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保監(jiān)會近日下達(dá)《關(guān)于規(guī)范高現(xiàn)金價值產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱“通知”)，通知指出，自2014年1月1日起，保險(xiǎn)公司高現(xiàn)金價值產(chǎn)品年度保費(fèi)收入應(yīng)控制在公司資本金的2倍以內(nèi)，超過的部分，其最低資本要求將予以提高，具體標(biāo)準(zhǔn)由保監(jiān)會另行規(guī)定。同時，保險(xiǎn)公司償付能力充足率低于150%時，應(yīng)立即停止銷售高現(xiàn)金價值產(chǎn)品。
保單現(xiàn)金價值又稱 “解約退還金”或“退保價值”，是指被保險(xiǎn)人要求解約或退保時，可以拿到手的金額。所謂高現(xiàn)金價值產(chǎn)品指的是第二保單年度末保單現(xiàn)金價值與累計(jì)生存保險(xiǎn)金之和超過累計(jì)所繳保費(fèi)，且預(yù)期該產(chǎn)品60%以上的保單存續(xù)時間不滿3年的產(chǎn)品，險(xiǎn)種類別包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)或傳統(tǒng)險(xiǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品、變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品除外。
那么，哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品有現(xiàn)金價值?專家介紹，一般來說，兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、一年以上的定期壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)以及分紅保險(xiǎn)等，保險(xiǎn)合同生效一年后，保單相應(yīng)就開始具有現(xiàn)金價值，繳費(fèi)時間越長，累積的現(xiàn)金價值越高。像短期意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)一般不具有現(xiàn)金價值由于沒有現(xiàn)金價值，或者現(xiàn)金價值很低。
保單的現(xiàn)金價值=投保人已繳納的保費(fèi)-保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用開支在該保單上分?jǐn)偟慕痤~-保險(xiǎn)公司因?yàn)樵摫蜗蛲其N人員支付的傭金-保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險(xiǎn)責(zé)任所需要的純保費(fèi)+剩余保費(fèi)所生利息。
保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，第一份保險(xiǎn)最好選擇保障型保險(xiǎn)，再選擇其他如分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)或投連型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。如果有短期保險(xiǎn)產(chǎn)品需求的則可嘗試選擇這類高現(xiàn)金價值保險(xiǎn)產(chǎn)品，但購買前一定要詳細(xì)閱讀相關(guān)規(guī)定，最好選擇保障范圍較大且退保費(fèi)用少的產(chǎn)品，盡量避免保費(fèi)的損失。
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