金先生剛到而立之年在一家公司做管理工資元以上金太太收入元單位有繳交社會(huì)保險(xiǎn)無配備商業(yè)保險(xiǎn)有一個(gè)三歲的女兒剛剛上幼兒園每月家庭所有的支出約元目前手上有固定存款萬元其中有萬元買了銀行理財(cái)產(chǎn)品剩余萬元活期存款平時(shí)收入也是存活期
銀率網(wǎng)分析師表示該家庭的收入比較穩(wěn)定都還年輕還有上升的空間收入主要來源于工資性收入家庭活期萬元可以作為家庭備用資金可以活期存款的形式也可以貨幣市場(chǎng)基金的形式來配置另外萬元的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資如果是屬于流動(dòng)性強(qiáng)但收益偏低類型的話可轉(zhuǎn)投其他類型的理財(cái)產(chǎn)品若無投資經(jīng)驗(yàn)投資標(biāo)的可考慮以基金為主從長(zhǎng)期來看基金的年化收益還是比較高的具體配置上建議選擇%的股票型基金%的混合型基金和%的債券基金需要提醒的是總投資額度不宜超過凈資產(chǎn)的%同時(shí)亦可以這種形式提前積累一定的子女教育和兩人的養(yǎng)老金
另外金先生家庭屬于雙薪家庭雙方都需購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)主要可以考慮買定期人壽險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)意外險(xiǎn)重疾險(xiǎn)等既是為家人負(fù)責(zé)也能為自己的健康著想根據(jù)遺屬需求法測(cè)算保額兩人均為定期壽險(xiǎn)約萬費(fèi)用補(bǔ)償性的醫(yī)療險(xiǎn)萬意外險(xiǎn)萬重疾險(xiǎn)萬保費(fèi)支出不超過家庭年收入的%約元能夠較全面保障金先生家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
最后還可以提前做一下養(yǎng)老規(guī)劃雖有兩人有養(yǎng)老金收入但為了使老年生活更有品質(zhì) 建議定期存款可重新配置理財(cái)產(chǎn)品的組合平均收益率控制在%左右可增加養(yǎng)老金來源
