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一萬億只夠買一個面包
01

德國,在現(xiàn)代人的概念里代表了代表完善的工業(yè)化體系,高精尖的工業(yè)科技,代表質(zhì)量過硬,售后服務(wù)放心。十多年前曾流傳過一個故事:
“一位德國人的刮胡刀鈍了,就照著包裝上的售后電話打過去,廠家很快就派了售后人員上門免費(fèi)把刮胡刀磨好。這本不奇怪。讓人贊嘆的是,這個銷售刮胡刀的企業(yè)是第一次世界大戰(zhàn)時(shí)成立的,這把刮胡刀是這位德國人的爺爺傳給他的,而這把刮胡刀從售出到現(xiàn)在,是第一次要求售后,因?yàn)橐廊辉谫|(zhì)保期內(nèi),所以是售后服務(wù)是免費(fèi)的?!?/section>
這個故事當(dāng)年有很多人相信,姑且不論這個故事的真實(shí)性,至少我所在的合資家電連鎖零售企業(yè)在做培訓(xùn)的時(shí)候,培訓(xùn)師是把這個故事當(dāng)做案例來講的,他借這個故事強(qiáng)調(diào)如何去保持產(chǎn)品高質(zhì)量,強(qiáng)化優(yōu)秀的售后服務(wù),以達(dá)到做百年企業(yè)的目的。

我記得很清楚,培訓(xùn)師當(dāng)時(shí)敲著黑板講:“德國企業(yè)從來不打價(jià)格戰(zhàn)這種非常短視的事情?!碑?dāng)時(shí)正式電器行業(yè)大打價(jià)格戰(zhàn)的時(shí)候,我們這些基層營銷管理者聽了以后深受鼓舞,回到各自的崗位后,就謀劃著如何在不打價(jià)格戰(zhàn)的前提下,提高售后服務(wù)質(zhì)量,以逐漸打造長期優(yōu)勢。這樣堅(jiān)持做了6年后,我們的企業(yè)成功的把自己賣給了競爭對手。

這個事情讓我對德國企業(yè),德國人是不是真的非常有遠(yuǎn)見打了個問號,直到我了解1923年德國通貨膨脹的經(jīng)過以后,我不由感慨“只要是人,不論膚色、民族、文化,其趨利避害的行為都差不多,只是對損害和利益的忍耐度有區(qū)別。”

02

第一次世界大戰(zhàn)以后,德國戰(zhàn)敗,《凡爾賽和約》對戰(zhàn)爭發(fā)起國德國進(jìn)行了嚴(yán)厲的懲治,其中包括:
  • 德國賠償戰(zhàn)爭受害國2000多億馬克;

  • 阿爾薩斯和洛林割讓給法國;

  • 薩爾煤礦區(qū)劃歸法國開采15年;

  • 萊茵河以西的領(lǐng)土由協(xié)約國占領(lǐng)15年;

  • 承認(rèn)奧地利獨(dú)立;

  • 德國所有海外殖民地被分讓給其他協(xié)約國,等等。


據(jù)統(tǒng)計(jì),德國由此共損失了八分之一的領(lǐng)土和人口,所有的海外殖民地,16%的煤產(chǎn)地以及半數(shù)的鋼鐵工業(yè)。

在戰(zhàn)勝國協(xié)約國看來,只有這樣才能懲罰這個戰(zhàn)爭首犯,才能避免歐洲大陸上再次出現(xiàn)一個強(qiáng)大的德國。


不過也不是所有人都這么看。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩斯作為英國財(cái)政部的首席代表,他認(rèn)為《凡爾賽和約》中規(guī)定的高額戰(zhàn)爭賠償款是德國完全無法負(fù)擔(dān)的,而且對德國工業(yè)區(qū)的占領(lǐng)和對煤鐵資源的掠奪,會讓德國沒有償還戰(zhàn)爭賠款的能力。德國人一旦破罐子破摔,將會再次在歐洲燃起戰(zhàn)火。

