金融機構(gòu)非訴法律服務(wù)方案 因為專業(yè) 所以信賴江蘇東恒律師事務(wù)所金融機構(gòu)非訴訟法律服務(wù)方案DongHeng LawFirm江蘇東恒律師事務(wù)所金融法律服務(wù)團隊目錄一、合作背景(3)二、方案簡介(4)三、服務(wù)內(nèi)容(5)四、風(fēng)險分析(7)五、核心優(yōu)勢(9)六、業(yè)務(wù)成員簡要圖示(11)七、團隊工作安排簡要圖示(12)八、負(fù)責(zé)人工作安排(13)九、律所簡介 (14)江蘇東恒律師事務(wù)所金融機構(gòu)消費信貸不良貸款清收業(yè)務(wù)方案江蘇東恒律師事務(wù)所 金融機構(gòu)法律服務(wù)團隊【合作背景】 據(jù)不完全統(tǒng)計,目前南京地區(qū)已成立的金融機構(gòu)已達(dá)20余家,面對著日益激烈的競爭環(huán)境、面對日益萎縮的房地產(chǎn)市場、面對日漸嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J款方案和調(diào)控政策,金融機構(gòu)如何把握業(yè)務(wù)量與發(fā)生不良之間的矛盾?如何將消費信貸的不良率控制在合理范圍內(nèi)?如何實現(xiàn)最快捷、最低廉、最省力地回款目標(biāo)? 江蘇東恒律師事務(wù)所作為省司法廳審核批準(zhǔn)的專業(yè)性律師服務(wù)機構(gòu),擁有一批專業(yè)從事金融機構(gòu)消費信貸不良貸款清收業(yè)務(wù)的專業(yè)律師,并且為了保證責(zé)權(quán)力相一致,提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平,律所還特別成立了專業(yè)服務(wù)團隊。服務(wù)團隊在與中國銀行江蘇省分行、中國銀行南京市轄區(qū)各支行長期合作的過程中經(jīng)過努力實踐摸索出來一整套互利、共贏的金融機構(gòu)消費信貸不良貸款清收業(yè)務(wù)的服務(wù)方案。服務(wù)方案真正了解決了金融機構(gòu)消費信貸不良貸款長期存在的成本高、回款慢、執(zhí)行難的根本問題,得到了合作金融機構(gòu)的肯定和好評。【方案簡介】 江蘇東恒律師事務(wù)所鑒于金融機構(gòu)消費信貸不良貸款案件的清收工作存在的種種繁難問題,依據(jù)多年金融機構(gòu)的法律服務(wù)經(jīng)驗,推出江蘇東恒律師事務(wù)所金融機構(gòu)消費信貸不良貸款清收業(yè)務(wù)方案,供貴行參考。 一、簡介: 本服務(wù)方案的基本內(nèi)容可簡述為:由合作金融機構(gòu)與我所就消費信貸指定類別不良貸款的清收工作達(dá)成書面合作協(xié)議。由我所負(fù)責(zé)不良貸款案件的催收、訴訟與回款工作,金融機構(gòu)無需支付律師服務(wù)費用的合作模式。 二、基礎(chǔ): 由金融機構(gòu)與我所簽訂消費信貸不良貸款清收業(yè)務(wù)合作協(xié)議及其他若干補充協(xié)議。 三、費用: 選擇此合作服務(wù)方案的金融機構(gòu)無需支付律師服務(wù)費用,但該律師服務(wù)費用不包括因催收、訴訟、執(zhí)行工作而產(chǎn)生的必要和合理費用,如差旅費、訴訟費、查檔費、執(zhí)行費、郵寄費等?！痉?wù)內(nèi)容】 江蘇東恒律師事務(wù)所金融機構(gòu)消費信貸不良貸款清收業(yè)務(wù)方案服務(wù)內(nèi)容為三大塊:訴前催收、訴中調(diào)判與訴后執(zhí)行。 一、訴前催收: 訴前催收是指向借款人以及擔(dān)保人定期發(fā)送本利催收通知單,并要求債務(wù)人在回執(zhí)上簽章,以確保訴訟時效中斷和依法確定債權(quán)額度的非訴訟法律行為。訴前催收工作主要適用于貸款已經(jīng)發(fā)生逾期事實但尚未進入不良貸款范圍的案件,特殊產(chǎn)品貸款合同另有約定的,遵從合同約定。 目前各金融機構(gòu)訴前催收方式主要為電話催收或者短信提醒?