上周的資產(chǎn)配置課程，大家紛紛在直播間提問。很多人根據(jù)自己現(xiàn)有的資金情況，卻不知道銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票、保險(xiǎn)的配置比例是否有問題。
本期曉課堂邀請的是財(cái)富管理專家周勇老師，他擁有超過22年的投資和財(cái)經(jīng)報(bào)道經(jīng)驗(yàn)。現(xiàn)在，小巴跟老師一起梳理出直播間里大家最關(guān)心的六個(gè)問題。
講師：周勇
財(cái)富管理專家
錢耳朵財(cái)富學(xué)院創(chuàng)始人
曾任財(cái)新傳媒視頻副總編輯
周勇：銀行理財(cái)產(chǎn)品目前的普遍收益在3%-5%之間，而且由于很多產(chǎn)品屬于凈值型產(chǎn)品，它的收益也像基金的凈值一樣是波動(dòng)的。
如果你想提高收益，那么建議充實(shí)自己的投資工具箱。比如，可以關(guān)注債券型基金、混合型基金、P2P、黃金等。
這些投資品種中，以2001年至2017年初的時(shí)間看，偏股型基金年化收益率達(dá)到16%以上，債券型基金達(dá)到8%，P2P目前行業(yè)平均收益在9.5%左右。
周勇：根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好，P2P投資產(chǎn)品占比可以在20%-30%。具體投資上需注意以下4點(diǎn)：
①慎重挑選P2P平臺，不要押注在單一平臺上，分散投資在2-3家；
②要看平臺是否有銀行存管。對于至今沒有上線銀行存管的平臺，資金都要盡快撤出；
③如果平臺上的大額度標(biāo)的，動(dòng)輒100萬，那么這樣的平臺未來的合規(guī)性也存在隱患，不建議投資；
④有活期理財(cái)產(chǎn)品的P2P平臺可能存在資金池，需要仔細(xì)辨別。如果確認(rèn)是資金池，也有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，要盡快撤出。
周勇：從以上問題可以看出：
①一半資金放在銀行理財(cái)上，偏保守。如果你是謹(jǐn)慎型的投資者，可以這樣選擇。一般而言，建議在銀行理財(cái)上放1/4的資金，主要用作流動(dòng)性保障和應(yīng)對未來孩子教育等等剛性支出。
②另外一半資金放在基金上，這個(gè)比例有些高了。對于股票型和混合型基金占資金總量的比例，長期看30%左右即可。
③長期可以通過定投的方式，比如每個(gè)月拿出26%的月結(jié)余來做投資，然后在大盤出現(xiàn)大幅下跌的時(shí)候用備用資金加倉，通過定投的方式降低投資成本，在牛市賣出籌碼，這樣收益高而且相對穩(wěn)健。
④不太看好散戶做股票投資，中國股市上流傳一句話：散戶的投資收益基本上是七賠兩平一賺。也就是說，投資股票的散戶只有10%的人賺錢了。對于散戶來講，炒股票不是一個(gè)賺錢的好選擇。
周勇：在做投資規(guī)劃的時(shí)候，時(shí)間是我們非?？粗氐囊粋€(gè)影響因素。
如果這筆錢可以使用5年以上，可以購買基金；如果只有半年時(shí)間，不建議用這筆短期的錢投在長期才能獲益的投資品種上，因?yàn)榛鸷头績r(jià)都會存在短期波動(dòng)，甚至浮夸的可能。
建議30萬投在銀行理財(cái)與P2P上。
周勇：如果是100萬可投資金額，可以做一個(gè)比較詳盡的資產(chǎn)配置：
①留好應(yīng)急的錢，大約是家庭月消費(fèi)的3-6倍，目前可以放在銀行活期理財(cái)或者貨幣基金上；
②做好保障規(guī)劃，拿出1萬左右的資金購買意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，這樣可以給自己做好安全網(wǎng)；
③制定長期投資計(jì)劃，基金和黃金都可以通過定投的方式長期投資；
④參與高風(fēng)險(xiǎn)投資。
就資金分布而言，如果是穩(wěn)健型投資者，可以大致這樣分配：
周勇：這位朋友的資產(chǎn)量，120萬的銀行定期+8萬基金+50萬股票=200萬，把3/5的錢放在銀行做定期，潛在收益損失非常大，而且資金使用效率不高。
相應(yīng)地，基金的投資比例，可以從目前的4%占比通過定投的方式逐步提高到30%左右，因?yàn)榛鸲ㄍ妒且粋€(gè)很穩(wěn)健的策略，可以長期參與。
50萬股票占比偏高，股票只適合風(fēng)險(xiǎn)偏高，同時(shí)對資本市場比較了解，對股票有研究能力的投資者。如果自己對投資的股票有比較透徹的分析，判斷它未來有較強(qiáng)的成長性，可以買入長期持有。
以上是直播間互動(dòng)精華
聯(lián)系客服
