我們經常會聽說某某個人理財或投資被騙，沒想到偌大的一個上市公司也會上當。
上周，美的集團理財被金融機構騙了10億元，到底是怎么回事？本文將用大白話告訴你真相。
美的信托理財被騙始末
美的集團旗下的合肥美的電冰箱有限公司2016年購買了10億元理財信托產品，其中有7億元在「農業(yè)銀行成都武侯支行」購買，另有3億元在「重慶銀行貴陽分行」購買。
這種理財產品和普通的銀行理財是不一樣的，理財信托是由信托公司發(fā)行的，投向多為房地產、基建、股權、債權等，投資金額100萬起。
從收益來看，信托產品的預期收益依靠抵押物及公司擔保提供，收益較高，一般在6%—10%之間，而銀行理財產品的投資收益目前在4%左右。
信托產品一般不面對中小客戶，在發(fā)行信托產品時往往需要借助銀行的渠道，但銀行在中間只是起到了客戶引薦和產品推介的作用，產品的實際發(fā)行方仍然是信托公司。
合肥美的購買這種產品主要是看中其收益率高，要知道現(xiàn)在實體經濟的平均年利潤率也就10%左右，購買這種產品就能輕松獲得近7%的收益。
這場騙局發(fā)生在去年3月，美的在「農業(yè)銀行成都武侯支行」購買了7億元理財資金，并由改行出具《兜底函》，借道資管計劃和信托產品，資金最終流向3家借款公司。
詳細購買過程是這樣的，2016年3月初，美的集團金融中心安徽分部負責人李某向其大學同學聶某介紹公司投資理財業(yè)務的具體要求，其中最重要的就是要有銀行的兜底。
3月中旬，聶某根據要求向李某推薦了上海中信建投證券投資經理王某手頭的一個7億元成都理財項目，而該項目有農業(yè)銀行的擔保。
項目投資期限兩年，預期年化收益為6.7%。美的通過認購單一資管計劃投資，委托信托公司向「農業(yè)銀行成都武侯支行」的3個「授信客戶」發(fā)放委托貸款，該支行向美的出具保本保收益的《承諾函》。
通俗的講，其實美的購買了一份信托產品，購買信托產品時，投資人是知道投向的，但信托公司一般不會承諾保本保息，但為什么農行出面承諾保收益呢？
從后來曝光的資料分析，農行承諾保本保息是這場騙局的關鍵，本次信托項目中的三個企業(yè)都是成都武侯支行授信客戶，且有該支行的兜底擔保，符合美的投資要求。
于是，美的李某在向其主管領導匯報并得到其應允的情況下，與美的風險管理部朱某一同前往農業(yè)銀行成都武侯支行，由一名自稱為「農行成都武侯支行客戶經理」的陳某接待。
陳某領著美的的人見到了「黃行長」，該行長稱三家企業(yè)都是農行的重點優(yōu)質客戶，每次貸款都按期還，但出于「指標考核壓力」和為了讓「報表好看些」，銀行才希望通過引進企業(yè)發(fā)放委貸為企業(yè)放款。
「黃行長」所說的「指標」指的是銀行的信貸指標，每家銀行每年都有信貸總額的限制，很多銀行都存在著不夠貸的情況，于是就會走信托通道，這樣不用占用銀行信貸指標。
介紹完客戶后，「黃行長」還給美的的人看了三個企業(yè)的各種資料，包括農行對三家企業(yè)的調查報告原件、三家企業(yè)的抵押質押權證原件以及抵押物的評估報告。
接下來，「黃行長」當面簽署了《承諾函》，「黃行長」從辦公桌抽屜里拿出「農行成都武侯支行」的公章，在李某和朱某仔細核對后蓋了蓋章。至此，美的的投資就算完成了。
直到2016年6月，美的方面再次前往農行成都武侯支行進行投后核查，才發(fā)現(xiàn)之前簽訂的《承諾函》上的印章是偽造的，蓋章的「黃行長」為假冒，「客戶經理」陳某也是假冒。
如此「假」為何看不出來？
發(fā)現(xiàn)問題后，美的方面第一時間就報了案，后來仔細核查后，三個借款企業(yè)的授信資料全都是偽造的，上面蓋的公章也全是非法私刻的。
三家獲得貸款的企業(yè)在騙取美的7億元資金后，向設下「騙局」的陳某等人支付了巨額好處費。目前三個實際用資方，有多人在逃。
后來，合肥美的將3家獲得貸款的企業(yè)以及農行武侯支行告上了法庭，希望能追回7億元本金及其利息2076萬元（截至2016年11月20日）。
目前，美的經辦人已被開除，陳某、王某、唐某3個合同詐騙案嫌疑人均已被逮捕，農行出借辦公室的那位副行長則已被取保候審。
事情發(fā)生后，外界感嘆，市值數千億的上市公司美的集團竟被「蘿卜章」騙走十億元理財資金，一時間引發(fā)市場對其風控水平的質疑。
其實上文已經分析，美的集團購買的是信托產品，預期收益應該由三家公司用抵押物保障，而不是「農業(yè)銀行成都武侯支行」。
銀行為信托客戶出具「兜底函」的行為并不合規(guī)，美的集團在這方面的操作存在瑕疵。當時有可能銀行出于維護客戶關系考慮出局了「兜底函」，但這明顯是違反規(guī)定的。
在現(xiàn)實情況下，有些銀行分行也會偷偷摸摸私下簽署兜底協(xié)議，這種協(xié)議一般只能靠金融機構的信用來維持執(zhí)行，一旦出了事，在金額不大的情況下兜底機構也是常常認栽。
除了違規(guī)簽訂「兜底函」，「黃行長」直接取出《保本承諾函》的細節(jié)也值得懷疑。
一般來說，這個東西在銀行屬于敏感中級別最高的文件，至少需要分行的風控合規(guī)審核一下，而且版本肯定是雙方之前反復溝通才擬定的，黃行長直接拿出來美的的人竟然沒有懷疑。
另外，此案另一個疑點在于公章，像農行這種大型國有銀行，每份蓋章的材料都需要留痕，比如走OA審批等等，公司公章是由一個專門部門來保管，行長直接拿出公章有點說不通。
業(yè)內人士不禁感慨，這個「騙局」可以說是非常具有戲劇性，有專門的「演員」，而美的可以說是一個非常稱職的觀眾了！@今日話題
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