很多人都知道，社保只要交夠15年，退休后就能領(lǐng)養(yǎng)老金了，既然交15年就能領(lǐng)養(yǎng)老金，是不是我只要交夠15年社保，以后就不用交了呢？
當(dāng)然不是！社保交15年和交25年，區(qū)別可大了去了，今天就跟大家聊聊這個(gè)話題。
文章主要分為以下三個(gè)部分：
第一部分、社保交15年 VS 25年，有什么區(qū)別？
第二部分、退休時(shí)社保沒(méi)交夠15年，怎么辦？
第三部分、有什么辦法可以多領(lǐng)養(yǎng)老金？
第一部分、社保交15年 VS 25年，有什么區(qū)別？
社保，就是我們常說(shuō)的五險(xiǎn)一金中的五險(xiǎn)：養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育保險(xiǎn)（有些地區(qū)醫(yī)療和生育保險(xiǎn)已經(jīng)合并）。
以上海市為例，我們來(lái)看下單位和個(gè)人的繳費(fèi)比例：
由圖表可見(jiàn)，社保繳納的大頭是公司，比如養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳納8%，而公司繳納20%，所以，交社保的時(shí)候不要心疼，公司比你還心疼。
那么社保交15年還是25年，主要會(huì)對(duì)我們未來(lái)的養(yǎng)老金和醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)生影響。
1、養(yǎng)老金的區(qū)別
我們平時(shí)交的養(yǎng)老金，都被國(guó)家分成了2個(gè)賬戶管理，就是個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶。
個(gè)人賬戶就是我們自己平時(shí)交的8%的養(yǎng)老保險(xiǎn)+利息，而公司給交的20%的錢，就進(jìn)了統(tǒng)籌賬戶。
未來(lái)我們領(lǐng)的養(yǎng)老金 = 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)賬戶養(yǎng)老金。
先說(shuō)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 = 個(gè)人賬戶的儲(chǔ)蓄額 ÷ 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)。
個(gè)人賬戶的儲(chǔ)蓄額，就是個(gè)人每月交的8%的養(yǎng)老保險(xiǎn)，常年累積下來(lái)的本息。
計(jì)發(fā)月數(shù)目前人社部給出的數(shù)據(jù)是，50歲退休計(jì)發(fā)195個(gè)月，55歲退休計(jì)發(fā)170月，60歲計(jì)發(fā)139個(gè)月。
再說(shuō)基礎(chǔ)賬戶養(yǎng)老金：
基礎(chǔ)賬戶養(yǎng)老金 = 地區(qū)上年度員工的月平均工資*（1 + 個(gè)人平均繳費(fèi)工資指數(shù)）/2*繳費(fèi)年限*1%。
這里的“個(gè)人平均繳費(fèi)工資指數(shù)”指的是你退休時(shí)工資和當(dāng)年社會(huì)平均工資的比值。
是不是已經(jīng)被繞暈了，那咱直接舉個(gè)例子：
老李參加社保15年，每月工資5000元，60歲退休，目前老李所在地區(qū)上年度平均工資6000元，那么：
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 ≈ （5000 * 8% *12月 * 15年）/ 139 = 517.98元。
基礎(chǔ)賬戶養(yǎng)老金 ≈ 6000 * （1 + 5000/6000） / 2 * 15年 *1% = 823.5元。
所以，老李最終每月能拿到的養(yǎng)老金 = 517.98 + 823.5 = 1341.48元。
那么，如果老李社保交的是25年，能領(lǐng)多少錢呢？
省去計(jì)算步驟，大概能領(lǐng)到 863.3 + 1372.5 = 2235.8元。
所以，看到了嗎？交15年社保，比交25年社保的人大概少了40%的養(yǎng)老金！
注意：2005年至今，我國(guó)的養(yǎng)老金已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了16連漲，這也是為什么退休老頭老太們實(shí)際到手的養(yǎng)老金比我算出來(lái)的高的多。