；谠V前催收是整個清收工作的最初一環(huán),因而具有非常重要的存在價值,主要體現(xiàn)在以下三個層面:從法律的層面上看,無論是電話催收還是短信告知均可推定銀行業(yè)已履行解除合同前通知的法定義務(wù),訴請解除合同與法有據(jù)。從訴訟的層面上看,一方面訴前催收可以知曉逾期借款人、擔(dān)保人的準(zhǔn)確信息和即時聯(lián)系方式,避免案件進入訴訟階段后因逾期借款人、擔(dān)保人下落不明導(dǎo)致案件周期拉長,影響回款速度;另一方面訴前催收可對惡意拖欠和善意疏失進行分類,減少不必要的訴訟成本。從效果的層面上看,訴前催收是實現(xiàn)回款、降低不良率的最佳方式。 在此基礎(chǔ)上,訴前催收環(huán)節(jié)可由律師事務(wù)所參與下列具體工作: 1、書面通知:由律師事務(wù)所根據(jù)具體案情出具貸款本息催收通知單(以下簡稱通知單),通知單應(yīng)當(dāng)載明借款人(擔(dān)保人)自然信息、逾期貸款期數(shù)和數(shù)額單據(jù)(包括本金、逾期利息和罰息)、償還貸款的限期以及律師聯(lián)系方式和法律后果,通知單一式叁份,借款人(擔(dān)保人)一份、銀行一份、律師事務(wù)所一份。 2、送達(dá)方式:直接送達(dá):對于地址(包括住址和單位地址)和聯(lián)系方式明確的逾期借款人可由主辦律師將通知單直接送達(dá)借款人住處或所在單位,并要求借款人簽章確認(rèn),保留簽章原件以便訴訟舉證之需;郵寄送達(dá):對于住址較遠(yuǎn)或者定居市外的逾期借款人,由主辦律師以通知單為內(nèi)容通過特快專遞的形式郵寄于借款人,同時保留郵寄回執(zhí),便于訴訟舉證。其他方式:(1)對于經(jīng)直接送達(dá)明確拒絕簽章的借款人,由主辦律師通過電話配合其他輔助方式催收。(2)對于既無明確住址又無法取得聯(lián)系的借款人,由主辦律師立即啟動訴訟程序,由法院通過公告的形式送達(dá)。 二、訴中調(diào)判: 經(jīng)過訴前催收工作后的下列案件應(yīng)當(dāng)考慮進入訴訟程序: 1、無法取得聯(lián)系的; 2、經(jīng)過兩次以上聯(lián)系后仍拒不履行還款義務(wù)的; 3、借款人喪失還款能力或者信譽的(包括已被追究刑事責(zé)任、被監(jiān)禁和拘留); 4、擔(dān)保人喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力或者存在其他影響其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的情形的; 訴中調(diào)判主要是指金融機構(gòu)就不良信貸案件申請尋求司法途徑救濟的訴訟法律行為,具體內(nèi)容包括撤訴、訴訟判決和訴訟調(diào)解。訴中調(diào)判的工作內(nèi)容可以簡述為起訴前的準(zhǔn)備,起訴,開庭,撤訴、判決或調(diào)解等。 1、起訴前的準(zhǔn)備:我所在接受貴行交與的不良貸款案件后,由業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人將案件分配給各主辦律師,由主辦律師負(fù)責(zé)指定案件的訴訟和執(zhí)行工作。主辦律師起訴前的準(zhǔn)備工作通常包括:聯(lián)系查詢和準(zhǔn)備材料。 2、起訴和開庭:由我所律師將案件訴訟材料提交人民法院,確定開庭日期。 3、撤訴、判決或調(diào)解:庭審結(jié)束后由人民法院根據(jù)案情進行最終的裁決。撤訴或者調(diào)解決定的作出應(yīng)當(dāng)遵從合作協(xié)議的約定且經(jīng)過金融機構(gòu)主管部門的書面同意。 三、訴后執(zhí)行: 執(zhí)行回款是訴訟救濟的最終環(huán)節(jié),凡經(jīng)過司法判決或者訴訟調(diào)解后因債務(wù)人不履行生效判決規(guī)定的或者調(diào)解協(xié)議約定的還款義務(wù)的案件經(jīng)申請后進入執(zhí)行程序。執(zhí)行程序中存在著執(zhí)行和解、執(zhí)行中止、執(zhí)行終結(jié)、拍賣、評估等諸多執(zhí)行程序和輔助服務(wù)措施。 