今日早間，美的集團(tuán)被曝出下屬合肥公司購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品遭遇“蘿卜章”、被“假行長(zhǎng)”騙走了10個(gè)億，目前正在安徽省高院受理。因被曝光的詐騙情節(jié)十分荒謬、又涉案主體包括農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、重慶銀行、財(cái)通資產(chǎn)、渤海信托等頗具影響力的金融機(jī)構(gòu)，消息一出即引起熱議。隨后，美的在并不常更新的集團(tuán)公眾號(hào)上緊急發(fā)布聲明表示：爆料屬實(shí)、莫要驚慌、事態(tài)可控。
這兩份累計(jì)規(guī)模10億元的理財(cái)產(chǎn)品，涉案銀行分別是7億元理財(cái)產(chǎn)品的增信方和資金監(jiān)管方“農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行”、資金托管方“興業(yè)銀行上海分行”，以及事關(guān)3億元理財(cái)產(chǎn)品的重“慶銀行貴陽(yáng)分行”。
農(nóng)行兜底，資管信托雙通道
現(xiàn)單說(shuō)這個(gè)名為“財(cái)通資產(chǎn)－創(chuàng)贏1號(hào)單一客戶專項(xiàng)資管計(jì)劃”的7億元理財(cái)項(xiàng)目。
美的作為投資人，購(gòu)買的是財(cái)通資產(chǎn)擔(dān)任管理人的“財(cái)通資產(chǎn)－創(chuàng)贏1號(hào)單一客戶專項(xiàng)資管計(jì)劃”理財(cái)產(chǎn)品，興業(yè)銀行出任該產(chǎn)品的資金托管方。到這里是資管產(chǎn)品最基本的結(jié)構(gòu)形式，筆者用藍(lán)色框框圈了出來(lái)。
然后這個(gè)項(xiàng)目稍微復(fù)雜一點(diǎn)的地方呢，在于下面粉色標(biāo)記部分。第一、農(nóng)行成都武侯支行為財(cái)通資管計(jì)劃進(jìn)行增信，增信方式是出具兜底函并承諾年化6.7%為收益下限；第二、財(cái)通資管計(jì)劃內(nèi)還嵌套了一個(gè)渤海信托的產(chǎn)品，而這個(gè)產(chǎn)品的底層資產(chǎn)正是農(nóng)行成都武侯支行的三位授信客戶，同時(shí)農(nóng)行成都武侯支行成為該資管計(jì)劃指定投資標(biāo)的的資金監(jiān)管方。
換言之，美的的7億元理財(cái)資金流向是：經(jīng)由農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行出具兜底函，穿越財(cái)通資產(chǎn)和渤海信托兩層通道，最終貸款給了三家農(nóng)行客戶公司。
美的在2016年4月經(jīng)集團(tuán)決策層開會(huì)論證最終同意放款，卻在一個(gè)月后自查時(shí)發(fā)現(xiàn)：無(wú)論是銀行出具的兜底函，還是最終資金流入的這三家標(biāo)的公司的授信資料，均出自惡意偽造。
假行長(zhǎng)、蘿卜章，實(shí)力演技騙來(lái)7個(gè)億！
時(shí)間回到去年三月，美的金融中心安徽分部的負(fù)責(zé)人LI某通過(guò)其大學(xué)同學(xué)介紹的一位券商投資經(jīng)理，接觸到了財(cái)通的這個(gè)7億元資管項(xiàng)目。但是因?yàn)?strong>美的理財(cái)業(yè)務(wù)有“必須具備銀行兜底”的硬性規(guī)定，于是為了偽造兜底函以獲得投資，一部憑本事靠實(shí)力騙取7個(gè)億的大戲在向來(lái)不乏創(chuàng)造力的成都上演了……
以下畫面請(qǐng)自行腦補(bǔ)：2016年3月22日，美的兩名工作人員與上海財(cái)通資管項(xiàng)目經(jīng)辦人等一行，由一名自稱為“農(nóng)行成都武侯支行客戶經(jīng)理”的CHEN某接待，來(lái)到了農(nóng)行成都武侯支行辦公大樓。這些人一路從踏入營(yíng)業(yè)廳大門，到坐上電梯進(jìn)入辦公區(qū)，全程無(wú)人詢問(wèn)或阻攔。
“這是我們HUANG行長(zhǎng)”，CHEN某向大家介紹，隨后雙方交換了名片。
監(jiān)控資料顯示，雙方會(huì)面持續(xù)一小時(shí)。在美的一行人查看過(guò)三個(gè)農(nóng)行客戶的授信資料并提問(wèn)后，這位HUANG行長(zhǎng)從辦公桌抽屜里拿出農(nóng)行成都武侯支行的“公章”敲了上去！有一個(gè)細(xì)節(jié)是，因?yàn)榍玫貌粔蚯逦?，“HUANG行長(zhǎng)”又加蓋了一次。
在當(dāng)時(shí)，這位蓋章《承諾函》的“HUANG行長(zhǎng)”到底是不是農(nóng)行成都武侯支行在編的行長(zhǎng)本人，以及三位農(nóng)行客戶的授信資料是否真實(shí)有效，美的方并無(wú)人提出異議。