當(dāng)時(shí)的英法等戰(zhàn)勝國認(rèn)為凱恩斯的言論是“鬼話”,德國人在戰(zhàn)勝國的威懾下,不敢也不可能這么短視,就算用100年時(shí)間也會慢慢償還戰(zhàn)爭賠款。雙方最后爭論的焦點(diǎn)就逐漸聚焦在“德國還不還得起這筆錢”上了。

我們姑且不論德國被占領(lǐng)的領(lǐng)土,單計(jì)算一下這筆錢的數(shù)額,看有多少。

德國通行的貨幣是馬克,在世界上長期處于比較保值的情況。一戰(zhàn)左右世界還是金本位制,按照當(dāng)年的金價(jià)比率,德國要賠款的2000多億馬克約能購買4萬多噸黃金。

2021年美國的黃金儲備為8133噸,英國310噸,法國2436噸,俄羅斯2252噸,中國1842噸,合計(jì)14973噸。

也就是說,德國當(dāng)年要賠償?shù)狞S金相當(dāng)于2021年聯(lián)合國五常國所有黃金儲備的3倍。這還是取消金本位制之后,最近100年世界黃金不斷開采擴(kuò)產(chǎn)的結(jié)果。如果換到一戰(zhàn)時(shí)金本位的貨幣制度以及黃金產(chǎn)量本身有限的背景之下,德國相當(dāng)于要賠償五常國所有外匯儲備總和的3倍。

賠得起嗎?肯定賠!不!起!

再加上協(xié)約國又把德國的煤鐵礦占領(lǐng)了,德國連賺錢的工具都被剝奪了。

03


德國在1918年成立了魏瑪共和國,戰(zhàn)敗后他們一算賬,也是頭皮發(fā)麻,這么多債,虱子多了不癢,干脆賴賬吧。于是德國借口戰(zhàn)后重建沒有錢,拒絕還債。到了1923年,法國人聯(lián)合比利時(shí)軍隊(duì),進(jìn)入德國最大,最先進(jìn)的魯爾工業(yè)區(qū),將這里的技術(shù)設(shè)備和工人一并扣押,要求柏林政府盡快還款。而德國受《凡爾賽和約》的限制,軍隊(duì)不能超過10萬人,無力抵抗法國和比利時(shí)軍隊(duì)。


打又打不過,賴又賴不了。魏瑪共和國在明知后果的情況下,做出了一項(xiàng)非常短視的行為:

德國組織了30多家紙廠,133家印刷廠,1783臺印鈔機(jī),開始印鈔,還債。

我們都知道貨幣供應(yīng)量是需要跟經(jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配的,在金本位時(shí)代,是與黃金儲備相匹配的,如果貨幣供應(yīng)量增加,就是俗稱的錢多了,而黃金儲備沒有增加,那么就會出現(xiàn)通貨膨脹。

德國魏瑪共和國在黃金儲備基本為零的基礎(chǔ)上,一聲令下開動印鈔機(jī),德國經(jīng)濟(jì)很快就進(jìn)入了通貨膨脹,然后迅速演變?yōu)閻盒酝ㄘ浥蛎洝?/span>

  • 1922年,魏瑪共和國印刷了1萬億馬克;

  • 1923年的前六個月,魏瑪共和國印刷了17萬億馬克;


這導(dǎo)致到1923年12月的時(shí)候,德國的物價(jià)上升了4800億倍。生活必需品必須以十億為單位計(jì)算,一斤熏肉1800億馬克,一公斤黃油2500億馬克,打牌真正實(shí)現(xiàn)了一億飄十億。德國創(chuàng)造了通脹的世界紀(jì)錄。

