虛假信用申請(qǐng)罪，最高可判七年有期徒刑。
銀行工作人員吸收客戶(hù)資金不入賬，違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明兩罪，以“行為犯”模式核定。
在洗錢(qián)罪的上游犯罪中，增加貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪三項(xiàng)罪名。
這是6月29日獲十屆全國(guó)人大常委第二十二次會(huì)議表決通過(guò)的刑法修正案(六)(下稱(chēng)修正案)中作出的最新規(guī)定。此次獲得通過(guò)的修正案共有21條，自2006年6月29日起施行。
增設(shè)虛假信用申請(qǐng)罪
此次修正案在《刑法》第175條增加規(guī)定，以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，追究刑事責(zé)任。
北京大學(xué)法學(xué)院教授白建軍將此項(xiàng)罪名稱(chēng)為“虛假信用申請(qǐng)罪”。他表示，該項(xiàng)定罪是對(duì)騙用貸款罪(第193條)和信用證詐騙罪(第195條)的補(bǔ)充，并且回避了“以非法占有為目的”的主觀要件。
此前，《刑法》193條規(guī)定，有使用虛假的證明文件的等五種情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，追究刑事責(zé)任；195條規(guī)定，有使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件的等四種行為進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的追究刑事責(zé)任。在司法實(shí)踐中同樣以“非法占有為目的”作為構(gòu)成要件。
“以非法占有為目的”的規(guī)定在法學(xué)界有諸多爭(zhēng)議。在辦案實(shí)踐中，很難認(rèn)定騙貸者的主觀目的。中國(guó)政法大學(xué)教授薛瑞麟舉例說(shuō)，企業(yè)在申請(qǐng)貸款時(shí)難免有些“包裝手段”，但主觀上還是想償還貸款的。對(duì)于此類(lèi)犯罪行為人現(xiàn)行刑法難以定罪。
薛瑞麟認(rèn)為，增設(shè)上述新罪有利于維護(hù)金融秩序。在能證明犯罪主體“以非法占有為目的”時(shí)，從重定罪為“貸款詐騙罪”；不能證明其主觀意圖時(shí)，則從輕適用新罪。
此外，新罪是放在第四節(jié)破壞金融管理秩序罪里，而貸款詐騙罪是放在第五節(jié)金融詐騙罪里。“這意味著性質(zhì)的不同。”白建軍說(shuō)。實(shí)際上，新罪的處罰相對(duì)較輕。在修正案中新罪最高處7年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可處無(wú)期徒刑。
“行為犯”與“結(jié)果犯”之辯
針對(duì)《刑法修正案(六)(草案)》中對(duì)175條“虛假信用申請(qǐng)罪”，銀監(jiān)會(huì)之前曾對(duì)全國(guó)人大常委會(huì)提出建議，認(rèn)為以“銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)”的“結(jié)果犯”作為構(gòu)成要件“有所不妥”。(見(jiàn)本報(bào)6月23日13版《“行為犯”模式核定騙貸罪銀監(jiān)會(huì)建言〈刑法〉修正》)銀監(jiān)會(huì)稱(chēng)，上述構(gòu)成要件在實(shí)踐中難以判斷，不利于打擊犯罪。應(yīng)改為以是否實(shí)施行為的“行為犯”作為構(gòu)成要件。
白建軍也指出，從國(guó)外的立法實(shí)踐來(lái)看，此項(xiàng)罪名都是以“行為犯”作為構(gòu)成要件。但此次修正案并未采納?！翱赡苁浅鲇诹⒎u進(jìn)性的考慮?！彼硎?，“行為犯”相對(duì)“結(jié)果犯”定罪門(mén)檻更低。如果將此項(xiàng)罪名定為“行為犯”，則打擊面加大。
不過(guò)，對(duì)于同樣存在“行為犯”和“結(jié)果犯”爭(zhēng)議的其他兩項(xiàng)規(guī)定，修正案則采納了“行為犯”模式?！缎谭ā返?87條“銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員吸收客戶(hù)資金不入賬”，原以“造成重大損失”為構(gòu)成要件，修正案將其改為“數(shù)額巨大或者造成重大損失的”。
《刑法》第188條第一款“銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明”，原構(gòu)成要件為“造成較大損失”，修正案改為“情節(jié)嚴(yán)重的”。
增加三項(xiàng)洗錢(qián)上游罪
在獲得通過(guò)修正案在刑法第191條規(guī)定的洗錢(qián)罪的上游犯罪中，增加了貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪三項(xiàng)罪名。
而已進(jìn)入立法程序的《反洗錢(qián)法(草案)》對(duì)洗錢(qián)罪上游犯罪的規(guī)定則更寬。白建軍指出，《反洗錢(qián)法(草案)》是以FATF(反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組)的《40+9項(xiàng)建議》作為其立法框架。《40+9項(xiàng)建議》對(duì)洗錢(qián)罪上游犯罪的規(guī)定有20多類(lèi)，《反洗錢(qián)法(草案)》對(duì)洗錢(qián)罪上游犯罪的規(guī)定與之相近。
此外，對(duì)于采用“非存款”形式進(jìn)行的非法籌集資金行為如何追究刑事責(zé)任，此次修正案未有作出規(guī)定。此前銀監(jiān)會(huì)曾建議增加相關(guān)規(guī)定。
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