本文是某學校金融班一名大學生的理財規(guī)劃書，小編看到，給這位童鞋跪了！有專業(yè)知識就是不一樣！大家也可以通過這個例子來學習學習！
大學的生活即將結束，在也沒有每個月什么工作都不作就有固定的生活費了，進入社會之后一切都要靠我們自己了，在這個時候一份非?？尚械睦碡斠?guī)劃不僅僅能方便的管理我們?yōu)閿挡欢嗟馁Y產，更為我們舒適的生活有一個明確的目標。
第一部分 基本信息整理
1.個人信息
表1 家庭基本情況
2.理財目標
（1）理財開始時間：2016年
（2）短期目標：
預計于2019年結婚，結婚費用：
預計于2019年要一個小孩，孩子的撫養(yǎng)費： 每個月給父母的生活費：
選擇一個合適的理財方式，確保短期資產的開支和增值。
（3）中期目標：
子女的教育費用；
家庭生活的改善：
（4）長期目標： 父母和家庭的養(yǎng)老：
3.理財假設
（1）通貨膨脹率：6%
（2）工資均為稅后收入，且工資的增長和通貨膨脹率相對一致
（3）銀行1年定期存款利率：3.0% 銀行2年定期存款利率：3.25% 國債3年期利率：4.76%
債券型基金平均投資回報率5%--10% 貨幣型基金平均投資回報率3% 股票型基金平均投資回報率10% 配置型基金平均投資回報率8%
（4）預期60歲退休
第二部分 財務分析
1.財務報表
表2 規(guī)劃前現金流量表
注：公積金和養(yǎng)老金是專項資金，在現金流中不予考慮。
表3 家庭資產負債表
2.財務分析
（1）資產負債率=負債/總資產=0/10=0
家庭無負債，一方面雖然家庭有足夠的償債能力，但與此同時也體現出在投資方面的保守性和在理財規(guī)劃方面的欠缺，這將直接影響現有財產和未來現金流的保值和增值。在投資收益高于貸款利率時,適當的負債也有利于資產的增長。
（2）流動性比率=流動性資產/每月支出=10/5.46=1.83
流動性比率在理想值3以下，說明用于投資的部分比較少，要留出一部分應付家庭的突發(fā)事件。（3）資產結構
固定資產太少，投資產品基本沒有，資產總量偏低。
第三部分 理財規(guī)劃建議
1.投資規(guī)劃
（1）消費建議
從目前的支出項目來看各項費用比較大，生活開銷和通訊費用比較高，還有些不清楚的消費項目，每個月的工資只有較少一部分能夠積攢下來。在這種情況下，一旦養(yǎng)成了大手大腳花錢的習慣，在收入緊張的情況下就容易出現財務危機。所以建議先控制不必要的消費，節(jié)省開支。
（2）應急備用金
目前生活開銷是每年4.5萬元，每月兩個人花費3750元，還是比較多的。按每月最少1500元的開銷，還剩下2250元可自由支配，每個月準備1000元的準備金剩余的則用于下一個月。把每個月的應急備用金用信用卡進行管理，存成活期爭取每年0.35%的利息。這樣每年從工資里就可以省出1.5萬元的凈資產。
（3）房產投資
（4）股票投資
金融危機之后，股市一直處在低迷的狀態(tài)，且每年的可支配凈資產只有3.46萬元，不建議進行股票投資。
（5）基金投資
基金是將募集的資金，由富有經驗的基金經理投資于股市、債券市場、貨幣市場等不同渠道，以獲取資產的增值。相對于個人投資，風險相對要小，適合沒有足夠的時間和精力做個人投資，缺少投資經驗的上班族。基金中主要分為股票型基金、配置型基金、債券型基金和貨幣型基金，總體來看，股票型基金的收益最高，但風險也最大，出于穩(wěn)健投資考慮，投資比例不宜太高，不要超過20%,如果沒有時間投資股票,購買股票型基金間接投資股市也是不錯的選擇。配置型基金可以同時投資在股票和債券市場，根據市場行情調整投資方向，風險和收益要視具體的投資結構分析,投資比例可以在40%-60%之間。債券型基金主要投資債券市場，風險和收益少許多，但今年由于利率上漲的趨勢影響，債券市場收益也在下降，所以暫時先不考慮。
每月的收支節(jié)余或閑散資金，不要再閑置在活期儲蓄帳戶中，收益太低，建議購買貨幣型基金，該基金主要投資于短期債券市場，能保持教好的安全性和流動性，且沒有手續(xù)費，比活期存款收益高的多，待合適時機再按2:6:2的比例分別購買股票型基金、配置型基金和債券型基金，做好長期投資規(guī)劃，也是實現子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財富增值的一個重要手段。退休后，由于風險承受能力降低，應該逐步轉投風險小，收益穩(wěn)定的金融產品如國債、貨幣型基金等。
（6）其他投資
國債投資安全、穩(wěn)定、收益適中，憑證式國債流動性不好，期限較長，記賬式國債流動性好，但收益高低不一，具體要看哪支國債。進行部分投資，投資金額為1萬元。
2.子女規(guī)劃
如果生育子女將會花費一大筆的費用，按照目前的消費水平，準備10000元購買貨幣型基金。按照年化收益最高的華寶興業(yè)基金和嘉實貨幣都超過4%，其中華寶興業(yè)達到4.353%。
目前5年期的國債利率為6%,隨著子女教育費用的增加將從總的資產13.46萬中支出30000萬用于購買5年期國債。
3.養(yǎng)老規(guī)劃
股票型基金的年收益率平均為10%，最高可達20%，每年華夏大盤的收益率比較高，每年可用30000投資股票型基金。按15%算，40年最少可以收益180000足夠可以兩個人養(yǎng)老了。
4.總結
不算養(yǎng)老規(guī)劃，每5年的投資收益=30000×6%+10000×4.353%×5=3976.5
目前理財規(guī)劃的收益比較的少，如果不用10萬銀行存款還達不到目前的收益，應該根據每年的實際情況進行改變。
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