這東西太魔怔，類似的問題每月都能收到無數(shù)遍，堪稱“月經(jīng)題”上個月，我們接連出了兩篇講解成都房貸的內(nèi)容↓又上?。∈滋桌矢哌_(dá)6.13%，買房多付幾十萬利息？我的天！銀行開始“嚴(yán)查首付”，買房路被堵死了？沒想到還是有很多小伙伴不太清楚具體情況，紛紛拋來各種疑難雜癥。加上，最近又傳出：“成都20年老房子停貸”的消息，大家又有點(diǎn)坐不住了所以，今天我們整理了一下被問得最多的房貸問題，給大家做個全面解答。3.22新政中，對曾有過貸款記錄的人群，調(diào)整了首付比例。截至目前，爭議最大的一點(diǎn)：“認(rèn)貸”到底是認(rèn)成都貸款，還是認(rèn)全國貸款？說了很多遍了噢，官方的回答是“認(rèn)貸只看成都貸款記錄”，但是，具體貸款政策以各銀行為準(zhǔn)。【官方回答原文戳這里官宣！認(rèn)房認(rèn)貸只針對成都市范圍內(nèi)！】解釋一下這句話的意思，官方只出指導(dǎo)意見，銀行的具體政策才算數(shù)！據(jù)我們核實(shí)，成都各大銀行基本都是查征信報告的，征信報告記錄是全國的，所以要看全國貸款記錄。所以，這里劃重點(diǎn)！劃重點(diǎn)！大家請按“認(rèn)全國”做準(zhǔn)備，絕大部分銀行“認(rèn)貸都看全國貸款記錄”。如果以往有車貸、公寓貸款記錄等不算，只查住宅貸款。（可能會有些小銀行只查成都貸款，但絕大部分都是查全國，銀行政策隨時可能變化，具體請以貸款時的銀行政策為準(zhǔn)）那么這次新政之后，“房貸首付比例”究竟是怎么調(diào)整的？弄清了第一個問題：“查全國范圍內(nèi)的貸款記錄”，接下來的問題就好解決了。
你是哪類人群，你目前的首付比例是多少，我們給了3個版本供大家理解。·在成都買首套，就算貸款已結(jié)清，最低首付也要從30%漲至40%或50%；·在成都買二套，就算無貸款記錄，最低首付也要從30%漲至40%或50%；·在成都買二套，就算貸款已結(jié)清，最低首付也要從30%漲至40%或50%；房小團(tuán)“首付計(jì)算”功能全新上線 ，一鍵查詢你的你最高能貸多少成，點(diǎn)擊卡片即可免費(fèi)查詢。如此清晰明了的解答，應(yīng)該不會還有人搞不清楚自己首付幾成吧普通住房vs非普通住房，認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是啥？原先買房貸款，是不分普通住宅和非普通住宅的，新政后才提到它們的區(qū)別。普通住房維持原先的3成首付，非普通住宅首付提升至4成。根據(jù)政策規(guī)定，普通住房需同時符合以下條件↓
住宅小區(qū)容積率在1.0以上＋單套建筑面積在144㎡以下＋實(shí)際成交價格低于同級別土地上住房平均交易價格1.44倍以下。也就意味著，只要有一個不符合，你家的房子就是非普通住宅。也就是這兩年的改善樓盤，首付成數(shù)要上漲至50%。銀行貸款利率時實(shí)時浮動的，最終利率要以銀行放款時為準(zhǔn)。重點(diǎn)是，你們記住一個基本規(guī)律，利率基本是呈上浮趨勢的據(jù)我們調(diào)查，年前大多數(shù)銀行商貸最低利率是5.88，到今年，部分銀行最高上浮了30%，基本維持在6.1以上。幾個數(shù)字的變化，多出的就是幾大萬的利息成本。從中介朋友那里收集到成都4月最新貸款利率，可供參考↓新房貸款難度小，特別是大開發(fā)商，合作一般合作銀行多，選擇也更多。
二手房貸款比較難，多數(shù)銀行額度管控，暫緩接單，預(yù)計(jì)要到今年中旬才有額度。如果是首套剛需客戶，優(yōu)先選擇新房，貸款辦下來更容易些。銀行“嚴(yán)查首付款來源”，成都執(zhí)行了沒？經(jīng)了解，成都各銀行已執(zhí)行“查首付”政策。有人會問，為什么沒有公開文件可查，其實(shí)這屬于銀行貸款細(xì)則，只有你去辦理貸款時才會告知你，所以網(wǎng)絡(luò)上沒有具體細(xì)節(jié)。
如果想提前了解貸款情況，新房建議咨詢樓盤置業(yè)顧問，二手房建議咨詢代辦中介。我咨詢了幾個近期取證的新房項(xiàng)目，一二圈層都有，置業(yè)顧問都表示，銀行的確在查“首付來源”↓但各個銀行具體細(xì)節(jié)不同，大致查詢方式如下：
①提供首付款銀行卡近3-6個月的流水，看有沒有大額轉(zhuǎn)賬，看是否是通過其他貸款流入。②如果是親戚朋友借款，親戚朋友能證明這筆錢的來源即可。剛需朋友可以放寬心，允許借款買房，只要你的首付款不是通過抵押貸、經(jīng)營貸、信用卡套現(xiàn)等違規(guī)來源借來的，都可以通過審查。圖源：近期取證新盤置業(yè)顧問