就比如今年養(yǎng)老金統(tǒng)一上調(diào)了5%，還按上邊的例子，交25年的人養(yǎng)老金每月漲了111.79塊，而交15年的只漲了67塊。 這樣看似乎不妥，但要知道，我國(guó)的養(yǎng)老金幾乎是年年漲啊，長(zhǎng)期下來(lái)可是相當(dāng)可觀，以后隔壁老王交社保時(shí)間長(zhǎng)，能出國(guó)游，而你只能小區(qū)一日游，你就說(shuō)扎不扎心！
可能又有人要問(wèn)了，如果老李沒(méi)領(lǐng)2年養(yǎng)老金就掛了，交這么多養(yǎng)老金豈不是虧了？如果是這種情況，國(guó)家會(huì)把個(gè)人賬戶里的養(yǎng)老金一次性返還給家屬，但統(tǒng)籌賬戶里的錢就拿不回來(lái)了。
所以，能說(shuō)什么，好好鍛煉身體，爭(zhēng)取活的久一點(diǎn)~
2、醫(yī)療保險(xiǎn)的區(qū)別
在我國(guó)大部分地區(qū)，女性社保交夠20年，男性社保交夠25年，就能解鎖一項(xiàng)隱形福利，那就是終身享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。
年齡大了，身體也最容易出毛病，交夠25年社保，不但每月到手的養(yǎng)老金多了，醫(yī)療問(wèn)題也順便解決了，不舒服嗎？
而且，現(xiàn)在很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都要求先經(jīng)過(guò)醫(yī)保報(bào)銷，之后商保才能100%報(bào)銷，如果沒(méi)醫(yī)保，最終商保也只能給報(bào)60%，你說(shuō)虧不虧？
所以，交社保這件事兒，不管政策怎么變，老實(shí)點(diǎn)肯定不會(huì)吃虧。
千萬(wàn)不要覺(jué)得交個(gè)15年，達(dá)到領(lǐng)養(yǎng)老金的最低標(biāo)準(zhǔn)就行了，真到了那個(gè)時(shí)候，老頭老太太之間一對(duì)比，恐怕廣場(chǎng)舞跳起來(lái)都不帶勁了。
第二部分、退休時(shí)社保沒(méi)交夠15年，怎么辦？？
社保交夠15年是領(lǐng)養(yǎng)老金的最低門檻，那如果退休時(shí)社保不夠15年怎么辦？
1、補(bǔ)繳
如果已經(jīng)到了退休年齡，但社保還差幾年(一般是三年)，就可以申請(qǐng)每年補(bǔ)交，當(dāng)然，補(bǔ)交需要支付一定的滯納金，但年限滿15年再辦理退休依然有養(yǎng)老金。
2、延遲退休
可以申請(qǐng)延遲退休，最多5年，趁這個(gè)時(shí)間，趕緊把社保年限補(bǔ)足。
3、停繳社保，取出錢來(lái)
最后還有一種不太推薦的解決辦法，就是退保，社保局會(huì)把養(yǎng)老保險(xiǎn)中個(gè)人賬戶的錢退給你，當(dāng)然，統(tǒng)籌賬戶的錢就拿不到了。
第三部分、有什么辦法可以多領(lǐng)養(yǎng)老金？
通過(guò)以上我們基本可以得知，想讓養(yǎng)老金高高的，基本上就是這幾個(gè)條件：
1、繳費(fèi)基數(shù)要高。
有很多公司社保都是最低繳費(fèi)基數(shù)，別看現(xiàn)在到手工資高了一丟丟，以后吃虧的還是自己。
2、繳費(fèi)年限要長(zhǎng)。
能交20年就不交15年，能交30年就不交20年。
除了以上2條，還有個(gè)很重要的因素，那就是退休地點(diǎn)的選擇。
現(xiàn)在，很多年輕人都會(huì)選擇去大城市工作，未來(lái)再回老家養(yǎng)老，顯然，大城市平均工資更高，如果能在大城市退休，未來(lái)的養(yǎng)老金也會(huì)更可觀。
那怎樣才能在大城市退休？
退休城市的認(rèn)定，基本遵循“戶籍地優(yōu)先，從長(zhǎng)從后”的原則。舉個(gè)例子：
老李戶籍甘肅，退休年齡到時(shí)在上海工作，并在上海交了10年以上社保，那老李就能在上海退休，這就是“從后”。
那如果老李退休時(shí)在上海，但社保沒(méi)交夠10年呢？
那就往上查，看老李在哪個(gè)城市交夠了10年，比如在杭州交夠了10年，退休地就是杭州，這就是“從長(zhǎng)”。
那如果每個(gè)城市都沒(méi)交夠10年呢？
那就只能回老家甘肅辦理退休，也就是“戶籍地優(yōu)先”。
所以，如果你離退休年齡已經(jīng)不遠(yuǎn)，不妨提前規(guī)劃自己的退休地點(diǎn)，能在大城市退休，就盡量在大城市退休。
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