04


魏瑪共和國印鈔的初衷,一方面是為了償還戰(zhàn)爭賠款,因?yàn)?/span>《凡爾賽和約》當(dāng)時(shí)沒有規(guī)定賠款必須以英鎊結(jié)算,是以德國馬克為單位,這讓德國人鉆了空子;另一方面德國人將大量的鈔票運(yùn)送到被割讓的土地,支援了這些土地上反抗英法占領(lǐng)軍的德國游擊隊(duì),這叫做“消極抵抗”。

但因狂開印鈔機(jī)造成的惡性通貨膨脹,對德國國內(nèi)的居民財(cái)富產(chǎn)生了洗劫式的災(zāi)難,所有人,除了投機(jī)分子,在一年之內(nèi),財(cái)富迅速蒸發(fā)。當(dāng)時(shí)有幾個小故事,真實(shí)說明了德國的惡性通脹的情況。

小故事一:有位先生走進(jìn)了咖啡館,花8000馬克買了一杯咖啡,當(dāng)他喝完這杯咖啡,卻發(fā)現(xiàn),原來同樣的一杯咖啡,此時(shí)已經(jīng)漲到10000馬克。

小故事二:有位先生走進(jìn)了啤酒館,他點(diǎn)了一杯啤酒,剛喝了一口,侍應(yīng)生就過來很不好意思的問他是否要點(diǎn)第二杯,因?yàn)槠【岂R上要漲價(jià)了。

小故事三:一個美國人去德國旅游,他來到銀行,想把一張5美元的鈔票兌換成馬克。可銀行職員說:“我們沒有這么多錢,您能不能只換2美元?”美國人看看背后的長隊(duì),只好同意了。

小故事四:一個美國人去德國旅游,他來到銀行,想把一張5美元的鈔票兌換成馬克??摄y行職員說:“我們沒有這么多錢,您能不能只換2美元?”美國人看看背后的長隊(duì),只好同意了。

小故事五:有家大工廠發(fā)工資了。只見火車?yán)瓉砹艘卉嚨拟n票,火車還沒停穩(wěn),就開始向焦急等候在鐵路旁的工人們,大捆大捆地扔錢。

小故事六:一個老人想買一盒雞蛋,卻數(shù)不清價(jià)格標(biāo)簽上的零。賣雞蛋的小販卻說,你數(shù)數(shù)有多少個雞蛋就行了。

小故事七:德國企業(yè)不得不每天發(fā)兩次工資,上午一次,下午一次,因?yàn)樯衔绾拖挛绲奈飪r(jià)都會不一樣。雇員們拿到工資后就以百米沖刺的速度跑到外面的商店盡快花掉,因?yàn)榧幢阍谶@短短的時(shí)間里,物價(jià)還在不停的上漲。


于是,德國出現(xiàn)了歷史上令人瞠目結(jié)舌的一幕,一個面包售價(jià)一萬億德國馬克,上圖是德國1923年惡性通脹時(shí)期面包店公示的面包價(jià)格。

在德國,錢這時(shí)候已經(jīng)不是錢,鈔票隨處可見,孩子們拿著鈔票玩蓋房子的游戲,因?yàn)檫@一堆鈔票可能連個玩具車都買不到。


而精明的家庭主婦則把鈔票當(dāng)柴禾燒,因?yàn)樽鲆活D飯可能會燒掉幾十萬億德國馬克,但這幾十萬億在外面可能只能買半塊煤。


在外匯市場上,德國對美元的匯率從1:5.8迅速變成了1:4200億。

到1923年下半年,因?yàn)橐档陀♀n成本,增加印速度,德國魏瑪共和國干脆印刷起了單面鈔票。


對這種鈔票,精明的德國人拿來糊墻,因?yàn)楹龎埍肉n票都貴,而孩子們拿來做風(fēng)箏,因?yàn)轱L(fēng)箏更貴。


德國惡性通貨膨脹最直接的受害人是德國的中產(chǎn)階級,這部分人包括德國的農(nóng)場主,農(nóng)具制造商,私營企業(yè)家,公務(wù)員,他們的收入一夜之間化成了空氣,這些人成了后來成立的納粹黨的中堅(jiān)分子,這些人在聽了一個人的蠱惑后,參與了啤酒館暴動,最終將德國推向萬劫不復(fù)的深淵。