訴后執(zhí)行階段主辦律師的工作主要包括:提出執(zhí)行申請,執(zhí)行保全,配合執(zhí)行法官工作、參加庭審聽證、尋求可執(zhí)行財產(chǎn)線索、代收案款等等?！撅L(fēng)險分析】 一、訴前催收階段: 1、解除合同: 當(dāng)特定貸款發(fā)生逾期事實且符合貸款合同提前收回全部貸款條件的,金融機構(gòu)在催收無效后可依法起訴維權(quán)。對于解除合同的訴請,我國法律明確規(guī)定了解除權(quán)人催告義務(wù)的前置履行,因此訴前催收是貴行行使合同解除權(quán)的法定義務(wù)。除了履行義務(wù)外,還應(yīng)當(dāng)注意保留催收的證據(jù)材料,以防出現(xiàn)訴訟中的證據(jù)瑕疵。對于使用郵寄送達(dá)以及電話催收進行訴前催收工作的,可考慮進行公證證據(jù)保全,以增強證據(jù)的可信度和采納的可能性。 2、保證擔(dān)保: 一般來說,消費信貸案件均會存在不同類型的擔(dān)保形式,包括抵押、質(zhì)押、保證等,抵押和質(zhì)押作為物的擔(dān)保形式不在此贅述。保證擔(dān)保中,無論是一般保證還是連帶保證,債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任必須在保證期限內(nèi)主張,對此法律上對保證期間有非常具體的規(guī)定。如貴行在催收過程中疏忽了對擔(dān)保人的催收工作,同樣將會喪失實現(xiàn)債權(quán)最穩(wěn)妥的保障。 3、訴訟時效:訴訟時效是實現(xiàn)債權(quán)請求權(quán)的司法保障。我國法律規(guī)定的普通案件的訴訟時效為兩年,兩年的時效存在著起算、中斷、中止、屆滿等各種情形,債權(quán)人應(yīng)當(dāng)靈活掌握和運用訴訟時效,實現(xiàn)最終的司法救濟。 4、債權(quán)額度:確定債權(quán)額度是訴前催收的另一項重要目標(biāo)。考慮到將來可能發(fā)生的訴訟,確定還款數(shù)額自然成為訴訟請求的核心內(nèi)容,請求數(shù)額的精確是相當(dāng)重要的。由于訴請的還款數(shù)額通常包括逾期本金、逾期利息、逾期罰息以及借款人或者擔(dān)保人不履行生效判決而產(chǎn)生的雙倍罰息都是應(yīng)當(dāng)存在明確依據(jù)和電腦數(shù)據(jù)的,因此,訴請催收階段的基本工作對于確定催收基數(shù)和訴請基數(shù)以及其他數(shù)據(jù)的明確是具有重要意義的。 二、訴中調(diào)判階段: 借款合同糾紛案件看似案情簡單、事實清楚、證據(jù)充分,銀行優(yōu)勢地位明顯,但同樣存在著敗訴和訴訟瑕疵的法律風(fēng)險,具體包括以下幾個方面: 1、聯(lián)系查詢:此階段的聯(lián)系工作有別于訴前催收階段的聯(lián)系工作,訴中調(diào)判階段的聯(lián)系工作主要是為了確認(rèn)借款人以及擔(dān)保人的準(zhǔn)確聯(lián)系方式,以便人民法院訴訟材料的準(zhǔn)確送達(dá),盡可能減少公告送達(dá)的機率。查詢工作主要分為兩個部分,一方面確認(rèn)借款人或者擔(dān)保人的戶籍所在地或者經(jīng)常居住地,保證人民法院訴訟材料的準(zhǔn)確送達(dá),盡可能減少公告送達(dá)的機率;另一方面為查詢借款人或者擔(dān)保人的財產(chǎn)線索,及時申請財產(chǎn)保全措施,保證生效判決的有效執(zhí)行。 2、材料準(zhǔn)備:訴訟材料的準(zhǔn)備是訴中調(diào)判階段的核心關(guān)鍵。主辦律師將根據(jù)合作金融機構(gòu)提交的檔案材料中篩選出訴訟必備的文書材料,除此之外,主辦律師將根據(jù)案件的具體情形補齊或放棄部分證據(jù)材料,避免不必要的訴訟風(fēng)險。 3、判決調(diào)解:判決或者調(diào)解雖然是人民法院的職權(quán)范圍,但同樣存在者某些訴訟技巧和策略。調(diào)解與判決方案尺度的掌握將會直接影響到回款的速度、訴訟的周期和執(zhí)行的力度。 