8月3日，隨著最后兩名逃犯史某、陳某被抓獲歸案，一個(gè)利用POS機(jī)非法套現(xiàn)的跨省犯罪團(tuán)伙被摧毀。目前，落網(wǎng)的10名犯罪嫌疑人中8人已被浙江省杭州市余杭區(qū)檢察院批準(zhǔn)逮捕，史某、陳某被刑拘。
半年進(jìn)出資金高達(dá)43億
今年6月，杭州市余杭區(qū)警方在“清網(wǎng)行動(dòng)”中，在杭州教工路一個(gè)宿舍樓內(nèi)當(dāng)場抓獲8名利用POS機(jī)刷卡套現(xiàn)的犯罪嫌疑人。在現(xiàn)場，民警繳獲了用于作案的5臺(tái)POS機(jī)、3臺(tái)轉(zhuǎn)賬寶和500多張不同銀行的信用卡，以及交易清單。
該團(tuán)伙成員交代，團(tuán)伙共分為三個(gè)層級(jí):最底層是章某等業(yè)務(wù)員，他們負(fù)責(zé)招攬需要刷卡套現(xiàn)的客戶，并將客戶帶到刷卡窩點(diǎn)，可以得到套現(xiàn)金額0.5%的好處費(fèi)。中間層是代理商，由應(yīng)某等人組成，代理杭州窩點(diǎn)的主要業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)聯(lián)系并接待套現(xiàn)中介和個(gè)人，實(shí)施具體的套現(xiàn)工作，他們以入股的方式合資從上家獲取POS機(jī)和絕大部分資金，自己提供少量資金，直接把錢轉(zhuǎn)到客戶個(gè)人賬戶上，每刷一筆，可以拿到套現(xiàn)金額0.4%的手續(xù)費(fèi)。最上層是提供POS機(jī)給代理商的河南籍男子史某，他直接提供POS機(jī)給杭州、溫州等各地代理商，進(jìn)行遙控指揮，并負(fù)責(zé)資金中轉(zhuǎn)。史某每天都會(huì)通過兩個(gè)固定賬號(hào)把100多萬元的套現(xiàn)備用金轉(zhuǎn)賬到代理商的賬戶上，但從不與客戶直接聯(lián)系，他可以拿到套現(xiàn)金額0.6%的手續(xù)費(fèi)。
辦案人員調(diào)查發(fā)現(xiàn)，史某的兩個(gè)賬號(hào)都是去年在河南某銀行開戶，兩個(gè)賬號(hào)半年進(jìn)出資金達(dá)43億元之多，交易清單整整打印了100多頁紙;為了申請(qǐng)到用于套現(xiàn)的POS機(jī)，史某使用虛假身份以五金、衛(wèi)浴、鞋子批發(fā)、家具等為名在河南注冊(cè)了10多家空頭公司，一家空頭公司申請(qǐng)了多臺(tái)POS機(jī)，然后投放給各地代理商使用。按照規(guī)定，POS機(jī)只能在本省范圍內(nèi)使用，史某使用解碼器化解了這一難題，將原本只可在河南使用的POS機(jī)改成無論在何地使用均顯示為河南注冊(cè)時(shí)的代碼，以此逃避銀行監(jiān)管。
三類人刷卡套現(xiàn)
團(tuán)伙成員交代，他們的客戶基本都是朋友介紹的，都是熟客；為了多賺錢，有些業(yè)務(wù)員還通過小廣告、網(wǎng)絡(luò)發(fā)帖、QQ或手機(jī)發(fā)短信等形式招攬生意，其廣告詞是“無抵押、無息貸款”。所謂的無抵押貸款就是申請(qǐng)高額度的信用卡，通過虛假的刷卡交易套取現(xiàn)金;所謂的無息貸款恰恰是利用信用卡最長56天的免息期。“比民間高利貸劃算得多，而且風(fēng)險(xiǎn)小。”
在杭州開公司的歐老板就覺得十分便利。今年3月，歐老板資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，這時(shí)他無意中在網(wǎng)上搜到了一個(gè)“無抵押、無息貸款”的帖子，立即與對(duì)方聯(lián)系，發(fā)帖人正是章某。過了幾天，歐老板就拿著自己及親友的6張信用卡在章某的帶領(lǐng)下來到教工路窩點(diǎn)刷卡套現(xiàn)，6張卡累計(jì)套現(xiàn)100余萬元，每次以1.5%的比例付給對(duì)方手續(xù)費(fèi)。毛某刷卡套現(xiàn)緣于沒錢給工人發(fā)工資，正巧他的QQ中收到了一條“無抵押貸款”信息。電話聯(lián)系后，毛某也像歐老板一樣，帶了5張信用卡去刷卡，共刷卡套現(xiàn)70余萬元。