到了1923年底,德國出現(xiàn)嚴(yán)重的貧富分化,因?yàn)橥浲ǔ聘吖善笔袌?,所以到?923年底德國股票市場指數(shù)達(dá)到了10萬億點(diǎn)(這是德國人又創(chuàng)造的一個世界紀(jì)錄),而1917年的時(shí)候德國股票市場指數(shù)剛剛170點(diǎn),上千億倍的漲幅使投機(jī)分子賺的盆滿缽滿,而大街上流浪的卻都是以前勤勤懇懇的中產(chǎn)階級。


1%的人口掌握了99%的財(cái)富,而99%的人口生活在貧困線上。這時(shí)候,一個叫做德意志民族主義工人黨的宣傳引起了人們的注意,這個宣傳人是一個奧地利來的小個人男人,他宣稱德國現(xiàn)在所遭遇的一切都是無能的政府所導(dǎo)致的,而他與他的黨派將把德國引領(lǐng)到希望之地。

游蕩在街上的絕望的人們紛紛加入了這個黨派,到1923年11月份,德意志民族主義工人黨人數(shù)已經(jīng)超過三萬人。到了11月份,這個奧地利來的小個子男人,在慕尼黑的一個啤酒館發(fā)動了政變,未遂,被魏瑪共和國鎮(zhèn)壓了下去。這個小個子男人因此被判處監(jiān)禁5年,最后只執(zhí)行了9個月。他在監(jiān)獄中寫了下一本著名的書,名字叫《我的奮斗》,在書中他說:
“政府鎮(zhèn)定沉著地繼續(xù)印發(fā)這些廢紙,因?yàn)槿绻V褂“l(fā)的話,政府就完蛋了。如果受驚的人們注意到,他們即使有幾十億馬克也只有挨餓的份兒,那他們一定會做出這個結(jié)論,我們不能再聽命于一個建筑在騙人的多數(shù)決定玩意兒上的國家了,我們需要獨(dú)裁!獨(dú)裁!”
這個男人叫希特勒,是魏瑪共和國用通脹引出來的惡魔。


05

到了1924年,世界各國終于意識到如果任由德國這樣發(fā)展下去,歐洲再次爆發(fā)戰(zhàn)爭的可能性就會大大增加,德國正在照著凱恩斯當(dāng)年的預(yù)言發(fā)展。加之戰(zhàn)敗國看著德國的慘狀,兔死狐悲,戰(zhàn)敗國的國內(nèi)又有很多人都閱讀了凱恩斯的文章,也在有意識的推動國家往軍事反抗方向發(fā)展。

此時(shí),世界輿論風(fēng)向開始轉(zhuǎn)變,英國開始認(rèn)為,如果德國垮了,讓法國在歐洲大陸一家獨(dú)大,未必是什么好事。而美國也意識到,相比德國,1922年剛剛成立的蘇聯(lián)才是歐洲最大的敵人。扶持德國有利于牽制布爾什維克在歐洲的擴(kuò)張,對美國有利。由此,英美開始有計(jì)劃的扶持德國。

而恰逢其時(shí),德國央行行長換上了傳奇人物亞爾馬·沙赫特,他借著英美態(tài)度的轉(zhuǎn)變,開始整頓德國馬克。以美國銀行的查爾斯.道威斯為首的委員會也推出了“道威斯計(jì)劃”,1924—1928年內(nèi)總計(jì)8億美元貸款流向德國,幫助它償還凡爾賽條約的賠款,利息收益直接投資于德國市場。

