實際上，養(yǎng)老保險是多繳多得、長繳多得。按照300%的基數(shù)繳費40年，未來退休后有99%以上的概率能拿到1萬元以上的養(yǎng)老金。
靈活就業(yè)人員參加社保，退休養(yǎng)老金待遇也是按照企業(yè)職工養(yǎng)老待遇公式計算的，其相應(yīng)的養(yǎng)老待遇主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。
按照基礎(chǔ)養(yǎng)老金計算公式，60%檔次繳費一年可以領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會平均工資的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。繳費檔次越高，領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇標準越高，但是效益是遞減的。
100%繳費一年可以領(lǐng)取1%的退休上年度社會平均工資的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。
300%繳費一年只可以領(lǐng)取2%的退休上年度社會平均工資的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。
即使是這樣，退休金基礎(chǔ)養(yǎng)老金就可以領(lǐng)取80%的社會平均工資。在未來社會平均工資超過12,500元的情況下，僅這一部分待遇就能突破1萬元。
除了基礎(chǔ)養(yǎng)老金，還有個人賬戶養(yǎng)老金。
個人賬戶養(yǎng)老金，是完全貫徹多繳多得、長繳多得的思路。
我們參加養(yǎng)老保險，每月都按照繳費基數(shù)的8%劃入個人賬戶?，F(xiàn)在300%基數(shù)繳費是多少呢？青島市2020年養(yǎng)老保險繳費基數(shù)的上限是每月16364元，北京市2020年養(yǎng)老保險繳費基數(shù)26541元（養(yǎng)老保險繳費基數(shù)上下限不一定等于醫(yī)療保險繳費基數(shù)上下限），上海市2020年養(yǎng)老保險繳費基數(shù)上限為28017元。
即使按照青島市的水平，每月進入個人賬戶錢數(shù)也高達1309元，一年是15,709元。40年可并不是簡簡單單的40倍，因為記錄個人賬戶的錢數(shù)是按照繳費基數(shù)高低掛鉤，未來社會平均工資越高，繳費基數(shù)的上限也越高。如果說社平工資達到了12,500元，繳費基數(shù)上限是37,500元，每月進入個人賬戶則達到了3000元，一年是3.6萬元。
另外，每年養(yǎng)老保險個人賬戶還要計發(fā)一次利息。目前相應(yīng)的記賬利率都是人社部統(tǒng)一公布，近年來一直非常高。2016年是8.31%，2020年都是6.04%。如果說1.6萬元在個人賬戶中利滾利按照5%的利率增加40年，可以變成11.26萬元。但考慮到經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，未來我們很難維持較高的工資增長率以及投資收益率。也就是經(jīng)濟越發(fā)達，規(guī)?？偭吭酱螅鏊贂铰?。
按照現(xiàn)在的個人養(yǎng)老金計算公式，如果退休時個人賬戶的余額能夠達到139萬元，60歲每月就可以領(lǐng)取個人賬戶養(yǎng)老金1萬元了。
特別是未來，我們還能夠延遲退休，65歲養(yǎng)老保險個人賬戶計發(fā)月數(shù)是101個月，70歲是56個月；這樣個人賬戶余額在退休時分別只要有101萬和56萬元，就能夠退休領(lǐng)取個人賬戶養(yǎng)老金1萬元。
也有一部分人會有過渡性養(yǎng)老金。不過,過渡性養(yǎng)老金的計算時間，主要是指當?shù)貙嵤┙y(tǒng)籌賬戶和個人賬戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險制度以前的時間（1992~1997年以前）?？梢哉f過渡性養(yǎng)老金是由于缺少個人賬戶養(yǎng)老金和企業(yè)年金的一種待遇差額補償。由于靈活就業(yè)人員實施養(yǎng)老保險制度以前，就不能夠參保，因此很少有純靈活就業(yè)人員有過渡性養(yǎng)老金。
總體來說，未來能夠每月領(lǐng)1萬元的養(yǎng)老金，確實不是不能實現(xiàn)。但主要問題是很少有靈活就業(yè)人員按照300%基數(shù)繳費，大多數(shù)人員只按照60%基數(shù)最低繳費。
其實，國家在制定養(yǎng)老金制度的時候，對于低繳費基數(shù)的人員就有傾斜照顧，比如說在基礎(chǔ)養(yǎng)老金計算的時候。而且退休以后養(yǎng)老金調(diào)整的時候，也會有一定的調(diào)整幅度的傾斜照顧。對于收入不穩(wěn)定的靈活就業(yè)人員來講，養(yǎng)老金需要以最大化的繳費方式，還是首先選擇以長時間繳費為好。如果本人的收入水平很高，再考慮按高基數(shù)繳費。
聯(lián)系客服