三、訴后執(zhí)行階段: 1、財產(chǎn)線索:財產(chǎn)線索是執(zhí)行工作開展的基礎(chǔ)和關(guān)鍵,財產(chǎn)線索的缺失將直接導(dǎo)致裁決無法執(zhí)行,債權(quán)無法實現(xiàn)。 2、中止終結(jié):根據(jù)執(zhí)行法律法規(guī)的具體規(guī)定,如申請執(zhí)行人無法提供被執(zhí)行人可供執(zhí)行的財產(chǎn)線索,人民法院可以中止執(zhí)行,待發(fā)現(xiàn)財產(chǎn)線索后再行申請恢復(fù)執(zhí)行或者終結(jié)執(zhí)行,出具債權(quán)文書與債權(quán)人。執(zhí)行工作的中止終結(jié)雖然不是所有案件均可避免,但應(yīng)當(dāng)最大程度的降低其發(fā)生的概率?！竞诵膬?yōu)勢】 江蘇東恒律師事務(wù)所金融機構(gòu)消費信貸不良貸款清收服務(wù)方案旨在于最大程度地清收不良貸款、降低不良貸款率,從源頭起竭力控制1-3期逾期貸款進入不良貸款范圍,對于訴訟案件能夠做到“快立案、快裁決、快執(zhí)行、快回款、快結(jié)案”,以減輕金融機構(gòu)消費信貸部門的工作壓力、維護金融機構(gòu)消費信貸工作的秩序與穩(wěn)定。 一、成功合作經(jīng)驗: 江蘇東恒律師事務(wù)所金融機構(gòu)法律服務(wù)團隊自成立以來與南京多家金融機構(gòu)建立了合作伙伴關(guān)系,擁有多年從事金融機構(gòu)消費信貸不良貸款清收工作的服務(wù)經(jīng)驗。在與中國銀行江蘇省分行等金融機構(gòu)合作的數(shù)年中,我所始終秉承高效、專業(yè)、誠信的服務(wù)理念,整理出了一整套貼近實際的,與時俱進的、高效率、低成本的合作模式和合作方案,成功達(dá)到了合作金融機構(gòu)不良貸款率的核心指標(biāo),最大程度地追回了欠款,得到了合作伙伴的一致好評。 二、優(yōu)秀服務(wù)團隊: 江蘇東恒律師事務(wù)所擁有一支長期從事金融機構(gòu)消費信貸不良貸款清收工作的律師團隊。團隊律師除具有豐富的金融法律知識、扎實的金融法律功底外,長期的催收、訴訟服務(wù)經(jīng)驗也是服務(wù)順利開展的核心關(guān)鍵。團隊成員團結(jié)合作、優(yōu)勢互補,形成了強大的團隊優(yōu)勢。 三、有效司法便利: 司法救濟是處理不良貸款案件的重要環(huán)節(jié)和途徑。團隊律師在長期實踐中總結(jié)出金融機構(gòu)消費信貸案件存在的種種程序上繁難問題。為了提高工作效率、保證回款及時、迅速,團隊律師與法院領(lǐng)導(dǎo)耐心溝通,中肯建議,最終特別開設(shè)了處理消費信貸不良貸款訴訟案件的“綠色通道”,實現(xiàn)了訴訟程序上的便利,加快了案件的處理進度和回款周期。 四、實用訴訟技巧: 團隊律師在處理不良貸款訴訟案件中總結(jié)出一整套旨在于快捷迅速實現(xiàn)回款的技巧方案,包括訴訟調(diào)解或者判決的選擇、被告的選擇、訴訟請求的選擇等等,經(jīng)過長期實踐證明了方案的科學(xué)性和實用性。 五、強大合作伙伴: 服務(wù)團隊在案件處理過程中與南京市房產(chǎn)管理局、南京市國土資源局、南京市公安局、南京市公證處等多家政府機關(guān)和事業(yè)單位保持了良好的合作關(guān)系。 六、免費對價服務(wù): 本服務(wù)方案無需合作金融機構(gòu)支付律師服務(wù)費用,免費服務(wù)范圍包括訴前催收、訴中調(diào)判、訴后執(zhí)行三個階段。江蘇東恒律師事務(wù)所承諾提供“零對價、高質(zhì)量、高品質(zhì)”的法律服務(wù)?！痉?wù)費用】1、訴前調(diào)解階段:按照回款數(shù)額的2%計算律師服務(wù)費用;2、訴中調(diào)判階段:按照回款數(shù)額的4%計算律師服務(wù)費用;3、訴后執(zhí)行階段:按照回款數(shù)額的6%計算律師服務(wù)費用;具體案件信息由我方制作電子表格交貴行確認(rèn)后按照上述比例計算律師服務(wù)費用,律師服務(wù)費用按年度結(jié)算?！