月入一萬的家庭如何理財
陸先生今年30歲，是一家IT公司的項目經(jīng)理，月薪7000元左右。妻子29歲，在一家廣告公司工作，月薪約3000元左右，年底均有雙薪，兩人的單位都有社保和醫(yī)療保險，二人有一個4歲的孩子。
目前陸先生家庭資產(chǎn)包括4.5萬元的銀行活期存款和5000元港幣。按揭了一套40萬元的商品房，每月需還款2800元。雙方父母均有社保，暫時不需要兩人照顧。陸先生正利用業(yè)余時間學(xué)習(xí)炒股，有買車計劃。
陸先生想知道，以自己的家庭財產(chǎn)情況，應(yīng)在理財中注意哪些問題？可以在哪些領(lǐng)域進(jìn)行投資？
理財分析：
基本情況：
陸先生有一個溫馨的三口之家，夫妻二人收入較穩(wěn)定，近期以按揭的形式購買了商品房一套。已是而立之年的他們，正處于上有老下有小的階段，好在雙方父母都有社保，現(xiàn)階段不需其他人照顧。孩子今年4歲，再過兩年就要上學(xué)，因此，從現(xiàn)在開始應(yīng)有計劃地為其積攢一些教育資金。
家庭保障
由于夫妻二人單位都有社保和醫(yī)療保險，因此兩人對一般的疾病風(fēng)險都有一定的應(yīng)對能力，同時也在一定程度上解決了退休后的養(yǎng)老問題。但需要注意的是:一般的單位為職工上的各種社會保險額度都不是很高，建議在社會保險的基礎(chǔ)上再附加一些商業(yè)保險，作為社會保險的必要補充。另外，4歲的孩子正處于年幼體弱的階段，也應(yīng)為其購買一些醫(yī)療和意外傷害保險。
家庭投資
陸先生夫婦月收入10000元，屬于中等收入水平。由于每月需負(fù)擔(dān)2800元的住房按揭貸款，再加上日常生活開銷，使得可用于投資的部分相應(yīng)減少。建議開源節(jié)流，盡量壓縮日常開支。45000元人民幣和5000元港幣存款收益率較低，應(yīng)轉(zhuǎn)向其他投資品種。年底雙薪可考慮集中投資保險。
理財支招：
日常投資：
陸先生和陸太太月收入合計10000元，每月需繳納按揭貸款2800元，日常生活支出控制在3000元以內(nèi)，然后，再拿出1000元作為孩子的教育基金和保險費用，這樣月節(jié)余金額為3200元，年節(jié)余約40000元。
由于每月節(jié)余相對穩(wěn)定，所以可以采取定期定額的投資方式，即每月購買約3200元的基金和股票。這實際上是采用了平均成本法投資，可以最大限度地減小風(fēng)險的波動性，同時也是非常省心的一種投資方式。三年后，陸先生可以得到約120000元作為買車的資金，圓他的汽車夢。
資本增值
陸先生現(xiàn)有人民幣存款45000元，為活期存款，建議以三個月定期存款的方式留存15000元作為應(yīng)急準(zhǔn)備金，其余的30000元全部用于投資債券和基金市場，可按照1:1:1的比例分別投資于債券或貨幣型基金、平衡型基金、股票型基金。借助專家理財?shù)男问揭孕〔?。同時，這也是比較省心省力的投資方法。陸先生還有5000元港幣的活期存款，可參與銀行開辦的外匯理財服務(wù)，收益率在3％—4％左右，遠(yuǎn)高于定期存款利率。
家庭保障
陸先生和妻子必須購買一些商業(yè)保險作為補充。保險費可用年底雙薪部分支付。主要用于購買人壽險、大病險、意外傷害險和養(yǎng)老險。由于陸太太的月收入只有3000元，剛好夠支付住房按揭貸款，沒有過多剩余。因此陸先生一旦發(fā)生意外，她的收入將不足以支付家庭的正常開支，所以應(yīng)加大對陸先生的投保力度。
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