銀行卡給人們生活帶來極大便利的同時，卡內的資金安全問題也越來越突出。5月13日，記者從江蘇省公安廳經偵總隊獲悉，近年來以銀行卡為載體的銀行卡犯罪不斷出現新花樣，個人銀行卡信息遭泄露、卡片被克隆盜刷給群眾帶來很大經濟損失。是誰動了他們的銀行卡？江蘇省公安廳經偵總隊發(fā)布系列典型案例，揭秘其中的秘密。
典型案例1
結伙克隆銀行卡，赴澳門消費套現300余萬元
快遞銀行卡，收件地址和收件人卻寫得模棱兩可，這一可疑現象引起警方注意。經過辦案民警調查，一起涉案金額300余萬元的特大跨境信用卡詐騙案浮出水面。嫌疑人通過網絡獲取真實的銀行卡信息，然后委托他人制作成銀行卡半成品快遞給自己，自己再將銀行卡信息刷入制成克隆卡，然后赴澳門消費套現。
收件人信息模棱兩可
去年8月，睢寧警方接到山東警方發(fā)來的協查線索，他們在偵破一起網上制售僅有卡面信息的半成品銀行卡案件中，發(fā)現犯罪嫌疑人楊某通過快遞，將克隆卡郵寄到睢寧。接到線索后，睢寧縣公安局經偵大隊立即組織警力展開偵查。民警分析，楊某寄出的是僅有卡面信息的半成品銀行卡，如果不寫入銀行卡信息是無法使用的。睢寧的收件人要這樣的卡干什么？
根據山東警方提供的2張快遞單，辦案民警發(fā)現，快遞單上的收件人寫著“張生”，收件地址則為“睢寧縣凌城鎮(zhèn)郵局對面”，都是模棱兩可的信息。快遞員則向民警反映，每次到了收件地點后，收件人總在電話里改變收件地點。由此，睢寧警方判斷，快遞單上的信息都是假的，睢寧的這名收件人可能在干著不可告人的勾當。
為了找到這名神秘收件人，辦案民警在凌城鎮(zhèn)派出所的協助下，以收件地點為原點，在方圓幾十里內展開地毯式的摸排走訪工作。
“不法分子制作克隆卡，就是要用的，在排查嫌疑人的同時，我們對卡片使用情況進行調查?！鞭k案民警介紹，通過銀行查詢，他們發(fā)現楊某快遞過來的銀行卡被人在澳門消費300余萬元。經過進一步調查，一名頻繁前往澳門的睢寧人樊某浮出水面。
克隆銀行卡成“產業(yè)鏈”
辦案民警隨即將樊某的照片拿給快遞員辨認，對方表示樊某正是取件的“張生”。去年9月27日，民警將樊某抓獲，并在其住所內查獲電腦、銀行卡數張、他人身份證等作案工具。經審訊，樊某交代了自己的作案經過。
去年5月開始，樊某和朋友晉某從網上獲取他人銀行卡信息，然后通過QQ發(fā)給山東的楊某，讓其制作成半成品銀行卡，這種卡又被稱作克隆卡。當卡片寄回來后，樊某再通過寫卡器，將銀行卡信息寫入半成品克隆卡中，完成克隆卡的制作。一切準備就緒后，他和晉某聯系，約定時間去澳門套現。根據樊某的交代，去年10月29日，經過8天的偵查、摸排，睢寧警方在湖北省棗陽市將犯罪嫌疑人晉某抓獲。
根據犯罪嫌疑人樊某、晉某的供述，辦案民警發(fā)現，制作克隆卡已經成為一個產業(yè)鏈。一般克隆銀行卡至少有3個環(huán)節(jié)：網上買賣銀行卡信息、制作半成品銀行卡、寫入銀行卡信息。這3個環(huán)節(jié)層層牟利，形成了一個完整的犯罪鏈條。
典型案例2
持卡人從未到過中國，信用卡卻在中國刷卡消費
制作了克隆卡還要到境外消費套現，如果說樊某的作案手法還相對原始，那么江陰警方端掉的一個利用克隆信用卡實施詐騙的犯罪團伙已經更進一步。他們通過一些境內公司申請POS機，然后直接刷克隆卡套現。其中一家公司因為經營不善瀕臨倒閉，幫助不法分子刷卡套現成了該公司的“創(chuàng)收”項目，套現金額數十萬元。
瀕臨倒閉公司“創(chuàng)收”
2013年11月，江陰市公安局經偵大隊接到線索，某國際信用卡組織向某銀行通報，有國籍不明人員使用克隆的境外銀行信用卡在當地2家公司申領的POS機上進行盜刷，涉案金額數十萬元。據了解，這些被盜刷的銀行卡都是境外銀行信用卡，持卡人都是外國人，他們中絕大部分都沒有來過中國，怎么會在中國消費？
接到線索后，江陰警方隨即展開調查。很快，涉案POS機的持有人于某到案。經審查，于某是江陰某服飾公司的負責人。雖然該公司還在經營，但經營狀況不佳，負債累累，經常有債主到公司上門討債。于某本人經濟情況也欠佳，在銀行辦理了多張信用卡，靠套現銀行資金進行周轉。對于涉及盜刷銀行卡一事，于某在警方的工作下交代了一切。
女商人用POS機套現獲利
于某交代，因為公司經營狀況不佳，她在他人介紹下，去銀行申領了POS機，專門幫人刷卡套現，她能從中收取部分手續(xù)費。而對于卡片的來源，她稱自己并不知曉。截至被抓時，于某公司的POS機為他人刷卡套現40余筆，涉案金額數十萬元。