緲I(yè)務(wù)流程簡要圖示】【團隊工作安排簡要圖示】【負(fù)責(zé)人工作安排】 為保證貴行消費信貸不良貸款清收義務(wù)工作的順利開展,江蘇東恒律師事務(wù)所任命 張利軍律師、王磊律師、劉毅律師、周邵波律師 擔(dān)任貴行消費信貸不良貸款清收業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人與聯(lián)系人。負(fù)責(zé)人主要工作職責(zé)為: 1、起草合作協(xié)議書、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)洽談、協(xié)商、協(xié)議簽訂; 2、作為江蘇東恒律師事務(wù)所授權(quán)代表處理與貴行消費信貸不良貸款清收業(yè)務(wù)的操作與實施; 3、參加貴行消費信貸不良貸款清收工作會議,定期交流與溝通; 4、指定訴前催收工作人員、分配訴訟案件、管理工作團隊; 5、統(tǒng)籌清收業(yè)務(wù)工作,制作報表; 6、提供貴行消費信貸法律風(fēng)險培訓(xùn); 6、貴行要求的其他工作;【律所簡介】 江蘇東恒律師事務(wù)所是經(jīng)江蘇省司法廳批準(zhǔn)成立的合作制律師事務(wù)所。辦公地址位于南京市北京西路26號6層、8層,擁有近1000平米辦公場所及現(xiàn)代化的辦公設(shè)施?，F(xiàn)有注冊律師及實習(xí)律師43人,其中教授1人、博士2人,碩士13人,兼具注冊會計師資格者1人。專業(yè)化是我們的追求 社會分工的細(xì)化,法律門類的增加,使得律師事務(wù)所難以有效處理全部法律事務(wù)。東恒從創(chuàng)辦之初,就樹立了“走專業(yè)化道路,做精品事務(wù)所”的理念。專業(yè)化的發(fā)展理念也使得東恒吸引了越來越多的優(yōu)秀人才加盟東恒,事務(wù)所現(xiàn)有律師中有被聘為南京大學(xué)不動產(chǎn)法研究中心研究員的,有為蘇寧電器集團旗下各大實業(yè)公司提供常年或?qū)ｍ椃煞?wù)的,有被省司法廳、省律師協(xié)會授予省直優(yōu)秀律師及先進個人稱號的。因為擁有各個行業(yè)的從業(yè)經(jīng)歷和專業(yè)法律知識,所以使東恒律師能夠更好地理解和服務(wù)于每一個行業(yè)客戶的需要,我們在業(yè)界的聲譽及不斷獲得客戶認(rèn)同的事實表明:以客戶需求為中心的專業(yè)化服務(wù)是我們保持現(xiàn)有客戶及不斷贏得新客戶的根本保證。團隊合作是我們的特色 東恒的企業(yè)化運營模式有別于業(yè)界普遍存在的個體戶式的運營模式。針對每個不同的法律服務(wù)項目,我們按律師的專業(yè)特長組建 3-5 人的項目小組提供團隊服務(wù)。我們的實踐表明:團隊式服務(wù)可有效避免單兵作戰(zhàn)的專業(yè)局限及時間難以調(diào)劑的缺點。在東恒的項目小組,每個人的意見、想法均會得到尊重和討論,充分利用集體的智慧有效保證了我們的服務(wù)達(dá)到甚至超越了客戶的期望。及時服務(wù)是我們的承諾 無論在房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)、商業(yè)、金融業(yè)還是資本領(lǐng)域,憑借東恒律師團隊服務(wù)的特色,我們依據(jù)對客戶行業(yè)的深刻理解,借助現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)、內(nèi)部圖書資料、數(shù)據(jù)庫及專家顧問所提供的后臺支持,我們的律師團隊能為客戶把握商業(yè)機會提供及時的法律幫助。我們承諾客戶在需要律師的時候都能見到東恒的律師。溝通渠道是我們的優(yōu)勢 東恒律師在辦理大量各種類型的法律事務(wù)過程中與南京各大高等院校的法律研究中心、政府相關(guān)部門、各級法院的各類審判庭之間都建立了良好的工作關(guān)系及深厚的個人情誼。這有助于我們東恒律師能及時了解和把握相關(guān)法律和政策的前沿動態(tài),并且也有助于我們東恒律師對相關(guān)法律糾紛的高效處理。
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