有銀行網(wǎng)點(diǎn)一單都沒賣出
或與股市火爆、存款理財(cái)化趨勢有關(guān)
昨天，工商、農(nóng)業(yè)、中國、建設(shè)、交通以及中信、浦發(fā)、招行、興業(yè)銀行等9家銀行的首期大額存單，如期發(fā)行。快報(bào)記者走訪杭州多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，在火爆股市和銀行存款理財(cái)化趨勢下，大額存單首發(fā)遇冷，多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)一天賣不出幾單，客戶前來認(rèn)購最多的，還是基金和理財(cái)產(chǎn)品。
有網(wǎng)點(diǎn)一單都沒賣出
昨天下午，快報(bào)記者來到一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)。該行理財(cái)經(jīng)理說，一天下來，沒有賣出一筆大額存單。該行此次僅推出1個(gè)月期限的產(chǎn)品，年化利率2.6%，“由于系統(tǒng)問題，首期大額存單無法提前贖回也無法質(zhì)押，但可以開具持有證明”。在網(wǎng)點(diǎn)大堂，快報(bào)記者也沒有看到營銷推廣字樣。
該人士透露，該行全國額度5億元，目前只是試賣，并沒有大規(guī)模發(fā)行。相比之下，浦發(fā)銀行的全國發(fā)行額度為120億元，有半年和1年兩種期限。
農(nóng)行一家網(wǎng)點(diǎn)的工作人員說，上周五有一些客戶過來咨詢大額存單，但昨天真正購買的“屈指可數(shù)”。農(nóng)行本次推出的大額存單有半年和1年期，年利率分別為2.87%、3.15%，均比央行同期限定存基準(zhǔn)利率高出40%。分析遇冷原因時(shí)，她認(rèn)為現(xiàn)在個(gè)人客戶大多將資金投向銀行理財(cái)產(chǎn)品或股市、基金，能拿出30萬元的不多?！案饕氖牵箢~存單的收益率不具優(yōu)勢”。
近幾個(gè)交易日，人氣爆棚的股市放慢了漲勢，昨天還出現(xiàn)較大下跌。即便如此，銀行存款搬家仍在持續(xù)。
建行一家網(wǎng)點(diǎn)的工作人員透露，外省市大額存單的銷情要比浙江好一些。建行目前只提供1年期，年利率也是3.15%，浙江的額度約為20億元。
在某銀行網(wǎng)點(diǎn)，一位市民正在咨詢半年期的大額存單。當(dāng)她了解到該行同期限保本保息的理財(cái)產(chǎn)品5萬起點(diǎn)預(yù)期年收益率為3.85%，而大額存單的年利率只有2.9%時(shí)，毫不猶豫地買了前者。
機(jī)構(gòu)比個(gè)人積極
中信銀行杭州分行提供的數(shù)據(jù)顯示，截至昨天傍晚5點(diǎn)，中信銀行全國范圍內(nèi)首批個(gè)人大額存單已成功銷售3.69億元、機(jī)構(gòu)46.93億元。其中，一年期單位大額存單10億元額度，已全部售罄。個(gè)人和單位大額存單共計(jì)銷售50.62億元，該行總額度為100億元。
多數(shù)銀行的大額存單銷售時(shí)間是5天，從銷售數(shù)據(jù)看，中信銀行的銷情還算不錯(cuò)。有銀行人士透露，中信銀行的該產(chǎn)品推廣力度較大。數(shù)據(jù)顯示，該行機(jī)構(gòu)購買金額超過個(gè)人十多倍。
對此，一位銀行人士也表示，目前大額存單的營銷對象主要瞄準(zhǔn)對公客戶，尤其是一些不方便買理財(cái)產(chǎn)品的國有企業(yè)。因?yàn)槭找媛蕸]有超越同期限銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率，對個(gè)人吸引力不大。而個(gè)人客戶中，購買大額存單的多為極度保守的，作為定期存款的替代。按照央行《大額存單管理暫行辦法》規(guī)定，大額存單也是銀行一般性存款，同樣受到《存款保險(xiǎn)制度》“最高50萬”賠付上限的保護(hù)。
或許是料到個(gè)人客戶購買意愿不強(qiáng)，興業(yè)銀行本次只發(fā)行針對機(jī)構(gòu)客戶的大額存單，銷售時(shí)間也只有1天，從昨天早8點(diǎn)至晚6點(diǎn)。
由于采取電子發(fā)行形式，大額存單產(chǎn)品持有到期后，資金將自動轉(zhuǎn)回客戶銀行卡活期賬戶內(nèi)，不會自動續(xù)存。轉(zhuǎn)回銀行卡內(nèi)的資金，將計(jì)算活期利息。
首期大額存單均不可轉(zhuǎn)讓
目前，首期推出的所有大額存單都不可轉(zhuǎn)讓。除了農(nóng)行，其他銀行的大額存單如果提前支取，只能按照活期存款利率計(jì)息。有的銀行只能全額支取，有的銀行可以部分支取，如果是部分，剩余金額需要保證至少30萬元。
農(nóng)行的大額存單提前支取時(shí)，可以靠檔計(jì)息。如客戶購買1年期大額存單，存滿3個(gè)月時(shí)急需資金要提前支取，可按該行3個(gè)月定存的掛牌利率2.405%（上浮30%）計(jì)息；如果持有9個(gè)月提前支取，前6個(gè)月按照相應(yīng)定存掛牌利率2.665%計(jì)息，剩余3個(gè)月按照7天通知存款的利率計(jì)息。
不過，首期銀行大額存單的利率水平仍低于市場預(yù)期。央行表示，大額存單的利率以上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）為基礎(chǔ)確定。最近一個(gè)多月以來，Shibor大幅下跌，近日有企穩(wěn)跡象。以昨天數(shù)據(jù)看，1、3、6、9個(gè)月和1年期限Shibor利率分別為3.098%、2.960%、3.1815%、3.297%和3.40%。
與風(fēng)險(xiǎn)依然較低、類銀行存款的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，大額存單的收益率更相去甚遠(yuǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年5月共有133家銀行發(fā)行5639款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，平均收益率5.08%。其中，6個(gè)月至1年期的固定收益類人民幣理財(cái)產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為5.29%。
杭州一家股份制銀行的財(cái)富管理部負(fù)責(zé)人說，大額存單遇冷的主要原因，還是和資本市場火爆、存款理財(cái)化趨勢有關(guān)。不過，他認(rèn)為，隨著品種趨于豐富，利率定價(jià)更為市場化，以及轉(zhuǎn)讓交易平臺完善，銀行大額存單的利率市場化作用將凸顯。
