賠付對(duì)方，2000元及以下是走交強(qiáng)險(xiǎn)賠付即可，若是超過(guò)2000元的，以及還有要修自己的車(chē)的，還需用到商業(yè)險(xiǎn)中的三責(zé)險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)，會(huì)增加一次商業(yè)險(xiǎn)的出險(xiǎn)次數(shù)。所以是否用保險(xiǎn)修自己的車(chē)還是需要根據(jù)自己車(chē)的損失來(lái)考慮。
案例：車(chē)主有交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，不小心撞了一輛三者車(chē)后負(fù)全責(zé)，本車(chē)損失300，第三者損失2200，保險(xiǎn)公司正常處理的話(huà)會(huì)從交強(qiáng)險(xiǎn)內(nèi)賠付三者2000元，商業(yè)險(xiǎn)中車(chē)損險(xiǎn)賠付300元，三責(zé)險(xiǎn)賠付200元，這種情況下就建議車(chē)主向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠交強(qiáng)險(xiǎn)，放棄索賠商業(yè)險(xiǎn)，這樣就不會(huì)影響明年的商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)折扣，僅僅是交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)上浮10%而已。
3、當(dāng)年已理賠次數(shù)越多，小事故報(bào)保險(xiǎn)就越不劃算。
根據(jù)上面所講到的，大家可以翻翻心里的賬本再?zèng)Q定。
3、不確定是否要索賠時(shí)可以先報(bào)案暫緩賠付
保費(fèi)的情況自己能夠算出來(lái)，但是發(fā)生事故后，修車(chē)需要多少錢(qián)自己可不知道怎么辦?
不妨先走完報(bào)案、定損等程序，這樣可以避免維修過(guò)程中修理廠(chǎng)和第三者的漫天要價(jià)，但暫時(shí)不向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠，等這個(gè)保險(xiǎn)周期快結(jié)束時(shí)，可以綜合考慮全年的出險(xiǎn)情況、損失金額、次年保費(fèi)上漲幅度，再?zèng)Q定要不要索賠。
4、當(dāng)然對(duì)于有人員重傷，不用想，肯定要找保險(xiǎn)公司
Tips：建議保額較少的險(xiǎn)種已不必購(gòu)買(mǎi)，如劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)等等。這些險(xiǎn)種即使全額賠付也不過(guò)幾百、上千元，但卻要占用出險(xiǎn)次數(shù)。
總之，安全謹(jǐn)慎駕駛，改變不良行車(chē)習(xí)慣和保險(xiǎn)使用習(xí)慣，節(jié)省的開(kāi)銷(xiāo)都落在自己腰包了！事故在所難免，遇到事故后先算算維修成本，再?zèng)Q定是否報(bào)險(xiǎn)。
快保家，為投保人推薦性?xún)r(jià)比更高、更適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品及保險(xiǎn)解決方案;為保險(xiǎn)從業(yè)者提供智能化展業(yè)平臺(tái)。
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