在上一篇我們用數(shù)據(jù)調(diào)查結(jié)果證明了大部份人都更喜歡穩(wěn)健投資，同時(shí)也用大量篇幅證明了這一投資理念更適合90%左右的投資者，今天我們繼續(xù)以穩(wěn)健+復(fù)利投資為主線，講解十年10倍、十年5倍的收益計(jì)劃以及穩(wěn)健投資者一定要做到的幾個(gè)重點(diǎn)。
一、牢記以下幾點(diǎn)是穩(wěn)健和復(fù)利的殺手：
1、忽視風(fēng)險(xiǎn)
穩(wěn)健投資的首要任務(wù)是：保本！復(fù)利的第一要素是控制風(fēng)險(xiǎn)，保住本金。這個(gè)很容易理解，但是很難做到，希望大家嚴(yán)格控制自己，如果做不到就別談復(fù)利了。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制，請(qǐng)見以下說明；
2、不參與/少參與激進(jìn)型產(chǎn)品
很多人投資被套或者賺的少，主要原因是沒有從自身出發(fā)，沒深刻認(rèn)識(shí)自己，目前大部份人都是缺少投資經(jīng)驗(yàn)、沒有好技術(shù)，盲目參與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益類型，很容易暴露自己的風(fēng)險(xiǎn)，只要一次重倉深套，就會(huì)嚴(yán)重影響穩(wěn)健和復(fù)利收益了。所以穩(wěn)健者應(yīng)該少碰主題型、指數(shù)型等暴漲型基金，除非你很了解它；
3、切記不追漲
都知道風(fēng)險(xiǎn)是漲出來的，這也是新手非常容易犯的錯(cuò)誤，以前的回帖中大量被套的咨詢案例，已經(jīng)是強(qiáng)有力的證明。不追漲包括兩方面，第一是不追短期暴漲30%以上名列前矛的基金，特別是只看最近一周、一個(gè)月靠前的。第二是短期大盤上漲很高的時(shí)候不去追（牛市除外），買入之前要綜合考慮個(gè)基及市場(chǎng)因素，持續(xù)力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)很重要。
在此送給大家一條投資格言：“聰明低吸富三代，盲目追漲毀一生！”
4、不做超短線，眼光長(zhǎng)遠(yuǎn)把握大趨勢(shì)；
具體原因已經(jīng)在以前說明過，超短線投資是激進(jìn)風(fēng)格，屬于高風(fēng)險(xiǎn)高收益類型。投資不以短期成敗論英雄，不用羨慕別人短期賺了多少錢，我們要的是長(zhǎng)跑，比的是哪種更穩(wěn)健，更長(zhǎng)久！一般人投資目的是為了獲得更多收入來源改善家庭生活，很多人都不是職業(yè)投資者，對(duì)于大部份人來說頻繁操作并不能有效帶來更多收益，把這個(gè)時(shí)間多陪伴家人和孩子，這樣即輕松又不影響家庭。所以目標(biāo)要放長(zhǎng)遠(yuǎn)，多從大局出發(fā)，關(guān)注未來一季度、一年、三年甚至十年的投資規(guī)劃。
以上4點(diǎn)是穩(wěn)健投資和長(zhǎng)期復(fù)利的基本要求，有一點(diǎn)做不到都是屬于不合格。與之對(duì)應(yīng)的是無風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，賭性太重，貪圖短期暴利，沒有大局觀，所以必須嚴(yán)格執(zhí)行，否則就談不上穩(wěn)健復(fù)利，也會(huì)嚴(yán)重影響十年10倍的計(jì)劃。當(dāng)然對(duì)于新手有的短期是難以做到，但還是希望大家嚴(yán)格控制自己慢慢改善，還是以前的老話，爭(zhēng)取用半年理解，三年消化，等幾年真正做到之后就能感覺到會(huì)受益一生！
