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一個(gè)家庭里至少要有一個(gè)人懂點(diǎn)理財(cái)，如果夫妻雙方都是花錢無度，對財(cái)務(wù)沒有什么概念很可能就出現(xiàn)突然需要大筆支出的時(shí)候無錢可用，只能厚著臉皮到處借錢，然后再省吃儉用慢慢償還。這樣的家庭財(cái)務(wù)狀況肯定不理想，更無從打造一個(gè)有質(zhì)感的生活了。
在前面的文章中也介紹過大部分情況下妻子掌管家里的財(cái)政大權(quán)對家庭資產(chǎn)的增值還是有很大幫助的。其實(shí)管理家庭的財(cái)務(wù)不正是家里的CFO嗎？那么如何才能更好的把家庭CFO這個(gè)角色當(dāng)好呢？
財(cái)務(wù)狀況不好的人有個(gè)共同的特點(diǎn)就是“今朝有酒今朝醉”，月初發(fā)了工資就會使勁花，到了月末沒錢了就拼命省。有個(gè)女孩子向我咨詢理財(cái)方面的問題，說她每個(gè)月有4500元的工資，公司包吃住，但是就是不知道每個(gè)月的錢花到哪里去了。所以對花錢沒有概念，消費(fèi)沒有計(jì)劃是阻礙自己成為家庭CFO的絆腳石。
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當(dāng)家庭的CFO就意味著要至少管理兩個(gè)人的收入，然后計(jì)劃一家人的消費(fèi)支出，所以首先要了解家庭的收入情況，并以此判斷出家庭的消費(fèi)能力，避免入不敷出。有的女性是知道自己和丈夫的月薪的，但是對獎(jiǎng)金、公積金、其他收入可能就沒有什么概念了，尤其是底薪加提成的崗位，收入很不固定，心中就更沒有一個(gè)數(shù)了。
一個(gè)合格的家庭CFO首先就要清楚的知道家庭的收入，即便月收入不固定，存在比較大的浮動，也要明確一個(gè)合理的區(qū)間，并以此來決定家庭的消費(fèi)情況。
俗話說，手里有糧心中不慌，要管好家庭財(cái)務(wù)就要做好短期、中期、長期的資金規(guī)劃，并且能充分發(fā)揮每一分錢的價(jià)值，既要做到在用錢的時(shí)候有合適的資金，也要做到每一筆資金的收益率最大化。
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短期的資金一般就是一個(gè)月內(nèi)需要使用的資金，這些費(fèi)用可能是每個(gè)月的房租或月供、通訊費(fèi)、交通費(fèi)、伙食費(fèi)、休閑娛樂費(fèi)、水電氣費(fèi)、有線電視、網(wǎng)費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)等。這些費(fèi)用里面又會分固定支出和浮動支出，有些費(fèi)用還可能是通過信用卡支出，需要償還信用卡賬單。這樣的費(fèi)用就需要預(yù)留足夠，可以少量放在活期賬戶上供自動扣款，還有一部分放在貨幣基金、活期P2P賬戶中可以快速提現(xiàn)。
如果是一個(gè)人管理兩個(gè)人的收入，那么也要做好資金的分配，可以是信用卡加活期資金的形式。對于女性掌管家庭財(cái)務(wù)的情況，尤其不要出現(xiàn)只給丈夫很少的零錢，給人一種“妻管嚴(yán)”的形象，不要讓丈夫在同事面前感到窘迫。
中期的資金一般會是在半年以上、相對比較大筆一點(diǎn)的支出，比如全家的旅游、購買大家電、裝修、考證、報(bào)培訓(xùn)班、探親、人情費(fèi)、買車等。這些費(fèi)用首先要計(jì)劃好，可能要很早之前就開始儲蓄，而不是到需要用的時(shí)候才東拼西湊。其次這筆錢也要做理財(cái)，很有可能一個(gè)季度獎(jiǎng)金，一次年終獎(jiǎng)就滿足要求了，但是又不是馬上要支出，那么這個(gè)時(shí)候就要考慮購買合適的理財(cái)產(chǎn)品使其產(chǎn)生收益，而不是放在活期賬戶上一直等到要使用的時(shí)間。
長期的資金則是若干年或是十幾年之后才需要使用的費(fèi)用，比如子女的教育費(fèi)用、贍養(yǎng)父母的費(fèi)用、自己養(yǎng)老的費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)用等。這樣的資金需要長期持續(xù)的投資，可以從每個(gè)月的收入中拿出一部分來進(jìn)行定期投資。
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在滿足了上面短期、中期和長期的資金需求后，如果還有更多的富余的資金也要進(jìn)行理財(cái)，比如投資房產(chǎn)、基金、收藏品等。一個(gè)理想的情況就是能構(gòu)建起家庭的被動收入體系，這個(gè)被動收入體系可以源源不斷的產(chǎn)生收益，所得收益加上富余的收入又持續(xù)的投入到這個(gè)收入體系中，使得被動收入不斷增加直至可以覆蓋家庭所有的開支。
做家庭的CFO不是一蹴而就或是階段性的過程，也是需要不斷摸索、不斷實(shí)踐，并且可能持續(xù)一輩子的事。
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