同時(shí),國聯(lián)調(diào)停法、比兩國撤軍,接管魯爾工業(yè)區(qū)。

德國沒有什么黃金儲備,沙赫特創(chuàng)造性的采用地產(chǎn)抵押馬克,解決了這個難題。他先將德國土地的農(nóng)業(yè)和工業(yè)產(chǎn)出進(jìn)行了計(jì)算,最后以美元為基準(zhǔn)貨幣計(jì)算出總值為32億元,然后以32億的地產(chǎn)作為抵押,發(fā)行了新馬克,新馬克以1:30億的懸殊比率兌換舊馬克。新馬克與美元掛鉤,以4.2新馬克對1美元。

到1924年8月,舊馬克基本兌換完成,新馬克的匯率開始在國際市場上穩(wěn)定下來,以土地作為本位的新馬克加上8億美元的外匯儲備,國際投機(jī)者逐漸停止了對德國馬克的攻擊,折磨德國長達(dá)2年的惡性通貨膨脹結(jié)束了。

06
我國曾經(jīng)也出現(xiàn)過惡性通貨膨脹,上初中的時(shí)候,歷史上講1949年國統(tǒng)區(qū)惡性通脹,一捆金圓券換一盒火柴的事情還記憶猶新。那么為什么會出現(xiàn)惡性通貨膨脹呢?


首先,通貨就是鈔票,膨脹就是多,通貨膨脹合起來說就是“鈔票多了”。鈔票印多了,所以購買一個物品需要使用的鈔票也多了,這種現(xiàn)象就叫做通貨膨脹。

那么為什么要多印鈔票呢?經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗里德曼舉了個例子,來說明為什么引發(fā)通脹,誰又是通脹的受害者和受益者。

政府想修一條鐵路,但是沒有資金,官員們選擇了印發(fā)鈔票來解決,鐵路修建好了,筑路工人得到了工資,家庭收入增加了,制造鐵軌枕木等材料的企業(yè)銷售收入增加了,便利的交通也讓鐵路沿線的賓館餐飲業(yè)等繁榮起來,公眾收入的增加為政府官員們帶來了更多的選票,讓他們獲得了連任。然而增發(fā)鈔票導(dǎo)致貨幣總量增加,物價(jià)開始上漲,人們發(fā)現(xiàn),收入的增加是虛假的,因?yàn)橥瑯佣嗟拟n票能夠買到的東西少了,真正獲益的是政府官員們,他們獲得了連任。


在金本位時(shí)代比較好解決通貨膨脹的問題。國家有多少黃金儲備就發(fā)行多少貨幣。比如1944年布雷頓森林體系規(guī)定1盎司黃金等于35美元。不管什么國家,你回去盤點(diǎn)一下自己國庫里的黃金儲備,價(jià)值多少美元,再按照匯率一換算,值多少本國貨幣,就發(fā)行多少本幣。你想多發(fā)一些貨幣,就去多買一些黃金回來。

但這種情況不適用于戰(zhàn)爭,戰(zhàn)爭是個燒錢的怪獸,打起仗來錢就不夠用了,政府就控制不住想印鈔。因?yàn)橛♀n伊始,是感覺不到通脹的,反而政府能拿多印出來的鈔票去購買大量的物資。直到這些鈔票進(jìn)入流通領(lǐng)域,才會引發(fā)通脹。

因此英國在1816年經(jīng)過牛頓的建議首先確定金本位制,到1914年一戰(zhàn)爆發(fā)后,英國又首先放棄了金本位制,開始無限制印鈔以應(yīng)付戰(zhàn)爭。到了一戰(zhàn)結(jié)束后,除了美國,幾乎所有的國家都放棄了金本位制。


各國在第一次世界大戰(zhàn)期間發(fā)行的貨幣嚴(yán)格來講都屬于超發(fā),因此造成了新一輪的世界性通脹,這一輪通脹并沒有造成全球性的惡性通脹,一方面是歐洲大陸的建設(shè)需要,另一方面是亞洲大陸的建設(shè)需要。