如果問：一年賺30%和十年賺10倍哪個(gè)更容易？可能大部份人會(huì)選擇前者，因?yàn)槭?0倍是很多人不敢想且不會(huì)去想的內(nèi)容，而事實(shí)上是前者更難，我們不要30%，只要做到平均年化收益26%就可以做到十年10倍的收益，有人會(huì)想怎么可能每年都賺這么多，熊市不虧本就不錯(cuò)了，只要投資方法正確，牛市少說一年可以翻1-2倍，是可以對(duì)沖掉熊市，實(shí)在不行再把投資期限延長(zhǎng)1-2年。投資講究的是長(zhǎng)久收益，所以學(xué)技術(shù)和正確的投資思路都很重要。
二、合理的資產(chǎn)配置
投資除了規(guī)避一些弊端之外，還要做好合理的配置和操作計(jì)劃。資產(chǎn)配置比例直接決定投資風(fēng)險(xiǎn)，固收類產(chǎn)品年收益約4%（包括：銀行理財(cái)、招財(cái)寶、余額寶、保本基金、債券基金、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)龋?br>穩(wěn)健長(zhǎng)跑基金年收益20%，攻守兼?zhèn)淠晔找?0%，激進(jìn)產(chǎn)品不穩(wěn)定所以不計(jì)算（這幾個(gè)在以前的基金分類中我已經(jīng)詳細(xì)標(biāo)明，另外每月的基金組合中也有注明它的風(fēng)格類型，具體請(qǐng)參考相關(guān)文章）。
下面是東方財(cái)之道（df_czd）對(duì)不同投資風(fēng)格做的大致配置建議，因個(gè)人的家庭和投資風(fēng)格不同，可以自己做些調(diào)整：
1.目標(biāo)年收益10%以下（保守型）
配置建議：60%固收類資產(chǎn)+40%權(quán)益類資產(chǎn)（其中以穩(wěn)健長(zhǎng)跑為主，攻守兼?zhèn)錇檩o）投資風(fēng)格以長(zhǎng)線和定投為主；
收益估算（資產(chǎn)比例）*（收益比）=總收益：
60%*4%+25%*20%+15%*30%=2.4+5+4.5=11.9%/年
2.目標(biāo)年收益11-20%（穩(wěn)健型，十年5倍）
配置建議：40%固收類資產(chǎn)+60%權(quán)益類資產(chǎn)（以穩(wěn)健長(zhǎng)跑和攻守兼?zhèn)錇橹鳎┩顿Y風(fēng)格以長(zhǎng)線為主，波段和定投為輔；
收益估算（資產(chǎn)比例）*（收益比）=總收益：
40%*4%+30%*20%+30%*30%=1.6+6+9=16.6%/年，適當(dāng)增加一些波段操作，可以達(dá)到18-20%收益； 十年5倍的年化收益為18%；
投資建議：以上兩種風(fēng)格，要以風(fēng)險(xiǎn)為第一位，不追漲、不參與激進(jìn)產(chǎn)品，以長(zhǎng)期投資為主，少量資金做波段。
3.目標(biāo)收益21-30%（穩(wěn)健偏積極，十年10倍）
配置建議：30%固收類資產(chǎn)+70%權(quán)益類資產(chǎn)（以攻守兼?zhèn)錇橹?，穩(wěn)健長(zhǎng)跑為輔，少量參與激進(jìn)產(chǎn)品）投資風(fēng)格以波段和長(zhǎng)線為主；
收益估算：固收類30%*4%=1.2%，
30%投資于長(zhǎng)線：攻守20%+長(zhǎng)跑10%=20*30%+10%*20%=6+2=8%
40%投資于波段操作：40%*55%=22%，波段操作收益預(yù)期按每年一次反彈行情30%計(jì)算，兩次小行情各15%，一次止損5%計(jì)算，共計(jì)60%-5%=55%，不計(jì)算復(fù)利。
