“菜單”之一：玩好存錢游戲
將存錢視作一個游戲。首先,你要想好如何分配你的錢。如果你愿意,可以拿出一部分錢放到一個小口袋或信封里以備急用。以下介紹的幾種方法很有效,用心去學(xué),你一定會成功的。
1、打開你的錢包,看看里面花花綠綠的信用卡,找找有哪家銀行的信用卡你還沒有申請。別急,不是讓你去申請這家銀行的卡,而是去這家銀行開立一個存款賬戶。記住只是開立一個存款賬戶,不要申請?jiān)撔械娜魏我环N卡。
2、定期從你的工資賬戶上取出10元、20元或是50元,總之不用太多,存入你新開立的存款賬戶中。給自己一段過渡時間去適應(yīng)這種手中可支配現(xiàn)金比以往減少了的生活,看看你有什么改變。2至3個月之后,增加每次從工資賬戶中取出的金額。
3、以少起步。我們建議你積蓄收入的10%,這是個不錯的目標(biāo),不要因?yàn)槟憧赡茏霾坏骄头艞墶Ｅ囵B(yǎng)一個良好的儲蓄習(xí)慣和堅(jiān)持存錢,要遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于你偶爾一次存入一大筆的錢。
4、每天從錢包里拿出5元或10元錢,放進(jìn)一個信封。每月把信封里積攢的一定數(shù)目的錢存入你在銀行的存款賬戶中,記住積沙成塔的道理。
5、核查信用卡的對賬單,看看你每周用信用卡支付了多少錢。如果有可能,減少你每月從信用卡中支取的金額。每到月末,將省下的錢存入存款賬戶中。
6、畫出你的目標(biāo)。現(xiàn)在就開始關(guān)注你為什么存錢。存錢不是最終目的,葛朗臺式的人物誰都不會有興趣。存錢是為了實(shí)現(xiàn)你的目標(biāo),你是想換一所大點(diǎn)兒的房子?買一輛車?為了你的寶寶?還是打算讀書深造?或去投資?總之,把目標(biāo)統(tǒng)統(tǒng)畫下來,然后貼在冰箱上、廚房門上、餐桌上等任何你會經(jīng)?？吹降牡胤?提醒你時常想起你的目標(biāo)。要知道,你現(xiàn)在花掉的錢與你以后要花的錢有著本質(zhì)的區(qū)別,后者常被稱作是儲蓄。這些畫在紙上的目標(biāo)會增加你存錢的動力。
7、盡早還清你欠銀行的錢,以減少利息的付出。
“菜單”之二：購買合適的保險(xiǎn)
在生命的不同階段,理財(cái)?shù)哪繕?biāo)也會有所差異,所以需采用不同的理財(cái)策略。而在眾多的理財(cái)工具中,保險(xiǎn)是必不可少的。除了能防范人生可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn),許多保險(xiǎn)產(chǎn)品還具有投資增值的功能。那么,對于年輕人來說,購買保險(xiǎn)時應(yīng)該將重點(diǎn)放在哪些險(xiǎn)種上比較合適?
以23歲的林先生為例,正處于青年單身期,大學(xué)畢業(yè)一年多,有了自己的信用卡,談著戀愛、忙著工作、攢著小錢,所有的一切都上了軌跡。他的目標(biāo)是如果一切順利,5年后考慮結(jié)婚。鑒于房價(jià)居高不下,房子也暫緩考慮。這種情況下,大額支出基本沒有,可由于戀愛、學(xué)習(xí)的投資,時不時的奢侈消費(fèi),雖然收入可觀,每月的節(jié)余并不多,所以也沒有儲蓄的習(xí)慣。
對類似林先生的案例,通常理財(cái)規(guī)劃師會建議其每月、每年定期儲蓄一筆錢,可由于天生的惰性,不管多宏偉的儲蓄計(jì)劃最終都可能流產(chǎn)。一種更切實(shí)際的強(qiáng)制儲蓄計(jì)劃就是購買保險(xiǎn),將年收入的5%至10%用于購買養(yǎng)老保險(xiǎn),時機(jī)可選在每年的2、3月,把年終紅包的一部分用于保險(xiǎn)投資,對日常生活又不會造成什么影響；而且當(dāng)有急用時,還可以這類保單申請抵押貸款應(yīng)急；像林先生這樣成天出差的空中飛人,還可附加意外類保險(xiǎn),至于醫(yī)療類保險(xiǎn)可根據(jù)特定情況而選擇。
目前保險(xiǎn)市場上養(yǎng)老保險(xiǎn)多種多樣,有遞增型、還本型、終身型,固定年期領(lǐng)取型,購買渠道也多種多樣,有壽險(xiǎn)代理人,還可從銀行、郵政等渠道獲得。像林先生這樣的上班族,購買便利可能是首選考慮因素,那么建議以銀行為第一選擇。目前在銀行保險(xiǎn)市場上嶄露頭角的太平人壽福滿堂系列養(yǎng)老年金保險(xiǎn),繳費(fèi)期限靈活,終身領(lǐng)取(可保證至少領(lǐng)取20年),還可附加醫(yī)療、重大疾病、意外等多種保障。林先生不妨考慮10年期繳費(fèi),50周歲領(lǐng)取的福滿堂年金保險(xiǎn)(目標(biāo)50歲退休),另附加太平完全意外保險(xiǎn),養(yǎng)老加意外雙重保障。隨著收入、年齡的增長,年輕的林先生還可考慮醫(yī)療、重疾類保險(xiǎn)。
“菜單”之三：嘗試風(fēng)險(xiǎn)投資
一旦你養(yǎng)成了儲蓄的習(xí)慣并能一貫堅(jiān)持,接下來就是該考慮如何獲得更高回報(bào)的時候了。選擇一種或幾種適合你的投資方式是很重要的。
通常人們會認(rèn)為,富人之所以能夠致富,是因?yàn)樗麄冞\(yùn)氣好。但你也許萬萬不會想到,真正的原因是他們的理財(cái)習(xí)慣不同。投資致富的先決條件是將資產(chǎn)投資于高報(bào)酬率的投資標(biāo)的上,例如股票或房地產(chǎn)。而存放在銀行無異于虛耗光陰、浪費(fèi)資源。
當(dāng)然各種投資工具都有投資風(fēng)險(xiǎn),而且風(fēng)險(xiǎn)性和獲利性往往是成正比的。當(dāng)獲利能力衰退,有時甚至賠上資本額,你須評估所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有多少,才不會因理財(cái)失當(dāng)而影響生活品質(zhì)。根據(jù)理財(cái)專家針對各個年齡層所做的風(fēng)險(xiǎn)承受度的分析結(jié)果,得出可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重=100 目前年齡的公式,作為投資時的參考。也就是說,如果你的年齡是23歲,依公式計(jì)算你可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重是77(100-23=77),代表你可以將閑置資產(chǎn)中的77%投入風(fēng)險(xiǎn)較高的積極型投資(如股票),剩余的23%做保守型的投資操作(如定存)。
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