加快銀行數(shù)字化風(fēng)控體系建設(shè)迫在眉睫。
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監(jiān)管的要求是啥？
一是健全數(shù)據(jù)治理體系，制定發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)制度建設(shè)和考核評(píng)價(jià)。 二是增強(qiáng)數(shù)據(jù)管理能力，構(gòu)建覆蓋全生命周期的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系。 三是加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制，建立企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，形成以數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機(jī)制。 四是提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)催生新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式，提高大數(shù)據(jù)分析對(duì)實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、管理決策的支持能力。
一是加強(qiáng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)性管理，建立穩(wěn)健的業(yè)務(wù)審批流程，對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)及新模式的合規(guī)性進(jìn)行審查，評(píng)估范圍應(yīng)覆蓋消費(fèi)者保護(hù)、數(shù)據(jù)安全、合規(guī)銷(xiāo)售、產(chǎn)品及服務(wù)定價(jià)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢(qián)及反恐怖融資等方面。 二是建立有效的業(yè)務(wù)變更管理流程，對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式帶來(lái)的技術(shù)和業(yè)務(wù)邏輯變化、服務(wù)提供關(guān)系變化進(jìn)行評(píng)估，針對(duì)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)制定管理策略。 三是加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)，完善數(shù)據(jù)安全管理體系，建立數(shù)據(jù)分級(jí)分類(lèi)管理制度，明確保護(hù)策略，落實(shí)技術(shù)和管理措施，并加強(qiáng)第三方數(shù)據(jù)合作安全評(píng)估，關(guān)注外部數(shù)據(jù)源合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
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銀行的短板在哪？
短板之一：不能滿(mǎn)足精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管控需求，各家銀行普遍存在這樣一些問(wèn)題，傳統(tǒng)信貸流程以線下手工模式為主，盡職調(diào)查耗時(shí)費(fèi)力；仍存在信息搜集不全面、風(fēng)險(xiǎn)揭示不到位、政策執(zhí)行不一致等突出問(wèn)題，凸顯傳統(tǒng)風(fēng)控困境。 短板之二：不能滿(mǎn)足全面風(fēng)險(xiǎn)排查需求，“重貸輕管”是銀行業(yè)長(zhǎng)期存在的客觀現(xiàn)象，不時(shí)會(huì)因貸后問(wèn)題而收到監(jiān)管巨額罰單；傳統(tǒng)人工方式監(jiān)控企業(yè)貸后動(dòng)態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程追蹤難度很大，手工臺(tái)賬式的貸后管理，造成風(fēng)控時(shí)效性低、漏警率高。 短板之三：不能滿(mǎn)足自定義風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控需求，傳統(tǒng)風(fēng)控由于缺乏相應(yīng)技術(shù)與工具，風(fēng)險(xiǎn)部無(wú)法為不同客戶(hù)的不同風(fēng)控要求及專(zhuān)屬自定義監(jiān)控指標(biāo)；銀行無(wú)差別設(shè)置統(tǒng)一監(jiān)控項(xiàng)，尤其對(duì)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)未做到多源風(fēng)險(xiǎn)整合及關(guān)聯(lián)分析，導(dǎo)致預(yù)警消息不精準(zhǔn)。 短板之四：不能滿(mǎn)足可視化全面管控需求，傳統(tǒng)風(fēng)控模式流程復(fù)雜，環(huán)節(jié)眾多，文檔資料傳遞，通常采取線下手工交接方式，而各業(yè)務(wù)系統(tǒng)間由于煙囪式建設(shè)，數(shù)據(jù)信息交互不及時(shí)，導(dǎo)致分、支行長(zhǎng)等主要管理者，無(wú)法看到業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)全貌。
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銀行該怎么辦？
一是核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯的銀行，既有資金實(shí)力，又有技術(shù)基礎(chǔ)，可以進(jìn)一步提升數(shù)字化風(fēng)控在整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略中的重要性，調(diào)配更多資源，動(dòng)員更多力量，用于數(shù)字化風(fēng)控體系的搭建與路徑研發(fā)。 二是數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃明確的銀行，已經(jīng)制定并開(kāi)始執(zhí)行數(shù)字化風(fēng)控（或智慧風(fēng)控）體系規(guī)劃建設(shè)方案，可以持續(xù)完善原有規(guī)劃方案，使之更加具備前瞻性，凸顯并提升數(shù)字化風(fēng)控體系的短期、中期以及遠(yuǎn)期目標(biāo)。 三是暫時(shí)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型缺乏統(tǒng)一認(rèn)知的銀行，要統(tǒng)一全行思想，確立本行數(shù)字化風(fēng)控戰(zhàn)略目標(biāo)，制定全面明確的規(guī)劃方案，力爭(zhēng)在3～5年內(nèi)，完成大數(shù)據(jù)平臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)治理體系等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，并優(yōu)先對(duì)傳統(tǒng)風(fēng)控體系進(jìn)行數(shù)字化改造。
