在供給側改革、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、消費升級等多個新經濟動力的助推之下，新金融行業(yè)與實體經濟產業(yè)正走向深度融合，尤其是金融科技加持下的供應鏈金融，正逐漸從以往的幕后走向前臺，受到產業(yè)界的高度關注。作為國內首個推出互聯(lián)網化供應鏈金融產品的金融科技公司，京東金融在供應鏈金融領域一直引領創(chuàng)新。2016年，京東供應鏈金融繼續(xù)深挖大數(shù)據(jù)應用能力，以傳統(tǒng)的供應鏈信貸服務為基礎，逐步打通企業(yè)理財和企業(yè)信用支付，形成一整套的企業(yè)金融解決方案。與此同時，京東供應鏈金融將實現(xiàn)底層能力的“產品化+平臺化+多元化”輸出，打造科技提升行業(yè)效率的典范。
緩解企業(yè)融資困難的三大信貸產品
受限于歷史條件及傳統(tǒng)金融機構的治理結構，中小微企業(yè)的融資需求長期得不到有效滿足，而由電商核心企業(yè)所延伸出來的供應鏈金融服務——以大數(shù)據(jù)為基礎、以機器學習及人工智能等技術為手段——為大量的制造業(yè)企業(yè)、商業(yè)類企業(yè)提供了更便捷、更多樣的融資產品。
近三年來，京東金融依托京東電商體系所積累的大數(shù)據(jù)基礎，相繼在信貸層面推出“京保貝”、“京小貸”和“動產融資”三大核心產品，極大程度上改善了中小微企業(yè)長期面臨的融資難、融資成本高的處境，把助力中小微企業(yè)的發(fā)展落到實處。
“京保貝”是集京東基因、大數(shù)據(jù)基因和互聯(lián)網基因為一體的一款互聯(lián)網保理產品，同時也是京東金融第一款產品。其服務群體主要面向京東供應商，不僅融資門檻低、無需抵押和擔保、3分鐘即可到賬。更重要的是，該產品可隨借隨還，即客戶可根據(jù)自身的實際情況選擇融資期限。據(jù)悉，“京保貝”已服務了2000余家京東商城的供應商，單筆融資從萬元到上億元不等，滿足了不同規(guī)模企業(yè)的融資需求，參與融資的客戶貿易量增長超過200%。
“京小貸”是為解決京東商城內開放平臺商家的融資難題而推出的純信用融資服務，能實現(xiàn)全程線上操作、1秒到賬、隨借隨還。目前，“京小貸”實現(xiàn)了對京東體系內供應商和商家的全覆蓋，且至2016年底，“京小貸”累計為超過5萬個店鋪開通了貸款資格。
除上述基于信用的貸款融資模式之外，京東金融還于2015年9月推出了動產融資服務?！皠赢a融資”以傳統(tǒng)金融企業(yè)不敢觸及的在售貨物質押為切入點，以專業(yè)倉儲服務為核心，整合品牌商到零售商的全方位供應鏈信息，并以此為基礎為周轉中的貨物質押提供授信。上線以后，受到供應商尤其是小微供應商的歡迎。截至2016年10月，動產融資已放貸超過80億元。
筑建一整套企業(yè)金融服務平臺
為企業(yè)提供信貸融資服務，只是京東金融構建企業(yè)金融的一部分。通過深入接觸一些已服務的企業(yè)，京東金融發(fā)現(xiàn)，很多企業(yè)在流動資金理財上的需求也很強烈。因此，京東金融于2016年6月推出企業(yè)理財服務——企業(yè)金庫，可在企業(yè)資金充裕時為企業(yè)提供理財服務，提升資金使用效率、降低運營成本。
京東企業(yè)金庫活期最低100元起投，定期最低1萬起投、最高7天周期。在同等起投門檻或者理財期限下，收益高于大部分理財產品，同時靈活度也好于大部分理財產品?！盎钇谌杖战稹苯灰兹照J購、次日起息，可隨時申請贖回，支持部分贖回功能和自動轉存，贖回最快T+0到賬；“7天定期理財”隨時預約，每周二、周四認購扣款，可自動復投，支持部分贖回需求。
此外，為解決企業(yè)采購中的賬期問題，京東金融已將“京東金采”服務進行升級迭代?！熬〇|金采”根據(jù)企業(yè)的資質及綜合運營情況核定信用額度，為企業(yè)用戶提供信用賒購、分期付款、賬期管理等金融服務。到2016年，“京東金采”已對京東企業(yè)購客戶實現(xiàn)全覆蓋，累計為近兩萬家客戶提供企業(yè)金融支付。
從內外圍的信貸產品，到為下游采購商提供賬期支付的“京東金采”，最后到為上下游企業(yè)提供的理財服務“企業(yè)金庫”，京東供應鏈金融已形成一整套完整的企業(yè)金融服務。
提供嵌入式服務 提升服務效率
供應鏈金融本是立足于產業(yè)供應鏈而延伸出來的金融活動，其本意是通過產業(yè)供應鏈為金融活動提供支撐和保障。但在金融科技模式的加持下，供應鏈金融本身的外延也在逐步擴大。在實現(xiàn)了針對企業(yè)金融的綜合服務之后，京東供應鏈金融將輸出金融科技能力，為外部核心企業(yè)提供嵌入式服務定為新的戰(zhàn)略支點，是京東供應鏈金融提升服務效率的重頭戲。
目前，在對外技術輸出上，升級產品“京保貝2.0”已率先打開局面，為外部核心企業(yè)建立基于保理的供應鏈金融能力?！熬┍Ｘ?.0”并不是單一的融資產品，而是適用多種供應鏈模式、將鏈條上各種融資需求運用的金融工具整合為新一代的供應鏈金融解決方案?！熬┍Ｘ?.0”采用動態(tài)風控和動態(tài)授信策略，為客戶提供全貿易流程的資金支持，實現(xiàn)可融資額度實時更新和管理?；诠溸\營過程中呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)特征，將風控點布局到貿易狀態(tài)中的每次流轉環(huán)節(jié)，將風控下沉到每一筆應收賬款。
“京小貸”也在不斷完善本身的風控能力，加快與外部場景合作，服務更多客戶，如醫(yī)藥類信貸等；而“動產融資”除了為電商企業(yè)服務之外，也在逐步擴大服務場景，將更大量的線下經銷類商戶納入服務之中。
縱觀當前市場上的供應鏈金融服務公司，不管是傳統(tǒng)金融企業(yè)，還是新興的金融科技類公司，能夠實現(xiàn)融合全面企業(yè)金融服務并實現(xiàn)自身能力輸出的，還僅此一家。未來，京東金融將會把基于底層大數(shù)據(jù)的科技能力實現(xiàn)“產品化、平臺化、多元化”的對外輸出，包括整個信貸風控能力、企業(yè)征信能力、資產證券化能力等，以幫助更多企業(yè)實現(xiàn)自身金融能力的搭建。
面對行業(yè)的飛速變化，供應鏈金融的市場必將發(fā)生變化。但毋庸置疑的是，作為產業(yè)模式升級的有力抓手，供應鏈金融正孕育全新的商業(yè)邏輯和投資機會。打造開放生態(tài)、輸出科技能力，企業(yè)金融服務必將彰顯出金融的爆發(fā)力和產業(yè)的持久性，金融科技的社會價值和經濟價值也將得到最大程度的釋放。
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