而資管計(jì)劃合同里明確寫著：“本資產(chǎn)管理計(jì)劃項(xiàng)下，資產(chǎn)管理人（筆者注：財(cái)通資產(chǎn)）僅作為通道功能的主體，資產(chǎn)管理人無(wú)需對(duì)資管計(jì)劃投資標(biāo)的進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查。資產(chǎn)委托人（筆者注：美的）已對(duì)資產(chǎn)管理計(jì)劃投資標(biāo)的的資金用途、交易對(duì)手、擔(dān)保措施等的資信及其他背景狀況進(jìn)行了充分的盡職調(diào)查，若出現(xiàn)委托資產(chǎn)無(wú)法收回本息或遭受損失等情形的，資產(chǎn)委托人自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)……”
守業(yè)不易，風(fēng)控背鍋
尷尬的是，這一趟所謂的“成都盡調(diào)”，美的金融安徽負(fù)責(zé)人LI某絲毫未發(fā)現(xiàn)對(duì)方演戲破綻不說(shuō)，回去之后還贊不絕口向上級(jí)匯報(bào)：“該項(xiàng)目借款人為農(nóng)行授信客戶，由成都農(nóng)行兜底。與風(fēng)險(xiǎn)部一起現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)，核查借款人經(jīng)營(yíng)情況良好，且底層資產(chǎn)具備有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，建議操作。”
集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)CHAN某質(zhì)疑道：“用一個(gè)資管計(jì)劃再套一個(gè)信托計(jì)劃是出于什么考慮？”對(duì)此LI某回應(yīng)“項(xiàng)目是財(cái)通資管對(duì)接的，委托渤海信托放款”，并再次強(qiáng)調(diào)“底層資產(chǎn)對(duì)應(yīng)是成都農(nóng)行三個(gè)授信客戶，交易機(jī)構(gòu)較為清晰，風(fēng)險(xiǎn)可控”。領(lǐng)導(dǎo)CHAN遂批示了“同意”。
可就在一個(gè)月后，美的集團(tuán)總部資金中心的主管領(lǐng)導(dǎo)在前往農(nóng)行成都武侯支行進(jìn)行投后核查時(shí)發(fā)現(xiàn)了“貨不對(duì)版”，并立即報(bào)案。公安介入后真相才逐漸浮出水面：最核心的《承諾函》上的印章為非法私造的“蘿卜章”，蓋章的“HUANG行長(zhǎng)”和負(fù)責(zé)接待的“客戶經(jīng)理”CHEN某都是假冒。而三個(gè)借款企業(yè)的授信資料，包括上級(jí)分行的授信批復(fù)、抵質(zhì)押證書、支行的盡職調(diào)查報(bào)告和物業(yè)評(píng)估報(bào)告等，也全都是偽造。
策劃這宗騙局的CHEN某等人，現(xiàn)均已被公安逮捕，資金流向的三個(gè)實(shí)際用資單位有多名涉案人員在逃。
除了對(duì)上述CHEN某等人的“欺詐兜底”刑事立案外，美的集團(tuán)目前已經(jīng)對(duì)上述三個(gè)實(shí)際用資方企業(yè)以及農(nóng)行成都武侯支行提起民事訴訟，請(qǐng)求法院判令三個(gè)用資方賠償全部7億元本金及利息，判令農(nóng)行成都武侯支行承擔(dān)全部的連帶責(zé)任。安徽省高院也已受理。
至于為啥鋌而走險(xiǎn)，必然是為了錢。三家用資單位或是窮途末路，而CHEN某等人則是“重賞之下必有勇夫”，干這一票或?qū)⑹杖敫哌_(dá)過(guò)億元人民幣，自當(dāng)全力演出。農(nóng)行成都武侯支行在其中究竟都參與了哪些勾當(dāng)，有待進(jìn)一步偵破。
現(xiàn)在已知的一個(gè)細(xì)節(jié)是，HUANG行長(zhǎng)和CHEN某等人用以接待美的方的辦公室，是由農(nóng)行成都武侯支行一位在編的LU姓副行長(zhǎng)“借”給他們用的！總共借過(guò)三次，只不過(guò)在美的之前接待的另外兩家金融機(jī)構(gòu)都沒(méi)上當(dāng)。
所以為啥是美的呢？還是怪你家風(fēng)控不行。為何安徽分部的LI某一行人等“成都盡調(diào)”未察覺(jué)端倪？為何總部領(lǐng)導(dǎo)在放款前聽了下屬幾句拍胸脯式的口頭表述就高枕無(wú)憂了？
市值2800億的美的集團(tuán)（SZ.000333）或許是不至于為了10億的理財(cái)殫精竭慮，何況據(jù)公司聲明“整體損失可控”；但一想到，已走過(guò)3/4個(gè)世紀(jì)的何享健老人，1968年召集23位鄰里鄉(xiāng)親眾籌5000元?jiǎng)?chuàng)辦“北街辦塑料生產(chǎn)組”，到制造電風(fēng)扇進(jìn)入家電行業(yè)，到力推股份制改造于1993年登陸深交所成為中國(guó)第一家由鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)改組而成的上市公司，到2001年完成公司高層經(jīng)理人股權(quán)收購(gòu)進(jìn)一步完善現(xiàn)代企業(yè)制度，到2009年打破家族企業(yè)“世襲制”傳賢不傳子地將美的交給外省外姓的職業(yè)經(jīng)理人方洪波，到2012年正式宣布辭去集團(tuán)董事長(zhǎng)職務(wù)……打江山不易，守江山更難。
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