2015年12月10日 15:16來源：編輯：東方財富網(wǎng)

　　【理財案例】

　　參加同學(xué)聚會后，家住上海市徐匯區(qū)的張女士對理財有了新的認識。以前她總認為“多省錢，多存錢”就是當(dāng)家理財?shù)娜?，但在與好友們交流后才發(fā)現(xiàn)自己的理解過于局限了，原來理財并不僅限于省錢、存錢，合理投資才能讓家庭財富得到更快速的積累。

　　張女士是一個很會勤儉持家的女人，對于家庭的支出都能控制在合理范圍內(nèi)，收支之外總能有所結(jié)余，因此，家里也積累了不少財富。眼下，張女士在和丈夫?qū)O先生商量之后，決定將閑置在銀行里的存款拿出來做些投資，并在朋友的推薦下來到了國內(nèi)知名第三方理財機構(gòu)嘉豐瑞德進行理財咨詢。

　　【理財目標】

　　投資獲益，使資產(chǎn)得到保值升值。

　　【財務(wù)情況】

　　1)每月收支情況：

　　張女士家是雙薪家庭，父母已經(jīng)年老退休，丈夫和自己每月工資(2.5萬元)是家庭的主要收入來源。雖然收入并不算高，但張女士向來勤儉，因此每月的家庭開支也比較合理，若無過節(jié)送禮、家人生病等特殊情況，家庭每月開支大概維持在1萬元左右。

　　2)資產(chǎn)負債情況：

　　因為對投資理財缺乏了解，張女士一直沒有找到合適的投資方式，家庭資產(chǎn)多以銀行存款的形式儲蓄在銀行里。就目前來看，大約有固定存款50萬元，活期存款5萬元。

　　至于負債方面，因為貸款買房的原因，張女士家還欠有部分房貸，余額大約為12萬元，不過兩年內(nèi)可基本還清。

　　此外，張女士夫婦有一個兒子，今年18歲，正在念高三，明年將參加高考。高考后升入大學(xué)，可能需要一筆高額的教育費用。

　　【理財建議】

　　根據(jù)上述財務(wù)情況，嘉豐瑞德理財師在全面分析的基礎(chǔ)上，從以下幾方面為張女士夫婦提出了理財建議：

　　1、家庭生活規(guī)劃：保留部分存款作為生活備用金

　　為了保障家庭正常生活不受投資影響，建議張女士在開展投資活動前，留下足額的生活應(yīng)急資金。一般來說，生活應(yīng)急資金的儲備數(shù)額約為半年的家庭開支，考慮到張女士并不擅長投資，且每月需固定償還房貸，為降低家庭資金風(fēng)險，建議在原有標準上適當(dāng)增加生活應(yīng)急資金的儲備數(shù)額。

　　2、子女教育規(guī)劃：孩子的教育資金要提前儲備

　　張女士的兒子即將升入大學(xué)，需要一筆較高的教育費用。為了避免資金用于投資而出現(xiàn)周轉(zhuǎn)不靈問題，建議張女士提前儲備好孩子的教育資金。至于儲備形式，為了避免將大筆資金閑置，張女士可將部分銀行存款用來配置風(fēng)險較低且投資期限靈活的穩(wěn)利精選基金，投入20萬元，年化收益高達9%，一年即可獲益1.8萬元。如此，既能使家庭資產(chǎn)得到保值，所獲得的收益還可用作孩子在大學(xué)時期的教育費用。

　　3、投資理財規(guī)劃：謹慎進行高風(fēng)險投資

　　對于張女士家這樣的工薪家庭來說，投資還須以穩(wěn)健為主，建議將資金拿出來配置些銀行理財產(chǎn)品。同時，為了加快家庭的財富積累速度，張女士可適當(dāng)進行股票、現(xiàn)貨等高收益的投資活動。但是，因為風(fēng)險偏高，建議要謹慎選擇資金的投入數(shù)額、投入時間、投入方式等，以免帶來過多的損失。

　　4、家庭保障規(guī)劃：為家人購買合適的商業(yè)保險

　　想穩(wěn)定家庭生活，一定要做好家庭資金的風(fēng)險防范工作。為了降低家庭的資金風(fēng)險，保障家人的身體健康，嘉豐瑞德理財師建議，張女士可根據(jù)家人的實際需求，為他們購買適合的商業(yè)保險。如，為父母購買意外事故險、重大疾病險等。

　　【理財寄語】

　　理財?shù)膶W(xué)習(xí)是一個循序漸進地過程，千萬不可操之過急，心急是吃不了熱豆腐的。在理財過程中，如果出現(xiàn)問題，一定要及時咨詢專業(yè)的理財人士。

(責(zé)任編輯：DF159)

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