總數(shù)等于：1.2+8+22=31.2%/年，十年10倍的平均年收益為26%；
投資建議：不追漲、少量參與激進(jìn)產(chǎn)品，以波段操作和長(zhǎng)線投資為主，根據(jù)行情靈活調(diào)整長(zhǎng)線投資與波段投資倉位，嚴(yán)格制定止盈/止損計(jì)劃，在技術(shù)沒練好以前，應(yīng)少量參與波段和激進(jìn)產(chǎn)品。由于波段操作彈性很大，以上預(yù)期基本上是按低值估算，實(shí)際操作的好的話很多時(shí)候會(huì)高于此收益。當(dāng)然這也需要一定技術(shù)，希望大家能量力而行。
4.目標(biāo)年收益31-50%（積極型）
配置建議：20%固收類資產(chǎn)+80%權(quán)益類資產(chǎn)（以攻守兼?zhèn)錇橹鳎みM(jìn)產(chǎn)品為輔）以波段操作為主，長(zhǎng)線為輔，由于這一目標(biāo)人群太少以就不計(jì)算收益預(yù)期了，總之收益增加，風(fēng)險(xiǎn)和不穩(wěn)定因素也會(huì)相應(yīng)增加；
投資建議：沒有技術(shù)以前，要少參與激進(jìn)產(chǎn)品，合理運(yùn)用波段操作。由于目前大家技術(shù)并不太好，所以暫時(shí)不建議參與此項(xiàng)計(jì)劃，等幾年技術(shù)成熟之后再重點(diǎn)考慮；
這些配置建議是根據(jù)調(diào)查結(jié)果做的大約計(jì)劃，請(qǐng)各位按以上的投資風(fēng)格，選擇適合自己的投資配置，資金量少的可以稍微激進(jìn)一點(diǎn)，資金量大的要更穩(wěn)健一點(diǎn)，還可以因人而議增加一些其它品種，比如保險(xiǎn)、信托等等，目前的基金投資已經(jīng)可以滿足大部份家庭的投資需求了。后期在基金組合中東方財(cái)之道（df_czd）會(huì)多增加一些債券型和穩(wěn)健長(zhǎng)跑型的基金比例，歡迎關(guān)注。
以上配置按震蕩市行情建議，如果遇到牛市要適當(dāng)調(diào)整，增加高收益產(chǎn)品比例，熊市時(shí)降低高收益產(chǎn)品比例，在不同行情下要做出不同比例，另外今天只是簡(jiǎn)單做了家庭投資配置，在后期也會(huì)進(jìn)行更詳細(xì)的配置說明。
如果覺得在短期內(nèi)做不到也不要緊，只要有信心，用3年時(shí)間去理解消化，相信還是很多人可以達(dá)到收益目標(biāo)的。
三、總結(jié)：
樹立正確投資觀一共分為上、下兩篇，根據(jù)2=1+1的原則，先確立好目標(biāo)方向，再把具體問題細(xì)節(jié)化。上篇講的是穩(wěn)健投資適合90%左右的人群，以及通過穩(wěn)健投資同樣可以獲得良好的收益回報(bào)。下篇是針對(duì)穩(wěn)健投資者制定的具體要求和資產(chǎn)配置，這是從戰(zhàn)略層面進(jìn)行的長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，只要以后在操作時(shí)嚴(yán)格遵守以上規(guī)則，再加上技術(shù)上的學(xué)習(xí)，即使大家達(dá)不到十年10倍，做到十年5倍還是比較容易的。而在此之中就要不斷的克制自己，拒絕誘惑，做到不急、不比、不貪、堅(jiān)持自己的風(fēng)格和原則即可，樹立良好的心態(tài)和投資理念，不用羨慕別人的短期暴利，數(shù)年之后讓更多人羨慕你！
最近要外出一個(gè)月，我會(huì)抽空與大家交流，只是回復(fù)速度要慢一點(diǎn)，請(qǐng)諒解！在此期間就不更新文章了，下半年會(huì)繼續(xù)寫波段操作技術(shù)上的剩下幾篇文章。