資金紛紛涌入了亞歐大陸進(jìn)行了新一輪建設(shè),因此德國可以在一戰(zhàn)后快速恢復(fù)元?dú)?,得益于美元引領(lǐng)下的世界投資,而民國的“黃金十年”也得益于世界資本的投資,但民國并沒有像德國一樣崛起,這就跟體制有關(guān)系了,這是題外話。

一戰(zhàn)時(shí)期各國印鈔造成的通脹實(shí)際上造成了一戰(zhàn)之后的投資過剩,投資過剩造成了生產(chǎn)過剩,生產(chǎn)過剩引發(fā)了西方1929年到1933年的大蕭條,中學(xué)政治書上“資本家倒牛奶”的場景就是這一時(shí)期的縮影。


所以羅斯福新政的主要政策就是通過國家引導(dǎo),把美國私人企業(yè)過剩的生產(chǎn)力引入基礎(chǔ)建設(shè)領(lǐng)域,通過基礎(chǔ)建設(shè)使美國資產(chǎn)升值,同時(shí)增加就業(yè)率以拉動內(nèi)需,投資+消費(fèi)這兩匹馬一跑起來,又通過戰(zhàn)爭擴(kuò)大出口,三個引擎全部發(fā)動,成功的度過危機(jī)。

你看,放棄金本位后,馬上通脹就出來了。

但是,金本位制度下,是否就不發(fā)生通脹呢?也不一定。

1716年由蘇格蘭人約翰·勞主導(dǎo)的法國幣制改革,嚴(yán)格來說也是在金本位條件下進(jìn)行的,但因?yàn)榧s翰·勞本就是以一個虛幻的“密西西比金礦”的黃金產(chǎn)量作為基準(zhǔn)發(fā)行貨幣,并且在發(fā)行貨幣以后,法國皇室嘗到了甜頭,不斷超發(fā)貨幣,導(dǎo)致發(fā)貨經(jīng)濟(jì)崩潰,以致于到80年后的法國大革命時(shí)代,銀行家和股票從業(yè)者在法國人心目中還是騙子的代名詞。

所以,關(guān)鍵點(diǎn)不在于以作為本位制,而是在于如何控制各國央行貨幣不超發(fā),尤其是1971年布雷頓森林體系破產(chǎn)后,各國貨幣錨定美元,而美元一直在超發(fā),美元數(shù)量的增加不斷的推動全世界的通脹。

在1944年的時(shí)候,一盎司黃金值35美元,到了2021年,一盎司黃金值1800美元,這就是實(shí)實(shí)在在的通貨膨脹。

當(dāng)然,根據(jù)凱恩斯理論,溫和的通脹有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展,最近80年的世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)說明了這一點(diǎn)。

但積沙成塔,集腋成裘,溫和的通脹一旦開始,演變成惡性通脹的概率就增加了。我們是否應(yīng)該將希望寄托于美聯(lián)儲的自律性,寄托于美國國會的自律性,這是個非常重要的問題。

放棄金本位以后,世界上幾乎每隔十年就要出現(xiàn)一次經(jīng)濟(jì)危機(jī),這到底是資本主義的內(nèi)生性矛盾還是由人性導(dǎo)致的貨幣濫發(fā)超發(fā)引起的,這個值得思考。

在現(xiàn)有的結(jié)算體系下,我們?nèi)绾伪苊獗煌洠恳环矫媸潜荛_SWIFT結(jié)算體系,另一方面是增加本幣的結(jié)算場景,最重要的是,我們可以參考德國在緊急時(shí)刻做出的以土地價(jià)值作為基準(zhǔn)的方法,這是一種非常有效的方法,德國用過,美國也用過。但是土地價(jià)值該怎么衡量呢?用什么標(biāo)準(zhǔn)呢?我想,碳排放指數(shù)將會是其中一個重要的組成部分。


因此,有人問我,美元放水兩年了,會不會引發(fā)我們的惡性通貨膨脹,我說,溫和通脹會有,但惡性的不會有,因?yàn)槲覀冇性絹碓矫利悺h(huán)保的960萬平方公里壯美的河山。

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