檢察官分析認(rèn)為，利用POS機(jī)刷卡套現(xiàn)的客戶主要有三類:一是單純套現(xiàn)獲取流通資金的人。這些人大部分是企業(yè)主、老板等，往往因短期內(nèi)急需用錢，通過正規(guī)渠道又無法貸款籌集，便通過這個(gè)辦法套取現(xiàn)金使用。二是以卡養(yǎng)卡的“卡奴”。這類人往往持有多家銀行的信用卡，而每張卡都有不同的還款期，到期不還就會(huì)留下不良信用記錄，往往通過POS機(jī)套現(xiàn)“拆東墻補(bǔ)西墻”，延緩還款危機(jī)。三是想少交手續(xù)費(fèi)或免交年費(fèi)的人。信用卡如果通過正常渠道取現(xiàn)，取現(xiàn)少且手續(xù)費(fèi)高，通過POS機(jī)虛擬消費(fèi)套現(xiàn)，可享受長達(dá)56天的免息期并全額提現(xiàn)，相當(dāng)于持卡人從銀行獲得一筆小額免息貸款，還可享受免繳年費(fèi)的優(yōu)惠。
非法套現(xiàn)，轉(zhuǎn)向半公開化
2009年12月，“兩高”出臺(tái)了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，明確規(guī)定以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)以非法經(jīng)營罪定罪處罰;為他人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)金額達(dá)100萬元以上即構(gòu)成犯罪。
雖然法律明確對(duì)信用卡非法套現(xiàn)的行為進(jìn)行打擊，但有利可圖者仍舊以身試法。辦案檢察官發(fā)現(xiàn)，部分不法商戶利用POS機(jī)為他人刷卡套現(xiàn)，從中牟取高額非法利益，手續(xù)費(fèi)從1.5%到3%不等，甚至高達(dá)5%，并且已從躲躲閃閃向半公開化發(fā)展，報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)上隨處可見相關(guān)廣告。這些人多藏匿于寫字樓內(nèi)，打著“理財(cái)公司”、“金融服務(wù)公司”、“電子商行”等招牌做套現(xiàn)生意。
檢察官分析，此類犯罪之所以高發(fā)，原因之一是申領(lǐng)POS機(jī)審批不嚴(yán)，相對(duì)容易。金融部門在接受公司、企業(yè)申請(qǐng)POS機(jī)時(shí)，只要求具有營業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本等相關(guān)證件就可以，往往有人通過設(shè)立空殼公司申請(qǐng);大多數(shù)代辦POS機(jī)的機(jī)構(gòu)，只需申請(qǐng)者提供身份證原件和寸照，交錢購買機(jī)器即可，而無須提供其他證照。
此外，金融部門監(jiān)管不力也是此類犯罪高發(fā)的重要原因。按照規(guī)定，史某在河南申請(qǐng)的POS機(jī)只能在河南的實(shí)際經(jīng)營地點(diǎn)使用，但他卻將POS機(jī)大量代理到浙江杭州、溫州等地使用，異地使用并未被發(fā)現(xiàn);發(fā)放POS機(jī)的銀行對(duì)POS機(jī)產(chǎn)生大量的資金流轉(zhuǎn)，也沒有引起足夠的注意和監(jiān)管。
“一些金融部門為了獲取利益鼓勵(lì)申領(lǐng)信用卡，審批手續(xù)和申領(lǐng)條件簡單，有的甚至根本未盡到嚴(yán)格審查義務(wù)，對(duì)信用卡非法套現(xiàn)具有不可推卸的責(zé)任。”檢察官說。
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