案例]中年夫妻收入高 不合理理財老年堪憂
近日有不少中年讀者來信咨詢?nèi)绾卫碡敚浾吡私獾?，在東莞存在不少已擁有一定資產(chǎn)的中年夫妻，由于已經(jīng)進入職場有一段時間了，他們現(xiàn)階段擁有不錯的經(jīng)濟收入，但是未來支出的增大和預期收入的不確定要求他們及早理財規(guī)劃好，才能保障以后的高品質(zhì)生活。
讀者彭先生今年42歲，一家有五口人，大兒子讀大二，二兒子下半年讀高一，養(yǎng)女在上幼兒園，老婆在家無業(yè)。全家只有他買了重大疾病險，家人參加農(nóng)村合作醫(yī)療保險。
彭先生有一輛小汽車、銀行一年期理財產(chǎn)品20萬元、一年定期存款10萬元以及家用活期存款6萬元左右。而每年的工資年收入12萬元左右，與朋友合伙開一皮鞋廠，估計年紅利20萬元~25萬元左右。
彭先生說，他的理財目標是今年年底換一輛30萬元左右的小車，長期目標是給孩子的學費和購房。
東莞證券研究所王松華博士認為，東莞這些有不錯經(jīng)濟基礎的中年夫婦的確不少見，彭先生年收入水平較高，但是金融資產(chǎn)規(guī)模較大，家庭保險較少，保障不足，另外，收入來源存在一定風險，所以應該及早理財。
理財1
增加保險品種和金額
王松華博士建議，彭先生可以在活期存款余3萬元作為緊急儲備基金，而先生與太太每年支出約1萬元重點購買重疾險，保額不低于30萬元；太太每年額外支出1500元左右購買普通醫(yī)療險。
另外，考慮到彭先生開車存在一定風險，建議購買卡式意外險，保額不低于300萬元。
對于短期購車目標，彭先生可以出售現(xiàn)有車，約得車款5萬元，另取年終結(jié)余22萬元，活期存款3萬元，現(xiàn)金支付購車30萬元。
理財2
投資基金用于未來購房
針對中年夫婦都想給孩子留下買房的錢，王松華建議說，可以投資基金來準備購房款。
王松華表示，彭先生若以每年結(jié)余20萬元投資債券型基金4年后估計可得本利約86萬元，恰好可購置家用電器。如果預計未來房貸利率并不低，且金融市場行情不穩(wěn)定，并沒有好的投資機會，建議一次性付現(xiàn)購房。但如果投資機會較好可考慮貸款，將原本用于購房的錢投資風險適中的金融產(chǎn)品。
另外，對于女兒的大學學費，以大學學費生活費每年增長4%計，14年后女兒大學四年總費用計約18萬元。若以每年7%的中等投資回報率計，現(xiàn)在需投資約7萬元。
王松華建議，可以把銀行理財產(chǎn)品到期后提取約8萬元投資于一些混合型的基金。
本站僅提供存儲服務，所有內(nèi)容均由用戶發(fā)布，如發(fā)現(xiàn)有害或侵權內(nèi)容，請
點擊舉報。