根據于某交代的情況，警方順藤摸瓜，盜刷信用卡嫌疑人李某浮出水面。李某是江陰人，平時很少與人正面接觸，行蹤詭秘，沒有固定住所，經常在全國各地跑。經過一個多月的秘密追蹤，警方確認，李某如此“流動作戰(zhàn)”，就是為了逃避警方打擊，選擇不同地點利用克隆信用卡實施盜刷犯罪。
今年3月，江陰警方摸清李某的上下線后，對這個專門盜刷境外克隆卡實施詐騙的犯罪團伙展開收網行動，一舉抓獲犯罪嫌疑人7名，查獲涉案克隆卡400余張，涉案金額超過400萬元。
專門申領POS機套現
經審查，李某等人交代了自己的作案經過。和樊某不同，李某想到的作案手法更為便捷。
李某伙同他人從境外購買信用卡信息，制作成克隆卡后，專門聯系一些公司，讓這些公司申領POS機，然后實施盜刷套現。提供POS機的公司會得到豐厚的分成，特別是像于某這樣的企業(yè)，本身效益不好，在輕而易舉就能賺錢的心理驅動下，成為李某等人的幫兇。
典型案例3
信用卡未離身，卻被人透支消費50余萬元
銀行卡遭克隆盜刷，根源在于銀行卡信息的泄露，那么到底是誰動了他們的銀行卡？去年6月，淮安一企業(yè)負責人遭遇信用卡盜刷，卡在自己身上，卻被人消費50余萬元。淮安警方在偵辦這一案件過程中，挖出一個特大克隆卡犯罪團伙，涉案的克隆卡40余張。而對受害人調查時民警發(fā)現，他們的銀行卡都曾在廣東一家酒店刷卡消費過，銀行卡信息就是在那次消費時泄露的。
卡在身上卻被盜刷
去年6月20日，淮安警方接到轄區(qū)一家企業(yè)負責人報警，稱他于6月18日收到銀行短信提醒，信用卡被消費50余萬元。而被消費的信用卡一直都在該負責人身上，對此他感到很是疑惑。
接到報警后，淮安警方立即展開調查。經過銀行查詢，警方發(fā)現，受害人的銀行卡被人在安徽省亳州市譙城區(qū)3處地點分6次刷卡消費507217元。偵查人員立即奔赴安徽亳州，第一時間找到嫌疑人刷卡的商場，經過調查初步掌握嫌疑人為2名30歲左右的男子，其中一人戴眼鏡，左臉還有一塊皮癬。據一名營業(yè)員反映，其中一人為廣東口音，而且手里拿著一把豐田車鑰匙。
根據這些線索，2名嫌疑人的身份很快浮出水面。潘某，湖北人，27歲；詹某，廣東人，31歲。經過營業(yè)員辨認，此2人正是前來刷卡消費、購買大量黃金的主顧。被盜刷卡都曾在某酒店消費
明確嫌疑人身份后，去年7月12日凌晨，淮安警方趕赴廣東東莞，將睡夢中的詹某、潘某抓獲，并在兩人暫住處繳獲大量贓物及克隆信用卡設備。面對民警，詹某等人交代，他們從網上獲得信用卡信息，然后進行克隆盜刷。一般他們都是在異地購買大量黃金，然后變賣分贓。
根據詹某等人交代，警方又帶破河南的一起信用卡詐騙案，涉案金額20余萬元。在對克隆卡進行梳理時民警發(fā)現，被克隆的銀行卡有個共同點，都在廣東一家酒店消費過。據此，警方判斷這家酒店很可能就是銀行卡信息的泄露點。該酒店的刷卡設備可能被不法分子安裝了復制卡設備，當有人進行刷卡消費時，銀行卡信息就遭到復制泄露。
警方支招
保護卡面信息非常重要
面對頻發(fā)的銀行卡盜刷，該如何保衛(wèi)我們的銀行卡？對此，江蘇警方為廣大市民支招。
據介紹，目前銀行卡信息泄露的途徑主要有兩個，一是像上述案件中一樣，卡片信息遭復制；另一種則是信用卡的信息泄露。對于防范第一種情況，目前最好的辦法是選擇正規(guī)的商家進行消費，并全程跟蹤刷卡流程，以免不法分子在刷卡過程中做手腳。
而對于第二種情況，則涉及信用卡信息的保護。很多人并不知道，對于大部分信用卡，即使設置了密碼，但在某些交易狀態(tài)下，不用密碼同樣可以進行交易?！拔覀兊男庞每ū趁妫诤灻奈恢糜幸淮當底?，其中最后三位為‘CVV’碼，當進行網上交易時，只要輸入信用卡卡號、有效期和這3個數字就可以進行交易。”民警介紹，所以保護信用卡的卡面信息非常重要。
對此，民警建議市民在信用卡消費時，最好卡片不離手，可以要求收銀員將POS機拿過來親自刷卡，以免銀行卡在進入他人之手后竊取卡片信息。還有一種方法就是直接將‘CVV’碼牢記于心，然后將卡上的數字刮掉。另外，為了減少損失，也可以為大額信用卡設置當日消費限額，以免被盜刷大額資金。
如果已經遭遇銀行卡被盜刷，民警提醒市民應第一時間通過銀行凍結銀行卡賬戶，然后找最近的ATM機進行操作，并保留交易小票，以證明卡片在自己手上，留存證據，然后報警求助。
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