北上廣深等地對首付款的核查更嚴(yán)格，成都剛剛開始核查，寬松度比較高。所以，只要不是違規(guī)來源的錢，都可以按照以往政策貸款。這個問題因樓盤和銀行而定，有的只查公積金貸款，有的都要查。我剛咨詢到一個二圈層剛需項(xiàng)目，它表示合作銀行包括郵政，浙商，交通，上海銀行等，目前首付款查的比較嚴(yán)格。只要涉及住房貸款，且不管是公積金、商貸，還是組合貸，都要做好首付款來源證明。如果有新盤貸款問題，也可咨詢咱們活躍的置業(yè)顧問哥哥姐姐們呀↓↑點(diǎn)擊圖片，可向活躍置業(yè)顧問咨詢貸款問題↑
這條消息最開始是在抖音里流傳的，但這僅僅是一條“舊新聞”。早在去年，就有多家銀行傳出“20年房子拒貸”的消息。
成都的貸款年限是首套房不超過30年，二套房不超過25年。而實(shí)際貸款年限還跟貸款人年齡有關(guān)，貸款年限=可貸款周歲（男65周歲、女60周歲）-貸款人實(shí)際年齡。所以為啥勸你早點(diǎn)買房呢，等你老了，銀行也會嫌棄你啊如果遇上二手房，貸款年限=貸款時間-房齡。（注意，房齡指的是房屋竣工驗(yàn)收的年份。）舉個栗子，如果某男性今年30歲，準(zhǔn)備入手一套房齡15年的二手房，貸款年限就只有20年。（貸款年限＝65-30-15）如果這個人還想用公積金貸款，最多只能貸15年。（購買二手房，公積金貸款年限=30年-房齡,并且≤20年）所以，你只需要記住一點(diǎn)：房齡越大的房子銀行估價越低，貸款額度也越小。現(xiàn)在銀行額度本就緊張，房齡超過20年的房子，大多數(shù)銀行都會直接拒貸哦。這樣的老房子，你買它幾乎要全款、日后缺錢想在銀行抵押抵不了、想賣掉還找不到人接盤、不賣呢，又沒錢置換二套，只能讓它爛在手里。所以，除了帶學(xué)區(qū)價值的，大家盡量別買房齡太大的老房子呀！【戳藍(lán)字，可查看成都老破小購買攻略單價1萬出頭買住宅，還在市中心，勸你別當(dāng)“接盤俠”！】剛需貸款買房，應(yīng)提前做哪些準(zhǔn)備？既然清楚了最近貸款政策的變化，近期，特別是剛需群體，一定要提前做好準(zhǔn)備。①提前3-6個準(zhǔn)備好首付款，最好不要大額轉(zhuǎn)賬，一筆筆存進(jìn)去更靠譜。②足額的流水，流水不夠可找父母擔(dān)保，或提高首付比例。③提前結(jié)清信用卡、網(wǎng)絡(luò)貸款，千萬不要逾期行為，可以的話最好別用，以免被拉入黑名單。④如果有閑錢，可以了解一下銀行的理財產(chǎn)品，據(jù)說不僅可以降低貸款利率，放貸速度也會快人一步哦一個在銀行工作的朋友跟我透露，銀行常常會按照4:3:2:1的比例給全年分配貸款額度。往往年初和年中旬銀行會比較寬裕，年末額度緊張，這個時候也會是申請房貸最困難的階段。聽懂意思了吧，已經(jīng)準(zhǔn)備好買房的，最好別拖到年底了哦~針對網(wǎng)貸太多，且有逾期，征信不良好，向銀行申請貸款時難度較高的人群，其實(shí)也有解決辦法。可以找借款公司墊款，全款買房，過戶后再將房子抵押給銀行，辦一筆抵押貸款，之后慢慢向銀行還錢。
舉個栗子，假如你要買的房子是200萬，但只有50萬首付，剩下150萬貸款辦不下來。
第一步，找借款機(jī)構(gòu)借150萬，一般是按天計(jì)利息（約1.5‰），據(jù)說最快40天左右可以完成過戶。接著，全款買房，并辦理過戶，隨后將房子抵押給銀行，抵押貸款160萬。然后，將從銀行抵押貸來的160萬還給借款機(jī)構(gòu)，本金150萬，40天利息約10萬。
最后，就可以向銀行還貸款了，但一般是先息后本方式（年化約4.5%），且最長貸款年限約5年。需要注意的是，這種貸款成本非常非常高，而且可能因?yàn)檎餍挪贿^關(guān)，在向銀行申請抵押時被拒貸，風(fēng)險也很大。如果不是迫不得已的情況，最好不要嘗試這種貸款方式。總之，剛需朋友們，請一定珍惜自己唯一的首次貸款資格。其實(shí)早在“銀行二道紅線”政策出來時，貸款政策就有變嚴(yán)的趨勢了。今年的3.22新政更像是一雙推手，讓“房貸嚴(yán)”這一問題徹底被暴露出來。貸款成數(shù)提高，房貸額度收緊，嚴(yán)查首付款來源，利率上浮等等，本意是遏制炒房情緒，維持房價平穩(wěn)，無意中誤傷一批剛需人群。但還是那句老話，只要你的首付款是正規(guī)渠道，沒什么大問題還有，急需買房的先別管利率高不高了，現(xiàn)在的重點(diǎn)是先搖到房子，先上車。特別聲明，以上信息均為人工收集，具體貸款政策以銀行為準(zhǔn)哦。如果有啥遺漏的信息，也歡迎來評論區(qū)補(bǔ)充呀~
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